重疾险和医疗险的区别是什么？可以一起赔付吗？

大家好，我是专业搞保险测评的豆沙~

我给大家测评过不少重疾险和百万医疗险。

所以有不少人问：

重疾险跟百万医疗险到底有啥区别？

买了百万医疗险是不是就完事了？

有这种疑问并不奇怪，毕竟百万医疗险保额高，保障全，关键是价格还低。一年几百块买下来也不痛不痒，巴适得很。

但如果你也有类似想法，接下来的内容，你一定要看！

1、重疾险和百万医疗险有啥区别？

同为家庭保障四大金刚，百万医疗险和重疾险既是战友，却又相互对立。

因为总有些朋友觉得它俩很像，所以常常是买完百万医疗险就不认重疾险了。

我从5个方面说说它俩的区别↓

区别1：保障范围

医疗险的保障是以住院治疗花费的钱来决定是否理赔。不管是意外、疾病，只要是发生住院医疗费、门诊手术费等都算是保障的内容。

但最终的理赔，得看花的钱是否超过了免赔额。在百万医疗险里，这个额度通常是1万。

以大热的医享无忧为例，它的免赔额就是1万。不过，它还有个家庭版，3人以上共同购买，就能够共享。

重疾险的保障不是根据场景来界定，而是在合同里载明了具体的病种。重疾+中症+轻症，通常会有超过150种疾病，比如达尔文6号，加上特定疾病，一共保障205种疾病。

单纯从疾病限制来看，百万医疗险的确比重疾险保障更全。

区别2：保障时间

百万医疗险的保障时间从现有产品来看，最长20年（医享无忧），其他还有1年、3年、5年、6年、15年。

重疾险保障时间相对更长，可以直接保障到70岁，80岁，甚至终身。

由于商业保险存在健康限制。

百万医疗险保障时间较短，容易出现“今年买了，明年没法继续买”的问题，而重疾险可以避免这个问题。

区别3：保障额度

百万医疗险的保额基本是200万以上，比如医享无忧的一般医疗保险金为200万，若是部分重大疾病，还能提高到400万。

虽然，这么多钱不一定花得了，却让人有足够的安全感。毕竟新闻媒体上动不动几十上百万的药品费，看着就让人很恐慌。

相比之下，重疾险的保额可能有些不够看，最高保额通常限制在60万。

不过，重疾险可以几个产品叠加买，叠加赔。买两款，保额也能上百万，这算重疾险的一个优势。

区别4：赔付方式

百万医疗险的赔付方式为实报实销型，花多少，按比例报销多少。

没花的，保额有多也不会给。

所以，百万医疗险保额虽然高，却并非全能拿到，并且多买也不会重复报销。

而重疾险是定额给付型，一旦触发理赔条件，买多少保额就赔多少，两款不同产品还能叠加赔，保险公司也不会干涉这笔钱的用途。

区别5：保费

由于百万医疗险和重疾险赔付方式的不同，所以保费存在差距。

百万医疗险根据年龄不同，价格会变化，年龄越大会越贵。

以医享无忧举例，

30岁男，有医保，含特定药品费，一年是247元。

50岁男，有医保，含特定药品费，一年是1229元。

重疾险价格会贵上许多，但投保之后，价格是不会变化的。

以达尔文6号为例，

30岁男，保终身，缴费30年，保额30万，其他附加责任都不要，1年的保费是3309元。

所以，重疾险和百万医疗险区别其实还挺大？

2、百万医疗险能替代重疾险吗？

综合上面的对比来看，不管保障范围、保额、保障时间、保费，重疾险和百万医疗险都有比较大的区别，说得上是完全不一样的险种。

不过，它俩是否能相互取代，还得看解决的问题是否重合。

百万医疗险只能实报实销，所以它只能解决治疗费。

而重疾险是定额给付，出险满足相关要求后，直接给投保的保额。

这笔钱使用不受限，治病可以，挥霍也可以。

由于生病之后，不能工作，所以会有收入损失，外加康复费医疗险也不能全报，那么重疾险就能解决收入损失和康复费用。

这样看来，百万医疗险的确不能替代重疾险。

更准确的做法是把百万医疗险和重疾险都配上。

只有当它们组合在一起的时候，才能更完美地解决我们面临的风险。

所以，不管你是只买了百万医疗险，还是只买了重疾险，都请注意你的风险还有缺口，赶紧堵住它。

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