平安百万医疗保险保障内容有哪些 平安百万医疗保险怎么购买

说起百万医疗险,大家一定不陌生!作为一种热门保险,它是很多人购买健康险的选择!但为何这样一种“低保费高保障”的“梦中情险”,仍然有诸多质疑的声音呢?(图片源自网络)小编火速整理出网友对于百万医疗险关心的一些问题,并咨询了平安产险的健康险核保

平安百万医疗保险保障内容有哪些 平安百万医疗保险怎么购买

说起百万医疗险,大家一定不陌生!作为一种热门保险,它是很多人购买健康险的选择!但为何这样一种“低保费高保障”的“梦中情险”,仍然有诸多质疑的声音呢?

(图片源自网络)

平安百万医疗保险保障内容有哪些 平安百万医疗保险怎么购买 小编火速整理出网友对于百万医疗险关心的一些问题,并咨询了平安产险的健康险核保王嘉鑫老师,让我们来听听业内人士怎么说。

问题1

免赔额是不是越低越好?

先说答案:不一定!

百万医疗险在同等保险责任下,免赔额越低则产品价格越高,尤其是少儿和老年人客群,有无免赔额的保费差异更为明显。

举个例子,平安E家平安·万事兴百万医2023,就有1万元和5000元两个免赔额方案,在同等保险责任下,保费差异一目了然。

(此款产品还具有行业首创的家庭保单共享免赔额规则,能够进一步降低理赔门槛。)

如果重点考虑高性价比,那1万元免赔额的产品,就能符合大多数人的需求。我们购买百万医疗险的意义,主要是想解决一些突如其来的“大病”所产生的高额医疗费用,如恶性肿瘤、严重冠心病、瘫痪等,帮助我们解决因“大病”治疗产生的“大钱”问题。

如果是感冒发烧之类的常见疾病或日常门诊,可以优先使用社保及没有免赔额限制的小额医疗险。据大数据统计,当每年住院次数不超2次时,人均住院个人承担部分的费用不足1万元,达不到百万医疗险的免赔金额,自然无法理赔。

不同保险产品的定位不同,使用场景也不同,所以不能单以免赔额高低来判定产品的好坏。

问题2

保障责任是不是越多越好?

当然不是!

>>首先,为了让百万医疗险发挥应有的作用,一些关键保障责任是必备的。

如果预算有限,购买百万医疗险时,首先应该关注一般医疗费用、特定重疾医疗费用、特定药品费用这3大保障责任是否齐全。举个例子,如果缺少特定药品费用保障,那么很多进口药、特效药都无法报销。

除此之外,还要关注这三大保障责任下的具体保障内容是否全面,比如一般医疗费用保障责任下的住院医疗、住院前后门急诊、特殊门诊、门诊手术这4个保障内容缺一不可,一旦缺失就有可能出现某些医疗开销无法理赔的情况。

如果预算充足,希望保障更加全面,在符合实际需求的情况下可以增加一些个性化保障,例如住院垫付、家庭医生、安心陪诊等增值服务,或医院特需病房治疗费用保障、质子重离子医疗保险责任等,不要小瞧这些增值服务可以发挥的价值,比如质子重离子在治疗癌症方面,能够取得比传统放化疗能更好的治疗效果,如果购买的产品不包含该项,动辄数十万的治疗费用就得自掏腰包了。

>>其次,责任越多保费越高,而且保障责任的数量不等同于质量。

部分产品看似保障责任很多,但对于不同的人来说实用性也不同。比如疫情期间客户购买了包含境外就医保障的百万医疗险产品,但客户出国的可能性很低,那这个责任就是不符合客户实际需求的。

>>最后需要关注单项保障责任是否有保额限制。

例如有些产品针对部分癌疗治疗费用的年限额为20万,但常见的肺癌单次放化疗2.7万元左右,而卵巢癌化疗单次费用就要7万元。根据病情,医院,治疗方式等不同,癌症放化疗的整体费用高达几十万甚至上百万,那这20万的保额限制就无法满足此时的“大病治疗”需求了。

因此,比较百万医疗险的保障责任时,一看关键责任是否齐全;二看是否有不实用的保障责任;三看保障责任是否有额外限制。

问题3

健康告知怎么填?买前需要体检吗?

健康告知的原则:有问必答,如实告知。

刻意隐瞒或非故意但遗漏了重要信息的,后续出险很可能会面临拒赔,还可能会被依法解除保险合同。

(健康告知填写界面示意)

举个例子,A女士购买了某百万医疗险,8个月后确诊甲状腺癌,申请理赔却遭拒赔。原因是经保险公司调查,A女士在投保本产品1年以前的自费体检中确诊了甲状腺结节,但是A女士在投保该百万医产品的健康告知环节中,涉及“是否有甲状腺结节”提问时填写了“否”。A女士涉嫌违反如实告知义务,因此,保险公司依法拒赔。

另外,如保险合同无特殊约定,则无需在投保前进行体检,以免体检结果对承保造成影响,市面上常见的百万医疗险一般都不要求在购买前体检。

问题4

一定要去定点医院就医吗?

需要!百万医疗险的保险合同中,通常会对医院作出明确规定,因此一定要核实好保险责任内的定点医院。

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怎么核实自己去的是不是定点医院?

可以在产品销售界面所展示的保险条款里查看定点医院清单或释义,通常是国家卫生部门评审确定的二级及以上的公立医院普通部。

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如果情况紧急没去定点医院怎么办?

自事故发生日起,前3天就诊的医疗机构能够提供正规医疗病历、发票及费用清单的,保险公司理赔时通常可以酌情处理;若超过3天仍未到定点医院就医,则有可能会被拒赔。

也有更加人性化的处理,具体还需以保险合同约定为准,如平安E家平安·万事兴百万医2023规定:若向保险公司提出书面申请,确需在非指定医院就诊的,保险公司同意后则能够正常理赔。

事出紧急时,我们需将自身安全放在首位,且无论就诊医院是否属于定点医院,都应及时通知保险公司。

问题5

有无社保会有影响吗?

有影响!主要体现在保费、保障责任赔付比例等方面。

市面上部分产品会因被保险人有没有社保,而设置不同的赔付比例。无社保人群的保费会明显高于有社保人群,同时在赔付比例上也会更低。

也有不受社保身份影响保障的百万医疗险产品,例如平安E家平安·万事兴百万医2023,有无社保参保只在保费上略有差异,而保险方案和赔付比例完全一致,无需担心保障缩水。

不过,如果被保险人以有社保的身份参保,但就诊时未使用社保报销的,则赔付比例会调整为60%。在购买时需要格外注意这一点,避免因社保身份而影响保障的赔付比例。

综上所述,百万医疗险的挑选并不难,关注以上几点,就能买到真正的“好险”。

以上就是小编给大家带来的关于'平安百万医疗保险保障内容有哪些 平安百万医疗保险怎么购买 '的探讨分享,希望大家通过阅读小编的文章之后能够有所收获!如果大家觉得小编的文章不错的话,可以多多分享给有需要的人。

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