平安百万医疗有人买吗 平安保险的百万医疗险介绍

我以某市场上极为畅销的医疗险为例做个说明(平安e生保)2020.12.26-2021.12.25一年的时间内:理赔总件数12164件,涉及人数2300人,理赔总金额22037616元(2203.7万),件均1811.7元,人均9581.6元

平安百万医疗有人买吗 平安保险的百万医疗险介绍

我以某市场上极为畅销的医疗险为例做个说明(平安e生保)

2020.12.26-2021.12.25一年的时间内:

平安百万医疗有人买吗 平安保险的百万医疗险介绍理赔总件数12164件,涉及人数2300人,

理赔总金额22037616元(2203.7万),件均1811.7元,人均9581.6元

治疗费用最高的疾病:

全是恶性肿瘤

这里提一下,重疾险中最常出现的赔付项目甲状腺癌,实际所需要的医疗花费并不高。

5万以上高额赔付:

百万医疗险在扣除医保报销之后,在减去一万的免赔额,如果仍有剩余,才有机会申请理赔。考虑到国内的医保报销比例,差不多总花费至少要2万的住院花费,才有机会用到百万医疗险。这个数据中,我没有看到实际投保的数量,不知道获赔率是多少,有些遗憾。

高额赔付的人数占所有获赔人数的3.9%(这里面缺少了精确的金额占比,估算超过50%)

举例说明:

1、60岁的胡先生,2020年2月投保平安e生保2020,年保费1607,2020年9月确诊胆管癌,这一年中先后申请理赔十几次,医疗险总赔付额20.7万。(总花费35.9万-医保赔付12.3万-免赔额1万-不合理及自费费用1.9万)。

这里面可以看下对于大病而言,大量的费用都是在医保外的,医保的作用很有限;然后解释一下不合理和自费费用,比如护工费就是给归结到了不合理中,虽然合乎情理,但不是医学上的疾病治疗非必须;中草药(非中成药),这类药的地位很尴尬, 患者就是吃个人参、鹿茸都有情可原,但是保险只是以治病为主,不赔偿。

2、金女士2019年9月投保平安e生保plus,保费1438元,21年11月确诊脑垂体瘤,后申请预赔付,迄今累计预赔付5次共24.7万。

目前依然在治疗中,赔付还没有完成。这里患者用的是预赔付,是现在医疗险中带的垫付还也一定的区别。正常情况下,患者是先治疗,然后凭借发票去找保险公司报销。垫付呢,是指保险公司合作的三方机构先行垫付医疗费用,三方机构在和保险公司结算。预赔付,是指保险公司先行对患者的未发生的医疗费用进行赔付。

3、张先生2019年10月投保平安e生保20年续保版,保费1103元,20年确诊肺腺癌伴多发转移,先后赔付40多次,共计27.6万(总花费47万-医保赔付18万-免赔额1万)。

这里可以看到两个方面内容:靠前,患者申请赔付的频率极高,完全就是边治疗、边申请赔付,可以极大缓解患者的医疗负担;第二,赔付率极高,患者几乎做到100%赔付。

拒赔原因:

  1. 最常见的原因还是未如实告知,患者隐瞒了以往的患病情况。这里面多数都是患者忘记了、故意不说等原因,少数也是由于销售人员的误导所致,夸大宣传保险产品的保障范围。
  2. 等待期内出险的比例是相当的高(普通医疗险一个月等待期,长期医疗险等待期是90天,大量人群是在二十多天,或者80多天的时候出现了疾病)
  3. 不在约定医院(公立二级及以上医院普通部)就医,而是去了私立医院,占比也20%左右
  4. 责任免除的项目内,如浅表静脉曲张、开双眼皮、包皮环切术,这些都是不赔付的,具体见下图。这种就医费用免责的主要原因在于,这些费用属于可预期的费用,如果能赔付的话,将会造成大量该类人群故意投保,然后马上就医,之后在退保。最终引起整个医疗保险保费上涨,对普通的投保人不利。
  5. 这类不是不是赔,而是延缓赔偿,主要是由于缺少病例、发票等资料所致,这些需要被保人进一步提供相关资料,之后才能赔付

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