医疗险和重疾险买哪一个 有什么区别

医疗险和重疾险买哪一个 有什么区别

原创：保参谋

最近有朋友问，我买了医疗险了，还要不要再买重疾险呢？回答这个问题前，我们先来聊一聊大家“傻傻分不清”的医疗险与重疾险有什么不一样。医疗险和重疾虽然都是解决生病时的治疗费用问题的，都能减轻经济压力，但它们本质上是完全不一样的。

首先，医疗险和重疾险的作用不同。

医疗险的主要作用是让被保人能够病有所医，而重疾险则更多是在补偿收入损失，既可以用来支付医疗费用，也可以弥补因生病造成的收入损失，避免一人生病，拖累全家。

医疗险和重疾险的给付方式不同，也就是在“怎么赔”这个问题上，存在较大差异。

医疗险是报销制，先看病，再报销，治疗费用多少，就凭产生费用的发票报销多少。而重疾险是定额给付，买多少给多少。当然前提是达到了条款约定的理赔条件，没达到条款要求也是不给钱的。无论在患重疾之后有没有去治疗，治疗花了多少钱，都可以获得这笔补偿。

医疗险与重疾险的叠加赔付规则不同。

由于医疗险是报销制，凭借发票报销，报销后发票原件保险公司会收回，所以即便买了很多份医疗险，也是不能重复报销的。而重疾险保额是可以叠加的，只要符合要求，买多少赔多少。

医疗险与重疾险的保障期限不同。

除了个别5年、6年保证续保的长期医疗险外，大多数的医疗险都是一年期的短期险，交一年，保一年。相比之下，重疾险的保障时间比较长，常见的有1年期、定期（保20年、30年、保至70岁）、终身等。重疾险的保障非常稳定，不用考虑续保问题，直接保障到合同约定的保障期限结束。

医疗险与重疾险的保障范围不同。

医疗险不限病种，一般疾病或意外发生治疗，只要达到免赔额标准，在*高保额范围内都能报销。而重疾险是规定了病种的，也规定了对应疾病的理赔条件，要想获得理赔，病种和理赔条件都要满足。

医疗险与重疾险保费不同。

一般普通医疗险的保费都比较便宜，每年几百块钱就能获得几百万的保额。但医疗险的保费不固定，会随着被保人的年龄变化而变化。而重疾险的缴费期固定，每年保费是一样的，不过与医疗险相比医疗险，重疾险的年交保费更高。

看到这里，相信大家对医疗险和重疾险有什么区别已经有了一定了解。那么再回到开头的问题，买了医疗险还需要买重疾险吗？我们举个例子来解答：

小A30岁存款30万，他花300元买了保额为200万的医疗险，花3000元买了保额为30万的重疾险。第二年，小A不幸得了癌症，治疗两年医疗费用共60万。由于小A买了医疗险，也买了重疾险，医疗险报销60万，有钱看病，重疾险还赔付30万，可用于后续康复，不影响生活水平。如果只买医疗险，可以报销60万医疗费用，后续康复只能动用自己的存款，而且小A生病两年没有收入，生活水平大大下降。如果只买重疾险，赔付30万元，小A需要自己花30万用于治疗，存款一分不剩。如果没有买保险，小A需自己承担60万元，欠款30万。

看完以上例子不难理解，医疗险与重疾险不能互相替代，一个可以有钱治病，另一个可以弥补收入损失，安心养病。如果经济条件允许，较好两个产品都备上。

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