百万医疗险买完多久生效 值得购买吗

百万医疗险买完多久生效 值得购买吗

　　近些年，百万医疗险火的一塌糊涂，仅几百块就能买到上百万保额，不仅报销各种各样自费药，还帮忙找医院病床、垫款治疗费。基本上全部的委托人在给顾客配置商业保险的情况下都是随手配置一份百万医疗险。很多人对百万医疗险也是有一些疑虑，那么好的产品难道说就没缺点?

　　那么百万医疗险真有用吗?存在什么不为人知的暗坑?

　　今天小马哥就将通过下列好多个內容来大家更深层次的了解百万医疗险的优点和缺点：

• 百万医疗险真的有用吗?
• 百万医疗险存在什么暗坑?

　一、百万医疗险真的有用吗?

　　医疗险是报销医疗费的，先就医后报销，可以独立购买。他仅有住院责任，没有医院门诊责任，但包含门诊手术和特殊门诊，比如肾透析、癌症、放化疗等。

　　百万医疗险产品核心形态特性：

　　1.极高杆杠。一般的百万医疗险每一年都是有上百万级別的保额，大部分可以覆盖大家最极端化场景下的医疗费开支。

　　2.有一定免赔额。不一样产品的免赔会略微差别，较为普遍的免赔额一般是每一年一万免赔额，当然也是有一些长期性医疗险的免赔额是X年之内总计一万免额赔。

　　3.不分社保范围。包含合理且必要的医疗费都是可报销的，包含合理且必要的自费治疗费用。

　　4.仅报住院范围。目前市面上多数百万医疗险是没有一般病症医院门诊责任的，当然优秀的产品是可以报销住院前后一段时间内的医院门诊费用，此外特殊门诊、门诊手术都是在保障责任范围内。

　　5.报销占比高。社保报销后扣除免赔额，剩下部分不超过限额都可以报销，一般产品都是免赔额以上100%报销。

　　百万医疗险归属于报销型产品，主要解决住院就医过程中造成的医疗费问题，可以提高保障范围和治疗品质。

　　百万医疗险可做医保填补，在免额赔以上可以全部覆盖掉医保不可以报销的部分。

　　甚至在特定场景下会替代部分医保作用，例如有一些人因为各种各样原因没法缴医保，可以通过买无社保版百万医疗险来转嫁就医风险。

　　当然，百万医疗险不管怎样替代不了大家的医保的，百万医疗险有一些坑暂时是回避不了的。医保一定要交，没有比医保更良心的商业险了。

　　二、百万医疗险迷人眼的坑?

　　1、搞清楚保障是否全面

　　作为一款医疗险，至少得把主要的医疗费给报销吧，医疗费用简单可以区划为四部分：

　　住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊。

　　一些鸡贼的产品，会偷偷少赔一点。例如已经停销的X夏医保通，只报销癌症化疗和放疗的费用。就例如在《我不是药神》中，那种每个月几万块的靶向药物，假如挑选的是X夏医保通。那么是不给报销的。

　　所以小马哥提醒大家，表面上看见都是百万医疗险，但具体的责任却各有不同。迫不得已认可，这就是市场上的现况。所以在价钱同样划算的基本上，看哪一个产品保障的最全面才算是最重要的。

　　2、搞清楚续保的情况

　　百万医疗险较大 的不确定性在于：2020年买了，2021年还能继续买么。例如，我今年体检查出来个新毛病，或者已经发生过理赔了。这款百万医疗险还可以继续续保生效吗?

　　小马哥可以这里明确的告诉大家：现阶段市场上是没有确保可以终身续保的百万医疗险的，并且将来也很难会出现。它是管控层出自于风险考虑到，所以不推出该类的产品。

　　小马哥提醒：

　　坑一：不是所有的产品都那么人性化，都知道续保是个好东西。所以“确保续保”这四个字常常被当枪使，有的产品本来没有确保续保那样的责任，但却被线下推广保险经纪人胡编乱造，随意捏造出去。所以要看清条文不要上当受骗!

　　坑二：还有一类产品提醒续保要重新审批，而保险费用有可能因为健康状况或者以前理赔过需要加费，假如碰到这类产品，直接加入黑名单就完事了。

　　3、要留意增值服务

　　如今百万医疗的增值服务愈来愈多了，大家看的目不暇接，不清楚哪家好哪一个不太好。

　　小马哥提议大家：自然要重点关注这些实用的增值服务呀!例如外购药的报销、就医绿通服务、质子重离子治疗等。

　　外购药的报销：可以解决医院门诊没有该类药了，需要外购;要是医生同意，就可以从外部正规渠道购买，并且给报销。

　　就医绿通服务：现阶段医疗资源非常紧张，所以这一服务非常实用。

　　质子重离子治疗：质子重离子手术治疗非常有效，可以进一步提高癌症病人的生存率。

　　上边好多个都是非常实用的责任，像费用垫款、基因检测、法律费用、身心健康奖励这类应用性一般的服务，有是好事儿，没有也不必过分关注!

　　4、保额和免赔额要防坑

　　许多 医疗险号称300万、六百万的保额，事实上那么高的保额看一下就可以了，远远用不了这么多。但有一点需要大家留意的，那便是有的百万医疗险存在单项限额。这一点大家是需要留意的。

　　百万医疗险虽然有其存在的不足点，但是瑕不掩瑜，我们可以利用小钱撬起大额保障。百万医疗险作为医保的填补，可以利用其高杠杆来多方位的转嫁大家潜在性的医疗就医费用风险。小马哥个人是非常提议大家配置百万医疗险的。

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