百万医疗险一年能赔多少钱 可以报销几次

百万医疗险一年能赔多少钱 可以报销几次

懂得怎么买保险能让自己少花冤枉钱，懂得怎么理赔能让自己多拿赔偿金。

——坤鹏论保

前些天，鹏哥和朋友聊天，提及她父亲百万医疗险报销的事情，非常有感慨。

朋友的父亲因为她当初的正确决定，使用了自费药，现在一切恢复如初，继续爬山钓鱼。

但是与朋友父亲一个病房的病友，有些因为家庭经济条件不好，选择了医保目录内用药，为的是可以使用医保报销，结果，复查时再相遇的时候，已经坐上了轮椅。

虽然病都治好了，也都没有生命危险，可是术后的生活质量却有了本质不同。

这种情况并不是术后才知道的，其实在选择使用什么药的时候，医生已经提前告知了。

当时治病的时候，朋友家里人也曾讨论过使用医保目录用药，先把命保下来，但她力排众议，决定必须使用自费药，不但要保下命来，还要确保手术后的生活质量。

之所以有这样的底气，并不是家里多有钱，而是她给父亲买了百万医疗险。

术后康复结果确实证实了医生说的是对的，也证实了朋友的选择是正确的，而这次选择，也让朋友在整个家族中声名鹊起，并且全都对医疗险好感倍增。

熟悉坤鹏论保的都知道，鹏哥对医疗险也是一如既往的追捧，不仅给一家三口都配制了百万医疗险，就算不能购买百万医疗险的岳父母，也都给配制了城市普惠保险。

不过在与很多人沟通过程中，大家对百万医疗险的理赔仍然一头雾水，感觉能不能理赔，能理赔多少都是一种运气。

所以今天我们重点来聊聊百万医疗险的理赔，让大家心里有数。

本文重点内容：

• 保额不带表一定能报销这么多钱
• 免赔额以内的不报销
• 只报销责任范围内的费用
• 报销比例有说法

一、保额不带表一定能报销这么多钱

提起保额，百万医疗险绝对秒杀所有其他保险。动辄200万、300万，如果确诊重大疾病，保额还会翻倍，达到400万或600万。

而每年保费却只需要几百块钱就够了。

这般回报率，让很多人觉得难以置信。

这里鹏哥就要给大家浇点冷水了，医疗险是报销型的，报销最大额度也不会超过实际花费，百万医疗险也是医疗险，同样是报销型，报销金额按实际花费来，前提是还得能提供发票。

保额是200万也好，600万也好，没花到这么多钱，保险公司也不可能按保额理赔。

就目前实际治疗费用来看，一年能花费上百万的疾病并不多，即使是癌症治疗，一年也就几十万，所以300万、600万保额，更多只是一种市场营销噱头而已。

大家在选择百万医疗险时，也没必要只盯着300万、600万的选，更多还是要看保障怎么样。

这里补充一个知识点：

正是因为医疗险是报销型，所以通常大家都把医疗险的理赔说成是报销，说法不同，但意思是一样的。

报销型保险是与给付型保险相对应的，重疾险、寿险、意外险就属于给付型保险，所以这几类保险都说理赔，没人说报销，也不需要报销。

只有医疗险，大家才会把理赔等同于报销。

二、免赔额以内的不报销

免赔额是指保险公司在作出赔付之前，被保险人先要自己承担的损失额度。

市场上主流百万医疗险的免赔额是1万元，这就意味着，在符合保险公司理赔的情况下，经过基本医疗保险报销完以后的花费如果不超过1万元，保险公司也是不理赔的。超过1万元以后，保险公司理赔超过的那部分费用。

设置免赔额的目的是保司为了降低理赔率，降低成本。

保险公司的成本降低了，保费也会降低，无形中提升了百万医疗险的市场竞争力。

关于免赔额，如果大家想了解更多，可以翻翻鹏哥之前写过的文章《什么是免赔额？为什么要设置免赔额？》。

为了提高产品竞争力，现在一些百万医疗险也开始在免赔额想办法，比如6年共享1万元免赔额；比如家庭共享1万元免赔额；比如当年不理赔，第二年免赔额减少1000元等等。

但这些都改变不了免赔额以内不理赔的事实。

不过免赔额内不理赔也不是绝对的，通常百万医疗险保额翻倍的条件是：确诊重疾。

与此同时，如果确诊重疾，免赔额也会降到0元，既没有免赔额。

所以大家要清楚，如果确诊重疾，是没有免赔额的，医保报销以后的费用都能报销。

三、只报销责任范围内的费用

很多人都知道，我们的医疗保险是有报销范围的，并不是所有医药费都报销。

百万医疗险也一样，虽然是商业保险，报销范围更广，但同样也有报销范围，不是所有费用都报销。

百万医疗险通常的报销范围有以下几种：

1. 住院医疗费

可能很多人不知道，百万医疗险理赔的是住院治疗期间产生的医疗费。对于普通门诊、急诊产生的医疗费，即使超过免赔额，也是不报销的。

当然也有特殊情况我们下面说。

住院医疗费包括床位费、加床费、膳食费、护理费、ICU费、诊疗费、检查检验费、治疗费、药品费、手术费等等。

不过住院前和出院后在门诊、急诊的费用，百万医疗险是管的，只是会限制住院前后多少天之内的费用。这些费用可以理解成是本次住院治疗费的一部分。

2. 特殊门诊

特殊门诊区别于我们平时接触的门诊，平时看个头疼脑热的，也会去门诊，但与特殊门诊并不同。

特殊门诊主要是用于治疗一些重疾，但又不需要住院治疗的，比如门诊肾透析。

3. 门诊手术

这里要重点强调一下，如果疾病严重到要手术治疗了，即使在门诊手术，百万医疗险也是可以报销的。

并不是所有手术都需要住院，有些手术在门诊就可以做，比如白内障手术、脂肪瘤手术等。

百万医疗险的理赔充分体现了：小病不管，大病全包的理念。

四、报销比例有说法

虽说百万医疗险的报销范围不限医保目录，自费药也同样可以100%报销，但也有一个前提：

如果投保时选择有医保，必须先用医保报销，否则报销比例会下降。

至于下降比例，不同保险产品有所不同，通常是只报销自费部分的60%或70%。但如果先用社保报销，这部分费用的报销比例就是100%。

所以如果我们有社保，一定要先用社保报销，然后再用百万医疗险报销。

如果没有社保，在投保的时候就选“无社保”，虽然保费会贵一些，但报销比例也多。

坤鹏论保，10年保险及投资经验，懂保险、懂投资！

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