百万医疗和百万住院医疗有区别吗 百万医疗多少钱
百万医疗和百万住院医疗有区别吗 百万医疗多少钱
不管是惠民保还是百万医疗险，都属于商业医疗保险，由保险公司承保，只不过惠民保背后由当地政府主导。
通俗点说，惠民保就是降低投保门槛、删减保险责任后的百万医疗险。
本篇，我们聊聊惠民保和百万医疗的区别，希望对你有所帮助～
一、惠民保和百万医疗的区别
1.投保门槛
一般来说，投保常规百万医疗险需满足如下要求：
- 年龄介于0-60周岁
- 职业符合要求
- 能通过健康告知或核保要求
而绝大多数惠民保并无上述要求，投保门槛极低，不限年龄、不限职业、无需健康告知，但必须是当地基本医疗保险参保人。
2.保险责任
惠民保和百万医疗的区别，在这个板块最为显著。
（1）全面性
常规百万医疗险包含住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊这4项责任，而惠民保一般仅保住院医疗和特殊门诊。
（2）报销范围
常规百万医疗险不限制社保范围报销，惠民保对此限制较多，甚至不报销社保外费用。
（3）免赔额
常规百万医疗险免赔额0-2万不等，可根据个人情况选择。
惠民保免赔额以2万较常见，理赔门槛更高。
（4）报销比例
百万医疗：先经社保报销，可100%报销超过免赔额部分；如未经社保报销，则按60%报销超过免赔额部分。
惠民保：先经当地社保报销，一般可按80%报销超过免赔额部分；如未经当地社保报销，则不予赔付。
（5）既往症
百万医疗险对被保险人在初次投保或非续保前所患既往症，及保险单中特别约定的除外疾病不承担保险责任。
而惠民保一般可承保既往症，或者只对重大既往症免责。
3.续保条件
百万医疗险的续保条件可分为3大类：
- 终身保证续保：目前仅有几款防癌医疗险可做到
- 一定年限保证续保：20年、15年、10年、6年等
- 不保证续保：仍是主流
而惠民保基本不保证续保，第二年续保需审核，停售也不可续。
但是，惠民保由政府监督并主导，旨在进一步提高医保参保人员应对高额医疗费用负担的能力，从这一点来说，稳定性是有所保障的，倒也不必太过担心。
4.增值服务
优质百万医疗险一般会提供住院费用垫付、就医绿通、院外靶向药等服务，但惠民保不提供住院费用垫付。
5.价格
百万医疗险保费适用自然费率，价格随年龄增加而增加。
惠民保一般统一定价，无论男女老少，价格一样。
二、理赔案例对比
报销金额方面，惠民保和百万医疗的区别大吗？通过一个案例一起来看看～
以宁波市天一甬宁保和支付宝好医保为例：
假设50岁的Y先生罹患肺部恶性肿瘤就诊，同一保单年度内住院及特殊门诊治疗累计花费72.58万。
其中：
- 医保统筹基金和大病保险基金支付49.66万
- 个人支付22.92万，其中自费部分21.62万
除此以外，Y先生在指定药店凭药品处方购买肺癌靶向药欧狄沃，自费39.96元。
后Y先生前往上海质子重离子医院进行治疗，保险责任内治疗费用累计28.8万。
1.天一甬宁保报销
（1）住院及特殊门诊自费医疗费用
可报销金额=（21.62万-2万）*80%=15.7万
但由于首次计算金额超过10万元，可以免扣2万元免赔额，最终本项责任赔付金额为：21.62万*80%=17.3万
（2）院外靶向药医疗费用
可报销金额=（39.96-2万）*80%=30.37万
（3）质子重离子医疗费用
可报销金额=28.8万*80%=23.04万
综上，Y先生若投保天一甬宁保，可报销（17.3万+30.37万+23.04万）=70.71万元，自己只需要负担20.97万元。
2.好医保报销
（1）住院及特殊门诊医疗费用
可报销金额=（22.92万-1）*100%=22.92万
好医保不限社保内外报销，且免赔额为1万。
（2）院外靶向药医疗费用
可报销金额=（39.96万-0）*90%=35.964万
（3）质子重离子医疗费用
可报销金额=（28.8万-0）*100%=28.8万
综上，Y先生若投保好医保百万医疗险，可报销（22.92万+35.964万+28.8万）=87.684万元，自己只需要负担3.996万元。
通过对比报销金额，能直观感受到惠民保还是差百万医疗险一大截，但50岁投保好医保百万医疗需1052元且还得考虑健康告知能否通过，而天一甬宁保这类惠民保仅需139元且无需健康告知。
当然，也确实不得不承认惠民保险的不足：免赔额高、报销比例低。
通过上述2部分分析，希望大家搞懂惠民保和百万医疗的区别，也能更加客观去看待这两类产品。
二者没有什么好与不好之分，只是适用人群不同罢了。
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