百万医疗险较好的三款是哪些 怎么买划算
百万医疗险那么多,到底哪家的百万医疗险较好,最值得购买呢?今天小学文君就找了目前市面上最火的三款百万医疗险,平安的E生保、众安的尊享E生、人保的好医保,进行产品测评,我们会从8个角度来详细介绍这三款产品的异同,通过小学问君的介绍,你也可以用同样的方式方法去测评其他百万医疗险,从此买百万医疗险不吃亏。
测评内容:
l 投保规则
l 续保条件
l 保障范围
l 保障额度
l 免赔条款
l 责任免除
l 增值服务
l 产品费率
投保规则从年龄、职业、健康告知、核保方式、就医医院、销售模式、外籍人士、是否涵盖特需部、国际部、VIP部等进行对比,明细如下表:
投保年龄:尊享E生和好医保*高可投保年龄为60岁;另外,如果是61-65岁人群的话,可以选择尊享E生的父母版。
投保职业:众安职业要求较高,平安和人保职业要求比较低,5-6类职业也可以投保。
健康告知:尊享E生以及E生保都相对较严格,而好医保的健康告知相对较宽松,例如:如果有肾结石而2年内未住院、手术或者连续服药30天以上的话,好医保也是可以正常承保的
核保方式:三款都有智能核保功能,如果健康有异常的可以自行进行智能核保;尊享E生还有人工核保的功能,对于不确定的情况可以进行人工核保
特需部/国际部/VIP部拓展:尊享E生可以在投保时选择是否拓展此功能,当然需要额外支付一定的费用,这个功能相当于高端医疗才可以享受到的功能,目前百万医疗里面只有尊享E生可以选择是否拓展(拓展特需医疗额外增加的费用,大概在90-3000元不等,根据年龄不同费用不同,年龄越大费用越高,如果经济可以承受,建议追加此功能,毕竟,保险就是尊严,承受不起的话,就不要附加。
续保条件:尊享E生是1年期产品,E生保(保证续保版)和好医保均是保证续保6年。
这里稍微替尊享E生解释一下,为什么尊享E生是1年期产品,因为承保公司叫做众安财险,财险公司只能推出1年期的健康险,并不代表尊享E生只能买1年,但我也不知道可以买多久。
3、保障范围和内容
三者都是住院医疗险,保障范围大致上都差不多,不过还是有一些小的区别。
合同到期如治疗未结束可继续保障天数上来说,好医保是180天,比尊享E生和E生保(保证续保版)的30天要长;
住院医疗范围:尊享E生没有包含救护车费用、E生保未包含治疗费里面的理疗以及药品费里的中药;
质子重离子治疗:尊享E生和好医保都有100万的额度,尊享E生可以100%赔付,好医保是60%赔付,E生保不包含
人工器官这里,E生保的免责条款里有具体说明只针对心脏瓣膜、人工晶体、人工关节进行保障。
4、保障额度
保障金额:这一点不建议作为重要参考项,毕竟400万一年还是600万一年的话,这几年来看并没有多大的区别。
5、免赔条款
一般免赔额:社保报销后,尊享E生以及E生保为每年1万免赔额,而好医保的话可以6年总计1万免赔额,这点很不错。
尊享E生可以扩展全家共享免赔额,例如一家五口的话,可以共用1万免赔额,就是一家人一年的医疗费用自己负担较多1万元;
癌症免赔额:平安E生保虽然有1万的免赔额度,可有提供癌症1万赔付金的保险责任,其实也是没有免赔额的。
6、责任免除
责任免除:尊享E生19条,其中有条指出扁桃体、甲状腺、疝气、女性生殖系统疾病在投保120天内免责;E生保的话有25条免责,职业病、医疗事故以及一些与皮肤相关疾病是免责的;好医保的话免责条款18条,基本上是常规免责项
7、增值服务
医疗费用垫付:现在给自己选购百万医疗险的时候,建议关注下是否包含此功能,虽然并非全国都可以,可尊享E生已经开通了全国83个城市、好医保开通了全国78个城市的医疗费用垫付功能,此项功能需要申请,而且需提前注意下医院是否符合资格,平安E生保目前并没有此项功能
拓展特需医疗、恶性肿瘤赴日医疗:这两项都是属于高端医疗的范畴,目前中端医疗里面就尊享E生开通了这两项的拓展功能,如需拓展,需要在投保时候选定
肿瘤特效药外购:这个目前只有尊享E生有这个服务,虽然只能在众安指定的药店进行购买
术后居家护理:针对手术后需要在家进行护理的患者,众安还推出了术后居家护理服务,让人觉得满暖心的。
停售可免健康告知购买其他医疗险:这一条确实蛮赞的,相当于只要保险有医疗险存在,即使初次投保的百万医疗险停售了的话,即使之前理赔过住过院,也可以免健康告知直接购买该公司其他医疗险,这条目前就人保的好医保独有
8、产品费率
费率对比:从上面的表格可以看见,首次投保时的费率最低的是好医保,其次是尊享E生,再是E生保,不过好医保的首次投保费率虽然比其他低上很多,但是第二年续保的时候,费率就提高了不少,稍微有点点猫腻,无伤大雅。就是靠前年的时候以很低的价格买进,第二年价格就会增长不少,不过总体来说好医保还是目前百万医疗险里面最便宜的一款。
个人认为,相比较于产品的价格和保障内容,其实都差不了太多,现在更多的需要侧重于百万医疗险后续的服务,这个很重要。
总体来说,尊享E生以及好医保都是目前较好的百万医疗险,而这次平安推出的E生保,随着6年保证续保条件增加,也给其加分不少,如果偏爱平安公司的小伙伴也可以放心选购,毕竟就如开头说到,百万医疗险现在是人人必备,虽然细的来看有一些差异,可是并无伤大雅。不过也提醒一下,现在大多数优秀的百万医疗险都是单独销售,如果某天有个代理人来找你,告诉你E生保有多好多好,然后再叫你为了买E生保而捆绑一大堆你并不需要的保险产品,就得擦亮眼睛了。
最后,医疗险只能算保险里的甜品,重疾险以及寿险才是正餐,如果可以,请尽早给自己配置充足的重疾险以及寿险。
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