平安百万产险医疗保险怎么样 值得购买吗

平安百万产险医疗保险怎么样 值得购买吗

汪，大家好，我是易哥，多年保险狗，关注我，和你一起走出保险套路！

上期我们讲了豫健保，并且对比了两个百万医疗产品：支付宝上的好医保-长期医疗和医保加，没有看过的朋友可以点此翻牌

有朋友对百万医疗特别感兴趣，留言给易哥说能不能写一篇关于百万医疗的？

今天，它来了！

看起来最有壕气的保险

百万医疗，

这个险种看起来就很“壕”，

为什么会叫这个名字呢？

顾名思义，人家的之所以有这么壕的名字，就是因为人家最大的特别就是能报销几百万的医疗费。

既然要讲医疗险，易哥觉得有必要先和大家说说医疗险和重疾险的区别，因为在平时的时候发现不少朋友对于保险产品的认识有很大的偏差：保险不就是买了多少额度，到最后出险了保险公司直接赔多少钱嘛？

比如：大家平时常见的“某安福”、“某寿福”......等，业务员说买30万，如果后期得大病了直接赔30万。

首先呢，我们常见的这几个“保险”产品，他们只是堆保险产品的捆绑组合：包含了寿险、重疾险、意外险、甚至附加了医疗、险津贴险等。

就好像你要去买衣服，衣服里面又包含了各种小项：内衣、卫衣、外套、裤子、鞋帽等等。

而医疗险和重疾险又是大家普遍分不清的两个险种：

30的打工人，

买一份100万保额的医疗险，一年只要300块；

买一份100万保额的重疾险，即使是一年期的短期重疾险每年的费用也得1200块，如果是定期重疾险或者是终身重疾险，这个一年的费用就奔着5000+去了......

如果你不明白这俩货的区别，大多数人直接的想法就是：同样是100万的保额，花300块能办的事儿，为毛要花大几千？是不是傻？

先别急，如果你已经能够完全区分他们的区别，那可以跳过这一段，如果分不清那就不要错过。

医疗险和重疾险都属于健康险，就是说这俩险种都是以被保人的身体健康为保险标的的。

医疗险呢，属于费用型保险，说白了就是报销用的，性质和咱们的医保一样，有病了才自己花钱，治疗结束了拿着发票和材料找医保局和保险公司报销，花多少，报多少，较多不会超过你看病花销的总钱数；

重疾险呢，是给付型保险，就是你买多少额度，最后出险了，只要达到合同约定的标准，那保险公司就直接赔你多少钱，这个钱保险公司不限制你去干什么。

打个比方：你在单位有两个领导A和B，单位安排你去外地出差，那出差总要有差旅费吧，A和B的处理方法不一样----

A领导：出差在外把各项支出的票据留好，回来给你报销。

B领导：这次出差会有点辛苦，你为公司贡献了不少，这是10万现金，路上花！

是不是有画面了？

虽然不太恰当，但A和B的差异基本上就是医疗险和重疾险的不同。

例子：老王 30岁，买了一份百万医疗，同时也买了一份50万额度的重疾险。 如果老王罹患了癌症，看病花了20万，那么老王这20万医疗费可以用医保和百万医疗全部报销，另外还可以得到50万的重疾险赔付，这50万，老王爱怎么花怎么花，哪怕是去买房和炒股......

百万医疗险的成长历史

回到正题-----

今天咱们要说百万医疗险，就离不开两个公司：众安和平安

百万医疗险出现之前，人们买保险无非是某安的某安福；某寿的康什么宁；某保的什么无忧，芭啦芭啦之类的，这些产品往往是寿险、重疾险、意外险、医疗险捆绑在一起，30岁左右的打工人，想买个30万的保额每年保费就得超5千，压力山大！

2016年，众安保险推出百万医疗险：尊享一生，刚一露面就炸了：30岁左右的社畜买个100万保额，一年才300块！

那个时候想买100万的保额，除非是航空意外险或者是银行卡盗刷险花个几十块，上百块就能买到，如果你想买100万保额的医疗险，起码一年也得上万块，甚至是有钱你也买不到，因为压根就没有这么大额的医疗险。

以某安的健享人生医疗险为例：

健享人生医疗险是按份卖的，每一份的报销费用明细可以看上表，每人最高可买50份，一份216元，那想买100万的报销额度，你算算得多少钱？

虽然保险市场口碑烂到没底裤，但人家好歹也是金融业，起码想买100万保额，还是要使出相当的多”钞能力“的。你这冒出个300块能保100万的医疗险，这不是脱全行业的底裤吗？

所以百万医疗险刚刚踏足江湖，传统保险公司的上千万的业务员们声讨：这么便宜肯定是骗子，不讲武德！

全然不顾众安的三位老板分别是：马云、马化腾、马明哲！

可是没过多久，平安健康险就摔出一个和尊享一生长的很像的E生保并大喊“真香！”

随后平安人寿也开始销售E生保，一百万代理人对百万医疗由排斥变成了拥抱，毕竟谁会和钱过不去呢！

现在抖音的大V：神仙小队，就是平安卖E生保的小团队。不过为了避嫌违规，已经删除了原来的团队介绍。

再然后其他传统保险公司也脱掉裤衩，相继跟进！

中国人保更是和支付宝联合做出了市面上靠前款保证6年续保的百万医疗产品：好医保-长期医疗！

在这里提醒一下：支付宝的百万医疗有两款：人保的好医保-长期医疗和众安的好医保-住院医疗。长期医疗更有优势。

而现在百万医疗产品年年更新，全面开花，功能上也越来越实用，为越来越多的朋友带去实惠实用的保障!

并由它延伸出了普惠版的惠民保，以及更高端的特需百万医疗险。

众安的尊享一生从2016版一路更新到现在的2020版，更是引申出了

针对老年人的爸妈版；

针对甲状腺结节审核宽松的优甲版；

针对有急诊需求的门急诊版

而平安的E生保也相继

更新出了保证6年续保版，

保证20年续保版......

常见百万医疗产品评测

下面易哥就大家带来当下市面上最常见的几款百万医疗产品的评测对比。

这六款产品分别是“

1、好医保-长期医疗；

2、瑞华医保加；

3、众安尊享一生2020；

4、平安E生保2020；

5、平安E生保-长期医疗；

6、复星联合超越保2020.

闲话少说，直接上图：

点击图片可查看高清大图

对于表中的各项保障以及服务项目，对于比较了解保险的朋友会觉得一目了然，可能大家会比较懵，易哥捡重点来说说百万医疗的一些注意的知识点：

一、保障时间，因为医疗险一般都是短险，每年一交费，交费保一年；

二、续保问题，医疗险的痛点就是都不保证终身续保，虽然保险公司都承诺可以续保到95岁以上，但是这个承诺是有条件的，这个条件就是你的身体状态让保险公司觉得不会赔钱。

这个不太好把握，比如朋友们肯定会有这样的担心：前几年正常，买百万医疗险没几年得大病了，当年报销了几十万的医疗费，那后面如果不让我续保了，以后康复期的治疗费可怎么办？

这个问题保险公司也想到了，所以很多百万医疗都保证6年续保，甚至是20年续保，充分覆盖大病康复期的医疗费用报销，而且国家也意识到医疗险的重要性，以后会有更多的长期医疗险的出现，比如各地的惠民保产品

哪怕你购买的产品停售了，也完全不用担心续保，保险公司会做出同类产品的更新，你可以投保新产品，而且投保新产时会免去等待期。

三、投保年龄和职业，如果一个人的年龄超高，或者工作的风险很大，那保险公司会考虑风险成本，如果风险成本高出产品定价，那么会直接拒绝承保。

四、等待期和犹豫期，

等待期是保险公司担心有人带病投保，骗取保险金，所以会设置30天到90天不等的等待期，等待期内出险，保险公司是不承担理赔责任的。

犹豫期是给客户更大的选择权，如果你买了一份保险后觉得不合适或者不划算，那么可以在犹豫期内全额退保。

五、报销范围，百万医疗产品一般不限制医保目录，只要是合理的医疗费用都可以报销，不过要求医院是二级及二级以上的公立医院普通部，如果你想享受特需部，VIP部、国际医疗部的待遇，可以看看有特需医疗的医疗险，不过价格肯定也会高出不少。

六、免赔额，就是不报销的额度。百万医疗之所以这么便宜，是因为有每年1万的免赔额，有调查显示，人们90%的医疗费用不会超过1万元。而百万医疗的作用是解决大额医疗费用的报销问题。所以都设置了1万的免赔，但是有些险种会设置一些条件可以取消这一万的免赔额，分以下情况：

1、每年一万免赔，一般的意外和小病医疗不可取消，但是如果发生重大疾病，则取消1万的免赔门槛；

2、6年累计一万，免赔额不按每年计算，而是按6年计划，相比每年要优惠很多。比如好医保-长期医疗和瑞华医保加

假如老王投保靠前年后住院花了8000块，因为没有超过1万的免赔，所以保险公司一毛钱也不给报销，同时免赔额就变成了（10000元-8000元=2000元）2000元，第二年又住院了，花了6000块，那么这6000块则可以报销4000块，同时老王的这份百万医疗6年内的免赔额就变成了0元。

3、家庭一块投保，共享免赔额。比如众安尊享一生2020

老王作为投保人给媳妇、孩子，父母都投保了同一份百万医疗，假如老王住院花了10000块，则保险公司不报销，因为正好平了10000的免赔额，同年老王的父亲住院了共了3000块，那老王父亲的3000块医疗费可以100%报销。

4、6年内，上一年度不出险，则次年免赔额降低。比如超越保2020

老王买了超越保2020，前五年都平安无事，第六年的时候住院花了8000块，则老王可以报销（8000-5000=）3000块，因为前五年老王一直没出险，这个1万的免赔额会每年降低1000块，到第六年的时候免赔额只有5000块了。

6、最坑的是：无论如何这一万的免赔都没有办法减免的百万医疗险种。

七、门诊报销，

这个门诊报销可不要当成轻微磕碰去门诊擦点药水的门诊可报，毕竟上面刚说过1万的免赔，谁能擦药水擦出一万多呢？

这里的门诊是指一些需要住院的疾病，因为需要做检查和病理分析，无法确认或者无法办理当天住院，以及出院后需要到门诊定期复查，那么，一般只要是住院前7天，出院后30天内的门诊费用都是可以报销的。

而且对于一些癌症或重大疾病的特殊门诊，比如放疗/化疗、肾透析、器官移植排斥检查等门诊费用也是可以报销的。

八、增值服务

不要忽视增值服务的重要性，比如现在家家有车的都得买车险，购买了一些公司的商业车险的车主朋友，可以享受保险公司的救援、代驾等增值服务，医疗险也一样。百万医疗常见的增值服务有以下几种：

1、重疾绿色通道，大家都知道我国的大病门诊资源有多紧张，顶级医院就那么几家，以易哥所在的郑州为例，河医的住院部永远是满的，包括住院部的走廊！

如果你购买的百万医疗险有重疾绿色通道，那么有大病住院需求的话可以打保险公司的电话，优先安排住院治疗，真的不用焦虑。

2、专家会诊

如果被保人因为重大疾病住院治疗，想要得到更好的治疗方案，那么可以向保险公申请专家或者多学科会诊，给出更科学的治疗方案及康复方案。

增值服务基本上差别不大，属于锦上添花。有总比没有强！

九、医疗费垫付功能

这个功能是易哥最推荐的，想一想：万一家人发生了大病，住院后却无法马上筹够医药费进行治疗是多么痛苦的事情，如果有一份医疗费垫付的医疗险，可以向保险公司申请，由保险公司来垫付医疗费用或者是住院押金，能够尽早的争取到最佳治疗时间。

需要注意的是医疗费垫付功能也分以下几种：

1、住院押金垫付，这个功能前期的医疗险比较常见，可以帮周转困难的客户提供住院押金垫付的服务，但是不够灵活；

2、住院费用垫付，属于押金垫付的升级款，可以直接垫付除去免赔额外的医疗费用，不过具体垫付多少需要医院估算确认后由保险公司审核批准发放，好于押金垫付。治疗结束后在报销金额中直接扣减垫付过的金额，目前大部分医疗险都属于这种垫付方式；

3、住院费用直付，看名字就知道了，保险公司和医院无缝对接，以后医疗险报销的终级形式。目前产品极少，而且仅限于和保险公司关系极好的定点合作医院。

十、药品服务

对于一些重大疾病的特效药，在住院期间需要服用可以直接计入医疗费用了，那出院后康复期服务怎么办呢？没关系，有了药品服务，只要是主治大夫开的合规药品，不限医保内外都可以在指定药店或医院进行报销。

......

关于百万医疗的注意点易哥先说这么多，其他的点基本上差别不大了，如果有不明白的地方，或者是想了解更多的朋友可以文末留言、后台私信或者添加易哥微信，随时交流！

哪个百万医疗产品更好？

如果问哪个产品好？

易哥还是那句话：保险不分好坏，只有适合与不适合。

根据自己的需求、预算、爱好去选择。

易哥简单作一下客户人群分析，给大家做个参考：

1、从功能全面和性价比来说，医保加的功能相对全面，同等条件下价格也是最低的，而且不限制职业（特殊超高风险职业除外）。该有的重疾绿通、专家会诊，医疗费垫付、重疾住院津贴功能都有，而且还有唯一的重疾保费豁免功能，易哥优先推荐此款。

2、从保证续保时长来说，保证续保最长的肯定是E生保-长期医疗了，但是缺点和不足也相对明显，适合介意续保的朋友考虑。

3、如果想家庭单位投保，那么推荐尊享一生2020，可以家庭共享免赔额，功能也比较强大。

4、如果你身体不太良好，有甲状腺和肺部结节，那么建议医保加，关于这两个结节投保审核更宽松。

5、如果你希望有高端和海外医疗保障，那么好医保-长期医疗、超越保2020等更适合你。

6、如果你只信赖“大品牌”，而对保险又不太了解，那么平安E生保2020也是不错的选择

......

写在最后

保险不分好坏，只有适合与不适合。

你觉得的再丑的车，你都会在路上见到有人开，希望大家都能选择到合适的产品！

汪，我是易哥，多年保险狗，关注我，和你一起走出保险套路！

以上就是小编给大家带来的关于'平安百万产险医疗保险怎么样 值得购买吗 '的探讨分享，希望大家通过阅读小编的文章之后能够有所收获！如果大家觉得小编的文章不错的话，可以多多分享给有需要的人。