百万医疗保险保什么疾病 有哪些用处

百万医疗保险保什么疾病 有哪些用处

文/檀小柒

商业保险中，小柒最喜欢的当属百万医疗险。

小柒自己、以及给爸妈买的靠前份保险，都是百万医疗险，小柒每年的保费是176元，爸妈每年的保费是856元。

它的好显而易见，关键时刻可以救命。

像小柒这样二十六七的女同胞，一年两三百块钱，就能换来几百万的保额。（保额就是你生病时保险公司给你较多能报销/赔偿的金额）

几百块，对于大部分人都是一笔少到可以忽略不计的费用，可一旦出点什么事，大几百万的保额就是救命钱呀。

以ICU为例，这个人见人怕的屋子，进去上个人工肺，开机费就7万，之后每天2万起。试问有多少家庭可以撑过一个月？

而这些，都可以用百万医疗险来报销。

不过百万医疗险，却有一个非常、非常不友好的地方，就是“续保”。

大多数医疗险，都是“不保证续保”的。

啥意思？就是说今年生病了，花了30万，医疗险给你全额报销了。但没有治好，明年医疗险就不给承保了，再花钱就不给报销了。

啥？！治一半就不报了！坑爹啊这是。

大家先别急着骂保险公司。这其实跟百万医疗险的属性有关，它是短期险，只能交一年保一年，银保监会就是这样规定的。

这主要也是出于风险因素的考虑，因为一年保费才几百块，却能报销几百万，本身就很有风险。再锁定10年甚至更长的保障，保险公司可能要亏掉底裤了。

目前，国内还没有可以保证续保终身的医疗险，所以如果碰到一些保险代理人，承诺它家的医疗险，能保你一辈子。

那不用猜，铁定是忽悠你的！

虽然医疗险都不能保证续保一辈子，但是一些真正懂得为用户着想的保险公司，也发售了一些可以保证续保5、6年的产品。

保证续保6年的好处，很显而易见了。比如，隔壁老王如果得了肺癌，靠前年花费了50万，百万医疗险全额报销，第二年没治好，又花了50万，还可以继续报销。

6年续保期内，老王都不用为没钱治病担心了。

所以也能得到一个结论：医疗险“保证续保”的时间越长，对我们也越有利。

保证几年续保，要怎么去看呢？

不用你刻意去扒条款，因为“保证6年续保”或是“保证5年续保”，都可以算是产品亮点。

保险公司恨不得敲锣打鼓的做宣传，一般你买产品时，详情页都会有说明的。

而没有特意说明的，一般都是交一年保一年，理赔后，第二年就无法续保的产品。

除此之外。

同样是保证续保6年的产品，也能分出个三六九等来。

比如，这张图是某家保险公司，保证6年续保的百万医疗险“续保条款”。

但小柒细细一扒，就发现了问题。

每个保证续保（6年）期满后，都需要重新投保。

这句话翻译过来就是，这6年内不管你生病、住院，我肯定保你，但是6年之后劳驾您重新投保，至于你能不能再续保了，我就不保证了......

万一某人不幸，第6年检查出了癌症，那么小柒可以肯定，他铁定是不让你再续保了。

是不是所有产品都这样呢？也不是的，比如小柒又找了一款。

这款保证续保（6年）期满后，不会因为健康状况，或者是历史理赔情况，而单独调整保费。

换句话说，即便是第6年，隔壁老王不幸患病发生了理赔，健康状况恶化了；只要产品不停售，老王想续保的话，依然可以买，真正做到了为用户着想。

这样的产品，才是比较有诚意的。

小柒之所以这么关注续保，主要是跟我的一次误诊经历有关。

毕业刚参加工作时，在投行工作强度很大，凌晨1点下班、周末补班都是常事，年终项目落地时，我直接就累倒住院了。

当时买的医疗险还未到期，报销了一部分。

但等到续保时，被拒保了！当时甚至买不了任何保险！面对接下来可能几十万的治疗费用，真的是求助无门，好在后来是误诊。

目前国内的保险产品鱼龙混杂，找到一款真正性价比高、保障好的不容易。今天的文章，都是小柒的一些心里话，希望对大家能有帮助

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