百万医疗险的坑在哪里？有什么优点？

相信很多朋友在了解保险的时候会发现，能够报销医疗费用的主流保险产品，就是百万医疗险。

各个保险销售渠道都在说百万医疗险这样好那样好，让很多投保人特别动心。不过，一些理性的投保人还是会有疑虑，担心买了百万医疗险会被坑。

当然，没有任何一种保险产品是完美无缺的，肯定存在不足的地方。在百万医疗险中，也有一些比较坑的地方。

一、保费一年比一年贵

百万医疗险是买一年保一年，保费采用的是自然费率，也就是会随着被保险人年龄的增长而有所增长。在年龄比较大之后，保费增长速度会非常快。

以某款百万医疗险为例，51-55周岁的保费为1149元，56-60周岁的保费为1568元，61-65周岁的保费为2541元。

二、具有报销门槛

针对就医产生的医疗费用，百万医疗险设置了报销门槛，也就是免赔额。只有在医疗费用超过免赔额的的情况下，才能使用百万医疗险报销。

比如，在就医过程中产生了医疗费用3万元，医保报销了2.5万元，还剩0.5万元需要自费。如果百万医疗险的免赔额为1万元，那么0.5万元的自费金额就没有达到报销门槛，保险公司是不会理赔一分钱的。

如果不是得了比较严重的疾病，在医保报销完之后，自费金额是很难超过免赔额的。

三、保障不是很稳定

百万医疗险的没有办法实现终身保障，有些产品不能保证续保，有些产品即使能保障续保，最长续保年限只有20年。

也就是说，买百万医疗险可以确定的保障期限最长为20年。在续保到期之后，很可能会因为产品停售、身体健康不达标等原因而无法继续投保。

四、单项保障有限额

虽然很多百万医疗险都宣传可以提供几百万元的保额，但事实上，具体到单项保障时保额就不一定会这么高了。

以某款网红级百万医疗险为例，最高保额为200万元。其中，一般医疗保额为200万元，特定疾病医疗200万元，住院就医安排费用保额10万元。

在进行报销时，具体项目是按照对应限额执行的，而非总保额。

五、健康告知严格

在众多保险产品中，百万医疗险对被保险人的健康要求是最严格的之一。也就是说，只有身体很健康的人群才能够买百万医疗险。对于有既往症的人群来说，是很容易被保险公司拒保的。

如果在投保过程中，投保人没有严格按照要求履行如实告知义务，对一些健康异常情况有所遗漏或者隐瞒，那么在出险后，保险公司是有权拒赔的。

因此，想要获得百万医疗险提供的高额保障，并非是一件容易的事情。

除了以上五大不足外，百万医疗险还有免责条款、等待期等，都对报销做了限制。总之，百万医疗险不是生病了就能报。

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