百万医疗险报销过后还能再投保吗 报销多少费用
百万医疗险报销过后还能再投保吗 报销多少费用
“本来以为癌症离我挺远的，没想到突然我爸就中招了。”
小王说这句话的时候，声音有点抖，情绪复杂，很懊恼，也很无助。
小王刚毕业几年，手里没有多少积蓄，懂保君曾劝他给赶紧为自己的父母老王买一份重疾保险，但被拒绝了。理由是他已经为父母都配置了一份百万医疗险了，有上百万的保额，够用了。
但万万没有想到，意外从天而降，小王的父亲被查出得了胃癌。
刚开始小王觉得父亲有百万医疗险，医疗费都可以报销，问题应该不大。结果和保险公司沟通后才发现，原来百万医疗险是报销性质的，前期十几万的治疗费用需要小王自己垫付。
一时间拿不出这么多钱的小王，只能挨家挨户跟亲戚朋友借，等理赔款下来后又逐个还债。
但是这还没完，治疗结束后，小王的父亲还需要修养好几年，因为母亲已经退休，家里的生活支出全靠小王一个人的工资撑起来。
那段时间，小王苦不堪言。
这几天，他找到我，说只有一份百万医疗险还是无法解决生活中的重大疾病风险，问我有没有其它保险推荐。这个世界没有后悔药可吃，但是亡羊补牢，为时不晚。今天懂保君就来说说，为什么说百万医疗险这么优秀，还需要其它的保障呢？
一、百万医疗险的通病
百万医疗险的强大功能之前已有详细介绍，但是它并不是完美无缺的，其缺点也要引起我们的重视。如以下两大通病：
1、属于报销型产品
百万医疗险属于报销型的产品，也就是说，当我们住院治疗时，需要先自己掏钱治疗，事后再向保险公司申请报销，花多少报销多少，报销额度不会超过治疗的总花费。
如小王父亲治愈出院后总花费是15万元，那么报销的额度就不会超过15万元。
但是我们知道，小王的父亲患病后，除了自己不能再继续工作，收入会中断外，家人的照顾也会有误工损失，但百万医疗险对于这类损失都是不能报销的，需要个人自己承担。
2、有免赔额
顾名思义，“免赔额”就是保险公司“不赔的金额”，一般来说，百万医疗险的免赔额是1万元。也就是说在这个额度以下，费用将由我们自行承担，保险公司不承担赔付责任。
当然，大家肯定也有亲身感受，1万以下的小额花费对于绝大多数家庭来说也是经常会有的，长久时间积累下来，总花费也不少。
二、有了百万医疗险，还需要哪些保障
上文已经对百万医疗险的通病逐一介绍完毕，接下来看看如何弥补其不足：
1、重疾险：
对于买了百万医疗险，但是还没买重疾险的，懂保君建议赶紧补上。
因为重疾险和百万医疗险作为最佳拍档，能够互相弥补各自的不足，最大程度地转移患病给家庭带来的重大医疗支出风险。
比如说，如果小王的父亲在之前有买过重疾险，那么在小王父亲确诊胃癌后就能立即获赔一笔保险金，这笔钱不仅可以用于弥补小王父亲因病不能工作导致的收入损失，以及家人的看护误工费用，还能用于后期的康复理疗，保障家庭生活水平不受影响。
而这些，仅有一份百万医疗险是无法做到的。
2、意外保障：
也许很多人会认为意外风险离我们很远，实则不然。有数据显示，在我国每分钟就有6人死于意外事故，明天和意外到底哪一个先来，我们谁都无法预测。
因此，每年花几百块提前准备好一份上百万保额的意外险，保障我们的意外身故、伤残等，是非常有必要的。而这部分的保障也刚好弥补了百万医疗险的保障缺口。
3、寿险保障：
寿险保障建议家庭经济支柱都要配置，没有配置的要尽快配置好。
因为寿险的责任比较简单，通俗的来说就是保障死亡，假设我们不幸身故，还可以给家人留下一笔经济赔偿。
举一个例子，假如老王因患癌症晚期，不幸去世。但之前他有买过一份寿险，那么保险公司就会一次性赔付老王家人一笔保险金，这笔钱可以代替老王继续承担未尽完的家庭责任。
不过懂保君提醒，对于普通家庭来说，定期寿险相比终身寿险价格便宜不少，对于没有资产传承需要的人群，推荐选择定期寿险。
4、年金险：
年金险作为一种特殊的险种，本不具备健康保障功能，是属于理财型产品。对于普通家庭来说，健康保障应该放在靠前位，理财放在第二位，所以在以上的健康保障还没有配置齐全的话，建议不要考虑年金险的配置。
而如果我们在配置完以上的健康保障之后还有富余的预算，也可以买一份不错的年金险。因为年金险有稳定、持久，且不错的收益，对未来养老生活质量的提高有很大的帮助！
懂保君总结
总的来看，不同的保险有不同的保障功能，无论医疗险、重疾险，还是意外险、寿险、年金险等，都有自己独特的作用，这是其它产品不能替代的。
最后懂保君以家庭经济支柱为例，给大家看一下配置这些产品的优先顺序。一般情况下，按照以下顺序配置保障是比较合理的：
意外险>医疗险>重疾险>寿险>养老险。没有最完美的保险，只有更适合的搭配。
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