老年人多少岁不用交医疗保险了 可以买商业医疗险吗

老年人多少岁不用交医疗保险了 可以买商业医疗险吗

各位小伙伴买医疗险，特别是家里老年人投保时，最担心的一个问题就是医疗险不能保终身，一旦停售就没有了保障。

今天小编给大家介绍一款终身保障癌症的简易版医疗险—防癌医疗险，最高75岁也可以投保。

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防癌医疗险介绍

一、什么是防癌医疗险？

之前小编给大家介绍过百万医疗险，大家可以把它看作是百万医疗险的简易版，它只针对癌症做出保障。

目前主流的防癌医疗险主要包括年度保额、门诊手术、特殊门诊手术、癌症院外用药、癌症特效药、质子重离子治疗几个方面的保障。

后边小编会为大家详细做个介绍，一定要记得看到最后。

二、防癌医疗险和百万医疗险有什么区别？

1、保障内容更有针对

百万医疗险我们都知道，保障范围覆盖了特定疾病、重大疾病，癌症当然也包含在内，这些都可以给我们赔付。

但是防癌险的范围进一步缩小，它只保障癌症和原位癌。这也是两者本质上的区别。

2、续保时间保障终身

百万医疗险的续保是一年一续，好一点的产品较多也只能保障二十年的续保时间。

因为百万医疗险属于短期健康险，根据银保监会的规定，短期健康险不能含有保证终身续保条款。

而且医疗风险成本很高，医疗费逐年上涨，疾病种类、医疗技术、机器设备等都有很大不确定性。

所以，不管是从监管法规层面来讲，还是从保险的设计逻辑来讲，短期医疗险都不可能保证续保。

而防癌险由于缩小了保障范围，风险更加容易确定，可以做到保障终身。

3、保费价格更便宜

防癌险因为保障内容具体、简单，附加的保障少，对于保险公司来说风险也更小，出险成本更低。

所以防癌医疗险在价格上要普遍便宜一大截。

我们以30周岁男性为例，癌症方面基本相同的保障，防癌医疗险基本要比百万医疗险便宜一半多。

4、健康要求年龄限制更宽松

防癌险虽然限制了自己的保障范围，但是另一方面它的健康要求自然也就更加宽松了。

百万医疗险可能身体有些什么小毛病，自己平时都没有感觉到，但是健康告知不能通过。

而防癌医疗险的健康告知，只要不是和癌症沾边的，都没有太大问题。

中国人保金医保1号防癌医疗险健康告知

而且，主流的防癌医疗险投保年龄一般0-70周岁都可以投保，好的产品，像「金医保1号」父母防癌医疗险，能做到0-75周岁投保。

三、防癌医疗险有没有必要？

2020年中国新发癌症病例和癌症死亡人数均为全球靠前，24%的癌症新增病例和30%的癌症死亡病例都来自中国。

根据《2000—2014年中国肿瘤登记地区癌症发病趋势及年龄变化分析》显示，70岁老人的患癌概率接近30岁以下年轻人的100倍。

2022年上半年，恶性肿瘤赔付案件位列人保寿险赔付案件首位，占比30.84%。

对比各家保险公司的重疾赔付原因，恶性肿瘤同样全部位列榜首。

大约每10个重疾理赔中，有7个都是因为恶性肿瘤。

而且还没有计算原位癌等轻度肿瘤在内。

身患癌症先不说精神上的损耗和折磨，单单是经济上的花费就让很多家庭无力承担。

小编以北京为例，各种癌症患者人均每次住院的支出约为2.3万元，其中花费较多的胃癌约为5.6万元。

这还只是每次住院的费用，更不用说癌症的各种检查、手术和后续抗癌特效药治疗。

重视癌症、防范癌症对于每个人来说都是需要认真考虑的健康问题。

四、什么人群适合防癌医疗险？

预算有限群体：防癌险的保费相对更优惠，对于经济比较有压力的家庭来说，先保障一份防癌险，等经济好转再为自己或家人配置重疾险和医疗险是更好的选择。

中老年人群体：随着年龄段的增长，身体机能也会逐渐下降，普遍会有“三高”等其他健康问题，一般很难通过重疾险和医疗险的核保，更加适合健康要求更加宽松的防癌医疗险。

不良生活习惯和癌症家族史群体：癌症的诱发和我们日常生活习惯息息相关，比如：抽烟、饮酒、饮食不规律等都会大大增加口腔癌、喉癌、胃癌、肝癌、肺癌的患病风险。

同时，有很多的癌症正是因为遗传导致的，所以为了防患于未然，购买一份防癌险是非常有必要的。

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防癌险优秀产品

一、「金医保1号」防癌医疗险

介绍完了防癌医疗险的一些基础知识，我们来看看目前市面上比较优秀的「金医保1号」。

「金医保1号」有普惠版和升级版两个版本。

普惠版保障内容稍微弱一些，价格当然也要更加优惠；升级版保障更好，价格也要更贵。

下面我们一起来分析一下这款防癌险目前的大热门。

1、相同保障

整体来看，这款产品保障内容还算不错，该有的东西都不缺。

小编靠前眼注意到的是他的投保年龄，最高75岁都可以买到，这个年龄在防癌险里边可是数一数二的。

两个版本都是保证终身续保，出险或者身体健康问题也不用担心被拒保。

可以说买了之后，就真的能保你一辈子。

比如恶性肿瘤、轻度肿瘤、原位癌，两个版本都能保。

除了基础癌症医疗，包括155种抗癌特效药、院外用药的，都能够100%赔付。

相比市面上一些防癌险产品外购药只能保障一年期，「金医保1号」的外购药保障写在合同里，保证续保一辈子。

不用担心来年停售没有保障。

而且像癌症治疗产生的住院前后30天门急诊费用、住院、特殊门诊、门诊手术都在报销范围内。

首年增送100万保额的质子重离子治疗，不过之后续保作为附加项需要额外加钱。

但是这一项是不保证续保的，随时可能会停售。

而且「金医保1号」支持重疾绿通、住院垫付、在线问诊、特药服务四项保障。

不要觉得这些增值服务可有可无，遇到事的时候它们真的是可以实实在在提高就医体验。

2、保障区别

两个版本主要是在免赔额和赔付比例上有所不同。

• 普惠版：2万免赔额，报销比例最高只有80%。
• 升级版：0免赔额，报销比例可以达到100%或者90%

公立三甲医院普通部报销比例（普惠版）80%，（升级版）100%。

升级版的90%是指在三甲以下，公立二级或二级以上医院赔付比例。

并且，这两个版本在外购药的报销上也有一些差异。

升级版：对于社保外的外购药报销 100%，在指定药房购买的社保内外购药最高报销 90%；

普惠版：对于社保内外的外购药都是最高报销 80%。

普惠版虽然便宜，但是如果预算允许，小编建议选升级版，在赔付门槛和赔付比例上性价比会更高一些。

注意！虽然防癌险对健康情况限制没有那么严格，但是与肿瘤、结节相关的健康问题还是要重点考察。

例如健康告知里提到的原位癌、肿物和结节等癌症的潜在风险都需要经过人工核保，这块的审核还是比较严格的。

3、总结一下

「金医保1号」分为两个版本显得更加人性化，能够兼顾到不同预算和需求的人群。

而且保障内容都比较全面，只有赔付门槛和赔付比例上有些差别，但是一分价钱一分货，也在合理范围内。

如果你是身体健康方面有些问题，或者年纪较大的老年朋友。

不能正常投保重疾险或者百万医疗险，小编建议可以多考虑考虑「金医保1号」防癌险。

再搭配上当地的惠民保和其他意外险、寿险，尽可能提供更加全面的保障。

二、同类热门优秀产品对比

为了方便小伙伴们查看，表中几款产品的不同处做了标红。

因为「金医保1号（普惠版）」主要针对低预算人群，主打低价路线。

而且赔付门槛高，报销比例也不是很好，如果预算不是特别紧张，不太建议购买。

所以我们主要来看「金医保1号（升级版）」、「好医保-终身防癌医疗险」和「微医保-终身防癌医疗险」。

1、投保年龄更宽松

和其他两款产品相比，「金医保1号」的承保年龄为28天-75周岁，多出了5年，对于年纪较大的老年人来说更加友好。

2、指定医院更多

通过表中我们可以看到，其他两款产品都有指定的几十家医院才可以100%报销，是根本不够的。

「金医保1号」只要是国家规定的三级甲等医院都可以做到100%报销。

与「好医保」的57家和「微医保」90家指定医院相比，截止2021年，全国共有三甲医院1441所。

3、癌症用药

在癌症患者治疗中，癌症用药同样是一笔大开支。

「金医保1号」涵盖了155种癌症特效药，医保目录外的癌症特效药，不论是否经社保身份结算，都能够100%赔付（升级版）。

而「好医保」和「微医保」分别只有118种和120种特效药。

并且「金医保1号」在11月份投保可以赠送1年CAT-T权益卡。

需要使用CAR-T疗法时，可以开辟院前、院中、院后绿色通道，协助治疗。

「金医保1号」CAR-T权益说明

CAR-T疗法作为目前比较先进的抗癌方法，对于普通人当自己亲人住院时要做到详细的了解还是比较困难。

专业的事交给专业的人，困难时候能有一份额外的帮助还是很暖心的。

对比下来，在癌症特效药和院外用药上，其他两款产品无论是药品数量还是赔付标准的限制，都没有「金医保1号」来的宽松。

4、质子重离子治疗

「金医保1号」还有一项比其他两款产品做的优秀的地方，就是如果用到质子重离子治疗的保障范围更广。

三款产品对于质子重离子治疗虽然都是可以附加的额外保障，并且首年投保赠送一年。

但是具体的内容上还是有差别的。

总结一下：

• 「金医保1号」：100万额度包含床位费，不限额，都可以100%报销；
• 「好医保」：100万额度不包含床位费，也就是床位费需要自费；
• 「微医保」：100万额度包含床位费，但是每天较多只能报销1500元；

并且要提醒一下的是质子重离子治疗这项服务都是不保证续保的。

5、保费价格

在价格上，「金医保1号」从30岁到70岁，各个年龄段上都是最便宜的。

「好医保」虽然贵的不多，只有几十块钱。

但是在保障内容上完全不能和「金医保1号」相比。

再来看看续保价格。

「好医保」续保价格要比「金医保1号」稍微便宜一点，60岁投保，续保11年到70岁总保费相差只有三四十元。

但是「微医保」的价格就要高出一大截，总的算下来多交了6千多块钱。

所以，综合看下来，「金医保1号」在价格和保障内容上都是能够和「好医保」、「微医保」掰掰腕子较量一下。

并且在赔付比例，首年保费、投保年龄等等一些方面还能占据优势。

如果你正在寻找一款防癌医疗险，那么「金医保1号」应该在你的考虑范围内。

以上就是小编给大家带来的关于'老年人多少岁不用交医疗保险了 可以买商业医疗险吗 '的探讨分享，希望大家通过阅读小编的文章之后能够有所收获！如果大家觉得小编的文章不错的话，可以多多分享给有需要的人。