人保百万医疗保险哪家好 靠谱吗

人保百万医疗保险哪家好 靠谱吗

老严说保，为您解保！大家好，我是老严，今天是你我相识的第33天，非常高兴能认识大家。之前几期，我们聊了一下重大疾病险，说了下我们需要注意的地方以及咱们普通老百姓怎么去考虑选择重疾险。今天我们讲一下，百万医疗险，因为最近有好几个小伙伴问我，而且百万医疗险在网上也引起不少争议，我觉得有必要给大家解释解释。

百万医疗险最近几年非常的火，很多人都有购买，现在大部分的保险公司都有自己的百万医疗险，据说已经卖出数亿份了，也不知道是不是真的。百万医疗险很显然是在医疗险的基础上发展起来的，在上世纪90年代，医疗险只是部分寿险的附属产品，而且不大受待见。比如有一款终身寿险，保险公司附加了一份住院医疗险，一年一缴，每年的保费也就400元左右，挺便宜的，可是老百姓普遍不接受，为啥？因为它的保额也就……嗯，5000元，换您恐怕也是一个白眼。很明显人们是嫌它的保额太低了，但如果保额高了，我们交的保费必然也要增加，否则保险公司肯定赔死。那怎么办呢？在2016年8月，众安在线推出了靠前款百万医疗险，保额100万，保费还是每年几百块，直击大家花小钱买保障的痛点，所以一经推出，立马爆红。甚至很多人以为，自己就可以靠这个保障了，保额高保费低，真是普通老百姓的福音。

但是奇怪了，你不是说保额增加之后，保费也要加的吗？可百万医疗险不还是几百块一年吗？首先，我们在购买百万医疗险的时候，会询问咱们是不是有社保，如果平时有参加职工医保或者居民医保（老百姓常说的新农合），那么三四十岁的人一年确实只需要几百块就可以了，而百万医疗则会对医保报销之后的剩余部分做报销。但如果没有参加社保，我们直接购买百万医疗险的话，那价格就一下子翻了好几倍，原来四五百块钱一年，就会变成一千多一年。

其次，很多人看到便宜就直接买了，没注意到有一个“免赔额”的设置，一般是一万元。也就是说我们在医保报销完剩下的，需要自己来承担的部分医疗费，如果还不到一万块钱，那百万医疗险也就不赔了。所以用到百万医疗险的往往是比较大的疾病，像平时的感冒发烧、磕磕碰碰之类是没办法报销的。

说到这个医疗费用的报销，百万医疗会对我们所有的花费做报销吗？可以报销进口药、自费药吗？不一定！在合同条款里，会写上合理且必要的医疗费用，指的是合理的、符合通常管理且医疗必须的医疗费用。有点懵，通俗来说就是医生建议使用的药物，一般都在社保范围内，如果您觉得自己要用好一点的药，那么就有可能不给报销，当然最终是要看理赔人员的审核。同时还要提醒一下 ，如果未遵书面医嘱或者不是这份保险认可的医生开具的医嘱，私自服用、涂用、注射药物等花费，也是不予理赔的。大家别以为自己买了保险，就什么药都可以报销，很多业务员宣传的“自费药、进口药也能报销”是不能保证的，如果最后认定不是合理的花费，那就不报。

同时，对于医院也有一定限制，一般是二级或者二级以上公立医院的普通部，它是不包括特需门诊、特需病房或者国际医疗部的，也不包括疗养院、护理院、精神心理治疗中心、戒酒或者戒毒中心等。所以我们去看病的时候也要稍微注意一下医院，一般来说县里的人民医院就符合这个要求，但是像社区医院、卫生所之类就不行了。

另外，如果您购买的是住院类的百万医疗，那么也要注意它主要报销的是住院期间产生的医疗费用，较多再报销部分住院前后几天的门急诊费用，具体多少时间要看条款里怎么定的。住院期间的膳食费用，也有包括在内但需要根据医嘱且包含在医疗账单内，如果我们叫外卖的话，那您就别想了。而且像营养费之类，比如我买点人参、海参、冬虫夏草什么的，也不会给报的。

总的来说，百万医疗是很好的保险，小风险咱们可以自己承担，大风险就去报销，我建议大家都可以购买一份。那今天就先聊到这里，我是老严，希望中国保险越来越好，中国百姓得到更好保障。欢迎点击关注，有问题可以给我留言。

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