众安百万医疗险基础版可靠吗？能保什么？

又到了每月一次的百万医疗险推荐，百万医疗险能报销大额医疗费，是每个人要买的第1份保险。

但是买错的百万医疗险会害人，几十万的费用可能要自掏腰包，所以保妹建议大家在买百万医疗险时要谨慎，一定要选到最适合自己的那款。

阅读指引：

• 百万医疗险（普通版）
• 百万医疗险（慢病版）
• 终身防癌医疗险
• 中端医疗险
• 惠民保
• 总结

百万医疗险（普通版）

4月份推荐的百万医疗险和3月一致，《2022年3月份最值得买的百万医疗险》，即：

太平洋健康医享无忧（0-55周岁选择）

好医保长期医疗险20年版（56-60周岁选择）

阳光财险好医保住院医疗（61-65周岁选择）

在这基础上保妹增加了：

众安尊享e生2022版（66-70周岁选择）

保妹一直强调百万医疗险的保证续保和报销院外药这2大功能，这样就算被保人在续保期间身体变差、出险或者产品停售了，第2年也能正常续保。

此外如果医院没有某种抗癌药，需要患者拿着医生处方去院外药房购买，只要药品在院外药清单里，这些百万医疗险也能理赔。

① 太 平 洋 健 康 医 享 无 忧（0 - 55 周 岁 首 选）

按照这个逻辑，保妹首推太平洋健康的医享无忧，保证续保20年，能报销88种院外药，其中包含2种CAR-T疗法，都能100%报销。

而院外药服务也明确写入主条款中，同样能保证续保20年。

医享无忧的投保年龄是0到65周岁，理论上说65周岁以内都能选择它。

不过在实际操作中，56-65岁人群投保，需要按保司要求先做体检，等人工审核通过后才算投保成功。

本来老人没啥事，也没住过院，万一体检出了啥问题，不仅买不了医享无忧，也影响投其他产品。

② 好 医 保 长 期 医 疗 险 20 年 版（56 - 60 周 岁 首 选）

56-60岁老人的正确做法是，先去投好医保长期医疗20年版的，保证续保20年，能报销93种院外药，不过健告比医享无忧宽松，投保前不用做体检。

③ 好 医 保 住 院 医 疗（61 - 65 周 岁 首 选）

61-65岁老人先去投阳光财险的好医保住院医疗险，覆盖院外药，同样不用先做体检。

然后等过了前面两个好医保产品的等待期（分别是90天和30天）后，再按照要求去体检投医享无忧。

如果通过了人工审核，只保留医享无忧就可以，万一体检出了啥问题，也不怕，及时治疗，咱们还有好医保兜底。

④ 众 安 尊 享 e 生 2022 版（66 - 70 周 岁 首 选）

对于66-70周岁的老人来说，能投的百万医疗险并不多，好在众安尊享e生2022版最高投保年龄到70周岁。

支持智能核保，还覆盖102种院外药，虽然不能保证续保，但是建议66-70周岁身体还不错的老人选择。

百万医疗险（慢病版）

三高人群是买不了普通版百万医疗险的，这时要选择慢病版百万医疗险，推荐的产品和3月份一致，点这里，即：

众安尊享e生2021慢病版（0-60周岁三高人群）

众惠惠享e生百万医疗险（61-70周岁三高人群）

在这基础上，保妹增加了3款适合肝病、肾病、甲状腺结节人群的慢病版百万医疗险。

① 惠 享 e 生 肝 病 版（肝 病 人 群）

惠享e生肝病版百万医疗险的健康告知里，只问了G2级或S2期及以上的慢性肝炎、肝硬化、肝性脑病和肝癌。

像乙肝病毒携带、乙肝大/小三阳、轻度慢性肝炎、多囊肝、脂肪肝等是可以正常投保的，而且由这些肝病或者并发症产生的医疗费也能报销。

免赔额1万，报销比例90%，报销不限社保用药。

② 惠 享 e 生 肾 病 版（肾 病 人 群）

和惠享e生肝病版类似，惠享e生肾病版的健康告知里，只问了eGFR 值低于90、II级或以上的IgA肾病、AIport综合征和多囊肾。

像慢性肾病I期、肾功能不全I/II期等是可以正常投保的，而且由这些肾病或者并发症产生的医疗费也能报销。

③ 众 安 尊 享 e 生 优 甲 版（甲 状 腺 结 节 人 群）

众安尊享e生（优甲版）百万医疗险是针对甲状腺结节患者定制的，如果有甲状腺结节但是没有做手术，可以选择“普通版”，和甲状腺有关的医疗费用也能赔付。

如果确诊为甲状腺癌，在做了切除手术后半年可以申请投保“术后版”。

然后提供完整病历、检查报告和术后病理报告，进行下一步的人工核保，有机会甲状腺除外承保。

投保成功后，不限医保目录范围100%赔付，其中一般疾病医疗的免赔额是1万，重大疾病医疗是0免赔。

终身防癌医疗险

如果身体状况不太好，普通版和慢病版百万医疗险都买不到时，要考虑防癌医疗险，千万不能裸奔。

70周岁以内老人适合的防癌医疗险和3月份一致，《2022年3月份最值得买的防癌医疗险》，是2款终身保证续保的防癌医疗险，即：

好医保终身防癌医疗险（70岁以内，一二线城市）

平安终身防癌医疗险（70岁以内，三四线城市）

在4月份清单里，保妹增加了1款适合71-80周岁老人投保的防癌医疗险：

微医保中老年癌症医疗险2021升级版（71到80周岁老人）

好医保和平安终身防癌医疗险的最高投保年龄只到70周岁，而微医保中老年癌症医疗险2021升级版可到80周岁，适合71-80周岁的老人。

它不保证续保，对于基础版来说，得了恶性肿瘤出险后不能续保。

不过如果是升级版，因恶性肿瘤出险后，可重新申请投保，不影响续保，所以保妹推荐投保升级版。

0免赔，100%报销，自带质子重离子保障，可附加院外药服务。

中端医疗险

对于收入还不错的中产家庭，保妹建议选择中端医疗险，能报销公立医院的特需部、国际部和私立医院，可享受优质的医疗资源和就医环境。

中端医疗险的推荐产品和3月份一致，我们也专门写了文章去介绍，感兴趣的朋友可以看这篇文章，《就医“豪”体验，高性价比的中端医疗险》：

安盛天平卓越馨选医疗保险2022版（入门版中端医疗险）

MSH欣享人生D款（升级版中端医疗险）

惠民保

对于已经得过大病或者做过手术的朋友来说，防癌医疗险恐怕都买不了了，这时再考虑惠民保。

很多城市都有当地的惠民保，如果保障内容还不错，就选择你社保所在地的惠民保。

如果当地没有惠民保，或者错过了投保日期，也不用担心，保妹整理出了7款全国版惠民保，它们不限地区和投保时间，全国都可买。

其中，医惠保、民惠保和360城惠保不报销社保外医疗费，保障差，暂时不考虑。

安惠保和大部分人保需要做健康告知，投保要求严格，也不考虑。

这样就只剩下2款大部分人普惠保，一个是众安的基础版，另一个是永安的升级版，它俩都能带病投保，报销也都不限社保内外。

这里保妹首推永安大部分人普惠保升级版，它没有等待期，当天投保次日就能生效，还覆盖120种特定药品、52款全球特药和质子重离子费用。

总结

根据7125原则，百万医疗险始终是我们要买的第1份保险。

对于收入还不错的中产家庭来说，保妹建议选择中端医疗险。

如果有三高、肝病、肾病、甲状腺结节等慢性病，可投慢病版百万医疗险。

不过它们都是1年期的，不保证续保，如果预算充足，可再补充一份终身防癌医疗险，能全面覆盖以后的癌症保障。

如果普通版和慢病版百万医疗险也买不了时，这时要考虑防癌医疗险，不同年龄段对应不同的产品。

而惠民保是我们最后的选择，不管你年龄多大、身体状况如何，一定要有一份合适的医疗险。

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