百万医疗险买哪个公司的好?都保什么病?

8月,大白在《尊享e生理赔实录 | 住院一个月,赔了7万》提过,一个朋友“颅内感染”住院,折腾一个多月,“花掉12万。”送医时,他已经昏迷,经救治苏醒后,想起买过一份尊享e生。赶紧的,找保单,靠前时间报案。扣掉1万自费,最后众安赔了7万。而

8月,大白在《尊享e生理赔实录 | 住院一个月,赔了7万》提过,一个朋友“颅内感染”住院,折腾一个多月,“花掉12万。”

送医时,他已经昏迷,经救治苏醒后,想起买过一份尊享e生。

百万医疗险买哪个公司的好?都保什么病?赶紧的,找保单,靠前时间报案。

扣掉1万自费,最后众安赔了7万。而当初投保,保费400不到。

所以,保险,不是贵的才好,便宜的就不好。

目前,医保覆盖不了所有风险敞口:有了社保,大病还要花多少钱?

而百万医疗险,治疗不限医保,只要是必要的、合理的费用,都能赔,花多少报多少,最高能报几百万,价格又非常便宜,是医保的有力补充。

无论男女老少,都应该买一份。

好的百万医疗险,长啥样?

之前有人想买百万医疗险,大白都说“尊享e生、平安e生保、好医保长期医疗”三选一就行。

很简单,这3款上市早,保障好,卖的多,更稳当。跟出门吃饭,挑顾客多的,味道更有保障一个理。

不过,好医保、尊享e生都升级了,几家大公司,也出了一些不错的百万医疗险。

所以,响应大家需求,大白重新做了一番盘点,为帮大家避免纠结,挑到最适合你的,也说说我的主观评价。

评价好坏,大白主要看三方面:

1、基础保障全不全

百万医疗险大多保:一般(疾病和意外)住院、重疾住院、特殊门诊、门诊手术以及住院前后的门急诊。

可也有“缩水”的。

比如不保门诊手术;

取消特殊门诊,或有报销上限;

不含门急诊等。

就连癌症,治疗也不全在住院部,出院后,定期的放化疗,门诊就能完成。

所以,遇到这种基础保障“打折扣”的,先留个心眼。

2、续保好不好

优先考虑:即使身体变差了,或理赔过,只要还在卖、就能正常续的产品。

那种靠前年买,第二年再买,得保险公司审核同意的,不要买。

3、增值服务全不全

在“看病难、看病贵”的中国,两项服务一定要有:

  • 就医绿通:有,就能让保险公司帮你约医院、找专家、挂号、办住院;
  • 医疗垫付:治病时保险公司先出钱,你拿到单据再报销,经济压力会小很多。

其他特需医疗、海外就医,都得花钱买,就看你个人需求了。

延伸阅读:5款百万医疗险增值服务PK

60岁以下能买的百万医疗险

产品呢,60岁以下能买的,大白选了9款热门的。

其中,3款长期的:

  • 微医保长期医疗
  • 平安e生保保证续保版
  • 好医保长期医疗2019版

6款是一年期的:

  • 尊享e生2019版
  • 惠享e生
  • 京彩一生
  • 健康尊享B+(计划2)
  • 乐享百万2019款(计划1)
  • 超e保2018(单人版)

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大白看好:尊享e生2019、e生保(保证续保版)、好医保长期医疗2019版、微医保长期医疗以及惠享e生。

挨个说下理由。

尊享e生2019

两大优势:

1、保障全

不管是住院、住院前7后30天的门急诊,还是门诊手术、特殊门诊,尊享e生都能报销。

除了医疗垫付、就医绿通,还免费提供术后家庭护理、肿瘤特药服务。

并能附加质子重离子、特需医疗,海外医疗;凭医生处方在医院外买的药,也能报销,真的很全面。

2、能家庭组团买

比如一家三口都买尊享,那1万的免赔,就3个人分摊。

举个例子。

小朋友肺炎住院,花掉2万,其中医保报1万,自费1万。

自费的1万,刚好抵掉尊享1万的免赔。

那之后小朋友,或是他父母再去看病,花多少就报多少,非常爽。

微医保长期医疗、好医保长期医疗、e生保(保证续保版)

大部分百万医疗险,是一年一买,就面临来年续保的问题。

而这三款,一买就保6年。

即,合同一签,就6年不变,不涨价、不下架,即使第2年不卖了,也保证你能再续5年。很适合身体不太好,或年龄较大的朋友。

可惜,e生保(保证续保版)没有医疗垫付。而微医保长期医疗,还在灰度测试,没全面开放,有人买不到。

所以,优先买好医保长期医疗,支付宝首页搜索:大白读保,就能找到。从免赔额看,也是好医保更好。它是6年共享1万;e生保是每年1万;

而微医保,首年免赔是1万,如果没住院理赔,那第2年,免赔额降到9000,最低能降到8000;发生过理赔,那次年,仍是1万免赔。

针对好医保,大白再唠叨几句:

好医保长期医疗2019版上市后,2018版就下线了(2019版跟2018版的区别)。

现在,支付宝首页搜索:大白读保,出来的也是2019版。而去年买了2018版,今年要续保的,续的是2020版。但仔细看条款,其实就是2019版。

别被支付宝整晕了。

惠享e生

这款保障不是较好的。续保需要审核,有硬伤。

但惠享e生有三点特实在:

1、最高70岁能买

大部分百万医疗险,60岁以下才能买,宽松点的,也就到65岁。

2、三高、乙肝也能买

大白看了下健康告知:

  • 原发性高血压但没到3级(高压不到180,低压不到110);
  • 2型糖尿病;
  • 乙肝病毒携带且肝功能正常

都能直接买惠享e生。

而且,只要符合健康告知,即使投保前,就有原发性高血压,或2型糖尿病,买了惠享e生后,因此去住院,也正常赔。

要知道,高血压、糖尿病、乙肝,一直是买医疗险的困难户,要么被拒保,要么只能退而求其次,买防癌险。

惠享e生敢放开,给一个投保机会,真是友好到不行。

有三高、乙肝的朋友,可把它作为选择。

提醒下:有结节、不能买惠享e生。

要是已手术切除、且确诊良性,那可以看看e生保(保证续保版),能标体买。

如果是1-3级甲状腺结节,又没手术,尊享e生优甲版很合适。

它最大优点:1-3级的甲状腺结节能标体买,之后与甲状腺相关的治疗费也能报销。

详细了解看这篇:尊享e生优甲版评测

以上是大白推荐买的。剩余4款,来咨询的很多,也简单点评下。

京彩一生亮点三个:

  • 61-65岁能买;
  • 0免赔:其他百万医疗险,癌症或100种大病,才不计免赔。

而京彩一生,甲状腺疾病也是0免赔,不管甲亢、甲减、甲状腺结节切除术,或是甲状腺癌,都是住院花多少,就报多少;

  • 相对便宜:保费跟最便宜的好医保,不相上下。

可惜,京彩一生不保门诊手术。

健康尊享B+不推荐。

三大硬伤:

  • 捆绑销售:不能单独买,得先买泰康指定的重疾险、年金险,说好的投保自由呢?
  • 价格贵:0岁,3851块。小朋友买全“重疾险+医疗险+意外险”也就这个价;
  • 保障不足:癌症都有2万免赔;头2年续保要审核;特殊门诊、门诊手术,不给报销。

大白知道,很多朋友对尊享B+感兴趣,是因为它条款没有明确“停售后,不能买”。

如果你很在意这个,保障差点也接受,那买吧。

乐享百万2019、超e保2018

都是大公司的。

非要大白做个推荐,乐享百万更好。

门急诊、门诊手术、特殊门诊都保,还有大病住院津贴。

另外,55种特疾(其实就是轻症),额外200万报销额度。

不足:续保要审核不说,还要重新算30天等待期。

身体好的,才建议考虑。

健康状况一般的,建议好医保长期医疗,至少管够6年。

而且它家条款说了:6年后如果不卖了,可以无等待期、不用健康告知,直接买人保健康其他医疗险。

这一点,还是很有吸引力的。

03

60岁以上能买的百万医疗险

说完60岁以下的。再来看看60岁以上的。

百万医疗险刚上市那会,不少61-65岁也能买。

后面保险公司发现老年人赔付风险高,成本hold不住,就上调了年龄。

大白费了一点功夫,找了8款60+还能买的。

其中,有6款,61-65岁能买:

  • 尊享e生爸妈版
  • 微医保百万医疗2019版:偶尔开放
  • 好医保住院医疗:偶尔开放
  • 京彩一生
  • 乐享百万2019款
  • 超e保2018(单人版)

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2款,61-70岁能买:

  • 惠享e生
  • 超e保(孝心版)

对比图如下:

先说下超e保孝心版,只保癌症,其实就是一款防癌医疗险。

那可以首先pass,因为阳光神农更好。

保额300万;最高70岁能买;一保保6年;61岁买,1641块,比超e保孝心版便宜346块。

不过,能过健康告知的情况下,能买百万医疗尽量买百万医疗,比防癌医疗覆盖范围更广。

61-65岁,七款选一款买,好医保住院医疗可优先考虑。

要是好医保住院医疗买不到(没全部开放):

就尊享e生爸妈版,或是京彩一生。

65岁以上,或是有高血压、糖尿病的:果断买惠享e生。

3级以下原发性高血压,2型糖尿病,能直接买,买了还能报销,很少见,别错过。

就是续保要审核,理赔后,可能就买不着了。担心这个问题,预算又不吃紧的,可以搭配买阳光神农。

6年保证续保:产品还在卖,得了癌症,也能续;投保一年后,不卖了,也能续5年;

提醒下:医疗险不能重复理赔。

所以这么买,有一份会浪费掉,只是求个托底——得了癌症,惠享e生不给买了,神农还能顶上来。

大于70岁,或是健康状况买不了百万医疗险的。

也推荐买神农6年期防癌险。

大白小结

最后做个简单小结:

60岁以下:看重保障全面,或是想和家人一起买:尊享e生2019版

看重续保:好医保长期医疗>微医保长期医疗险>e生保(保证续保版)。

有高血压、糖尿病:惠享e生

有1-3级甲状腺结节:尊享e生优甲版

60岁以上:

  • 61-65岁:优先好医保住院医疗,找不到,就尊享e生爸妈版,或京彩一生。
  • 65-70岁,或是有高血压、糖尿病、乙肝病毒携带:

惠享e生

70岁以上,或健康问题,买不到百万医疗

买神农6年期防癌险。


Ps:

百万医疗险盘点作为一个单独系列,将会持续更新。

但大白想,今年应该不会有大变化了,还没买的,按我的建议来,不会有错。

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