长城医享无忧百万医疗保险好不好 投保需要多少保费

我们一直认为，市场的发展不可能倒退。不可能产品越来越差，没有太大必要抢购忽悠人的停售。而好多小伙伴留言，天安健康源尊享月底就要停售了，这么好的产品，刚推出没多久怎么就不卖了？

对于这样的问题，我没法回答，什么时候推出来新产品，什么时候停售，那都是保险公司自己的事情，我们无从得知，也不想去关注。

我们关注的是客户的全面风险管理方案，无论多好的产品，总有缺陷和不足的地方。所以我们给客户做的是全面保障方案，是根据客户的要求量身定做的方案，产品只是我们方案里面的原材料而已。

有些客户希望用一个产品就想解决自己的全部风险问题，这种做法是不太可取的，没有较好的产品，只有更好的产品，就象手机一样，你永远买不到较好的手机，因为更新速度太快了，你不可能出一个就去买一个，当然土豪除外。与其关注产品本身，不如选择最适合自己的方案。

当然，如果你还没有给自己买保障，或者你自己的保障还不够完善，正好赶上好的产品上市，我们当然不能错过，对于客户而言，保障更完善，对于我们来说，方案更完美。

下面我们来介绍一下7月1号上市的新产品，也是好产品--长城人寿的重疾险。

一、保险责任

1、 100种重疾，不分组，赔两次，身故/全残/终末期全赔付；

2、 25种中症不分组，额外赔付50%，赔2次，无间隔期；

3、 40种轻症不分组，额外赔付30%、赔3次，无间隔期；

4、 投被保人轻症双豁免；

5、 可选择免55岁返还保费；

6、 可附加百万医疗，增加质子、重离子医疗费用报销；

7、 保费满5000元享受就医绿色通道；

8、 脑中风后遗症和急性心梗可以二次赔付，二次赔付。

二、产品形态

产品名称：长城吉康人生重大疾病保险

投保年龄：30天--60周岁

保障期间：至70、80、88周岁，终身

缴费方式：10年，15年，20年，30年

等待期：90天

三、产品特色

特色1、重疾疾病保险金

100种重疾，重疾不分组，较多可以给付二次，首次给付“基本保额”、“现金价值”、“所交保费”三者较大值，第二次给付保额100%。

2次重疾赔付，间隔期为1年。

等待期内出险，返还已交纳的保险费，合同终止；因意外伤害或等待期后，首次重疾赔付保额/保费/现金价值三者取大，后续的1次重疾，赔付基本保额；首次赔付重疾后，保单现价为零，除重疾以外其它的主险合同的保险责任全部终止

特色2、急性心梗与脑中风后遗症可二次赔付

高发的两种疾病额外赔付一次，市场罕见，非常适合家族心脑血管高发的人群。

间隔期5年，首次发生重疾需是急性心梗或脑中风后遗症

行业创新，不过一般认为5年间隔期稍长，会降低赔付可能性。不过长城已经是行业首创了。就如同内地癌症多次赔，间隔从5年到3年，也是一个过程。同时也要考虑到整体保单的成本。

如果首次重大疾病非脑中风后遗症，则本项责任终止。

如果首次重大疾病非急性心肌梗塞，则本项责任终止。

特色3、中症疾病保险金

中症额外给付，不占用重疾保额，中症不分组可给付二次，每次给付保额50%，没有间隔期。

特色4、轻症疾病保险金

轻症额外给付，不占用重疾保额；轻症不分组可给付三次，每次给付保额30%；没有间隔期。

轻症没有，冠状动脉介入手术

缺失高发轻症“冠状动脉介入手术”（即心脏支架手术），心梗是症状，心脏支架是治疗手段，也是治疗“心梗”的较好办法，所以一般情况下符合“不典型急性心肌梗塞”理赔条件时，也会符合“冠状动脉介入手术”理赔条件，两项疾病有其中一项即可，缺失其中一项也并没有太大遗憾。

特色5、交费期间选择多

*高可选30年交费，而且至40岁人士还可选择30年交费；

交费时间长的优势，同保额，每年交的保费会更少，同时可更好的抵御通货膨胀，另外豁免责任相对更实用！

特色6、保障期间选择多

可选70岁、80岁、88岁、终身；实现了客户阶段性配置保险的需求；

保障期间为终身时，为返还型，身故给付保额；

保障期间选择定期时，满期时未发生风险，为消费型；若附加两全责任，则到满期时，返还主附险所有已交保费；

特色7、 两全领取选择多

可选附加或不附加，若主险保障至终身，两全可选55岁/66岁/77岁/88岁，返还主附险已交保费（市场可返还保费产品中，55岁返还为最早领取）；若主险为定期，两全则为主险满期时间；

该产品两全附加险另一特色：

领取保费年龄前，若发生重疾赔付后，仍然可返还所有已交保费！

这是重点！

特色8、附加险齐全

8.1 可附加投保人轻症、重疾、身故和全残豁免；

8.2 可附加百万医疗（医享无忧），一般医疗年度报销额度100万，100种重疾年度报销额度100万，终身无限额，同时重疾0免赔额！！一般医疗1万免赔额；另外，增加质子、重离子医疗费用报销，还涵盖住院前7后30天的门急诊费用，同样，不限社保用药，报销比例100%（通过社保报销后）；而且，费率极低！

四、产品不足之处

按以上来看，吉康人生还真是个挺不错的重疾险。但我们也该知道，事实上并没有完美的产品，再好的产品多少都会存在不足的地方，吉康人生也不例外。下面，就让朵朵保贝来抠一下他产品不足的地方。

• 吉康人生不管是重疾、中症、轻症、全残和疾病终末期，如果等待期内出险，退还保费且保险合同终止。对于多次赔付且不分组的重疾险，合同要终止的这个规定，这可不是创新之举，反而有倒退之嫌；
• 创新的复发保障，原本是一件好事。可要求靠前次罹患的重疾必须是这两种重疾之一的才可以，这已经很大程度上降低了可理赔的可能了。最糟糕的是把复发的间隔期设定为5年，这就让人感觉很欠诚意了；
• 吉康人生的除外责任条款里，并没有将身故全残与疾病区分开来，是共用条款。所以吉康人生的身故和全残责任，硬给除外了遗传性疾病、先天性畸形、变形或染色体异常。按照免责条款的内容，如因为存在这些问题，那么身故或全残，保险公司是拒赔的。

五、公司介绍

长城人寿保险股份有限公司（简称“长城人寿”）是始建于2005年的全国性人寿保险公司，由北京金融街投资（集团）有限公司等、中建集团、中冶集团旗下骨干企业等涉及投资、金融、房地产、基础设施建设等国民经济重要行业的18家股东投资，注册资本逾55.31亿元。显赫的国资股东背景，为长城人寿的稳健、健康发展提供了坚实保障。公司总部设在北京。截至目前，已在北京、山东、四川、湖北、青岛、河南、河北、江苏、天津、广东、湖南、安徽等地设立分公司。

近期偿付能力：2017 年末，我公司的综合偿付能力充足率为 213.25%，核心偿付能力充足率 为 207.89%。相比2016年偿付能力113%有大幅度提高，其主要原因在于：增加资本金 50 亿元，大幅提升实际资本，为本年度偿付能力提升最主要来源。

六、总结

总的来说，吉康人生重疾险还是优点多多，亮点不少的好重疾险。这样的费率，仅是多次赔付不分组且没赔付间隔期，就能跑赢很多家保险公司的重疾险了。

1. 长城吉康人生重疾险，是目前唯一可选定期或终身的多次赔付的重疾险；
2. 两全返还时间，灵活可选，最快55周岁；
3. 少有的可30年交的，2次赔付不分组的重疾险产品；
4. 重疾赔付不影响返还，即使赔了还能返；
5. 急性心肌梗塞/脑中风，5年后复发，可再次赔付，市场首创；
6. 轻症缺失介入，多次赔付包含全残，可能是稍有瑕疵。

为了减少时间的成本，专业的事情还得交给专业的人去做。花几个月的时间去上网查询，看数万字的文章评论，都不如找一位行家问一声，朵朵保贝也许是你很好的选择。