好医保长期医疗险可靠吗？买份医疗险，理赔了88次怎么办？

这两天，有条微博热搜还挺扎眼的，不知道有没有人关注。

就是这个，直接冲到了深夜榜二。

主要是看到理赔俩字儿，雷达响了。

之前上热搜都是拒赔，这次上了个赔的，我可得好好瞅瞅。

一

小伙不幸患血癌，保险2年赔88次

看了这个案例的人，估计也就三个反应。

一个是：啊？95后得白血病，可惜这么个大小伙子了。

另一个是：两年赔了88次，这得是医疗险吧。

最后是：啥产品啊？能处，有事儿真赔！

至于到底是什么产品，我们放后一点说，

先来说说这个热搜的具体情况吧。

2020年的时候，小王早晨刷牙发现自己牙龈出血，

当时怀疑是牙刷用太久的原因，可是换了新牙刷还是持续出血一个多月，甚至还开始发热；

小王吓了一跳，赶紧去医院检查，很不幸，被确诊为急性淋巴细胞白血病。

结果出了之后，小王和家里人是真的很愁；

一个是人还年轻，另一个是，治病开销真的很大。

他确诊后，夫妻辗转求医，甚至把工作辞了，

但治疗费用却是必须的支出，一个月差不多得花3万左右，

夫妻的存款根本不够用，经济压力很大。

庆幸的是，小王病情发现的早，情况稳定住了，

而且他曾经在支付宝上的蚂蚁保买过百万医疗险，医药费也能通过保险报销很大一部分。

他买的那款百万医疗险就是我经常推荐的好医保·长期医疗；

是一个有保证续保条款的百万医疗险，只要在保证续保期间内一直续保，他看病的费用就能一直给报销。

所以他两年治病下来，好医保给他报了60多万，真的替他承担了很大一部分医药费。

二

百万医疗险能赔这么多次？

其实提到这个热搜，主要还是想给大家说一下，百万医疗险为什么能赔这么多次。

一个是百万医疗险本身的性质，另一个就是保证续保了。

我一直说百万医疗险很实用。

花小钱，就能转移主要的医疗风险，买一份绝对不亏。

像热搜小王买的好医保·长期医疗，二十多岁的人一年也就两百多而已。

百万医疗险本身就是用来报销医疗费用的，无论是生大病还是意外事故要去医院，

除去社保报销，除去一万块的免赔额，

其他治病产生的门急诊、住院手术、检查等等费用，只要在额度内满足条件，本身就能报销很多次。

毕竟生病是一个持续的过程，很有可能得反反复复跑医院看病、开药、治疗，多次申请理赔也是正常的。

只要在保障期限内，额度没花完，不管申请多少次理赔都是可以报销的。

另外大家可以看到，“2年理赔88次”，其实还得益于百万医疗险的一个条款——保证续保。

有些百万医疗险的保障期限只有一年，所以会有很大的不确定性；

也就是说，今年买了，明年不一定还能买到。

万一体检出了什么毛病，第二年过不了健告，那就基本上宣告了，以后看病都得自费。

但很多保司现在增加了保证续保条款，直接将百万医疗险变成了长险。

因为在保证续保期限内，无论是身体出现了变化，或者是产品下架了，

只要你还在续保，就不会影响这些年的保障。

比如热搜里的好医保·长期医疗：

投保页面就很清楚的写明了：6年保证续保，而且6年共享1万免赔额。

也就是说，小王投保时确诊了白血病，

而他之后仍旧在继续续保，这份保单是持续有效的，期间不用再过健康告知。

于是在当前这个保证续保期间结束前所产生的、白血病相关的治疗费用，只要符合标准，都可以通过好医保来报销。

事实也是如此，他的确在2年间理赔了88次，总共赔了差不多60万。

但如果，他当初不幸在第六个周期年年底才确诊的白血病；

那小王只报得了那一年的治疗费用，因为第二年再去投保，基本上是过不了健康告知的。

这就是我一直推荐大家去买保证续保时间更长的百万医疗险的原因。

热搜里说小王买的只是6年保证续保的产品，而好医保·长期医疗其实是有20年保证续保版本的：

另外，还是想提醒一下大家，20年版本基本上就是目前百万医疗险里非常不错的产品了，

能买20年较好买20年保证续保期限的，保证续保时间越长越安心。

三

蚂蚁保的“安心赔”确实挺安心

我2020年的时候就曾受邀参加过外滩大会，当时蚂蚁保发布了一个黑科技，

叫做AI理赔大脑，让我印象深刻。

通俗来说，就是“协助理赔的人工智能”，实用且牛X。

因为这个AI能极大的提升保险理赔的效率；

哪怕是大额理赔，在这套系统的协助下，当时平均理赔时间也能从30天缩短到15天。

像是重疾险的线上报案，用户能一次性递交完整材料的占比小于30%。

而材料交不上去、交不完整，人工就没法审核，

审核不通过就得重新提交材料，来来回回不知道要耗费多少时间。

但有AI的协助就能方便不少。

现在蚂蚁保上的很多产品，都接入了在线理赔功能。

进入蚂蚁保页面，点击“我的-理赔服务”就能在AI的协助下申请理赔。

在线拍照递交材料以后，AI直接扫描一下就知道符不符合要求。

而且目前材料哪个地方存在问题，需要补充什么材料会一次得出，方便申请人去做相关的准备。

比如申请理赔时，把“费用清单”当成了“入院证明”，

AI可以自动识别材料，然后提示错误，

甚至还能告诉用户“入院证明”长什么样，去哪里要，差不多是手把手教人报案。

有这种东西在，大概连老年人都能搞懂怎么报案理赔了。

当然这东西这么方便好用，蚂蚁保肯定也是下了苦功夫的。

因为理赔核赔的标准其实挺高，既要涉及保险还要涉及医学，

可是，哪怕培养一个人工核赔人员都得花很长的时间，更别提要开发出一个无人干预的理赔系统了。

所以AI大脑从开始研发到系统能够便利大众，

算法团队的每一个工程师，每天都要看50-60个案件，基本上看遍了全国80%医院的材料，我是真的很佩服。

另外这个安心赔，我研究了一下，

现在可以识别较多107种医疗、理赔凭证，然后引导用户报案。

而且蚂蚁保也已经向保险行业全面开放了这个技术，陆续接入了不少保险机构，

以后大家理赔应该会越来越便捷了，是真正的惠及大众。

最后：

说实话，理赔这方面的优化，虽然很小但真的很有意义；

它可以让更多人安心去买保险做保障，而不用担心未来出险的理赔麻烦。

要知道，的确有很多人对保险的抗拒是来自于“理赔”的；

而这种手把手式的理赔教学，怎么赔、怎么申请，一目了然，直接解决了根源问题。

毕竟让更多人接受保险，才能让更多人拥有保障，

这种优化是真正有价值的，

我期待着蚂蚁以后能做出更令人惊喜的东西。