金满福，养老卷在哪用？

自从2019年8月，监管爸爸把年金险产品的预定利率上限从4.025%降为3.5%

灵活性上更为占优的增额终身寿就抢去了年金险不少风头

不过在养老方面，可以做到活到老、领到老，一辈子都能领钱的

除了社保，就是养老年金险了

在这点上，增额终身寿，包括养老理财、养老储蓄

最近热议的个人养老金都做不到

今年小编最青睐的养老年金险，必须是养多多2号

不过下面这个产品的出现，座次就可能发生变化了。

关键还是同一家公司的

说好的，手心手背都是肉，自家人不打自家人的呢？

想偷懒的小伙伴，可以留言“卷王”，约我详细了解产品>>>

01

福满满真有这么香吗？

老规矩，先上产品图

在保障内容方面，可以总结为以下几个方面

一、投保规则比较宽松

出生满28天到64周岁的人群皆可投保

每年最低2000元就可以“入坑”

没有健康告知，1-6类职业都可投保

缴费方式也非常灵活

趸交/3/5/10/15/20年交

想早点交完，或者想强制自己长期储蓄，都随你

二、保证领取20年

福满满有三个开始领取年龄：55岁、60岁和65岁

可选择每年领取，也可以每月领取

保证领取20年

万一还没领完20年，人就挂了

保险公司也会把剩下没领完的保证领取金给到家人

如果没有保证领取或者只把交的保费剩余部分返还的话，意味着资金投入几十年只是保本，还是比较亏的。

因此现在主流的养老年金险基本都有保证领取

三、在80/90/100周岁时，保险公司发祝寿金

除了当年正常发放的年金，在80、90、100周岁时，还能分别领到1倍、2倍、3倍的“大红包”

中国人很重视十的整数倍生日

能活到80、90、100岁都算高寿了，喜庆的日子还能多领钱

不得不说保险公司很会做事

四、可加可减

养老年金一直被诟病的一点是灵活性不够

福满满也做了一定程度上的“让步”，允许加、减保

投保满5年后可以减保

每次减保不能超过现金价值的20%

小编觉得更香的是，福满满允许加保

在开始领取年龄-5岁之前，都可以加保

以加保时的年龄趸交的方式计算收益

每次1000元起

随着经济发展，无风险收益下降是客观规律

看看我国一年期银行存款利率和保险预定利率变化图，你懂的

九七年国寿的99鸿福因为预定利率是8%，不少人看不上，现在悔得肠子青

再等个三、五、十年，3.5%大概率也会是香饽饽

福满满还支持隔代投保，灵活度拉满。

五、对接大家养老社区、照护无忧

和养多多2号一样，福满满同样对接大家养老社区

内地长居+内地旅居+加拿大长居都可以

大家的城心养老，布局核心城区；离子女近，可以尽可能延续之前的生活状态

而且紧邻三甲医院，能真正做到医养结合。

以已经开业的朝阳养老社区为例

毗邻朝阳公园，就在北京东三环边上，交通非常方便。

社区里有环形的橡胶健步道，绿化很不错，闹中取静。房型分3种，开间、一居和二居，最大面积是60多平米。

社区内有医务室，还有配套药房，医生全职常驻。

看基础病和开药可走医保

社区旁边就是朝阳医院，有紧急情况可走绿色通道。

大家的旅居养老选址在优美的风景区

既能享受优美风光，又能康养老年生活。

目前首批旅居疗养社区坐落在：北戴河、杭州、黄山、三亚

总保费达200万（含）起，可入住城心社区（保证入住权+优先入住权+优惠入住权）

总保费达25万（含）起，享受旅居社区优惠入住权

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02

福满满收益怎么样？

介绍完福满满保障方面的特色，就得看看福满满能领多少钱了。

以40岁的李女士投保福满满，每年交5万保费，交10年，计划从60岁开始领养老金为例

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她每年可以领取47200元

在80岁时，除了当年的正常发放的47200元，还有47200元的祝寿金

共累计领取104万，是保费的两倍多。

到90岁时，祝寿金是94400元

共累计领取160万，是保费的3.2倍。

到100岁时，祝寿金是94400元

共累计领取222万，超过四倍保费

内部收益率（IRR）高达4.074%，换算成年化单利是8.6%

保单利益非常可观

保证领取20年，共94.4万，约两倍保费

即使早早离开，也不担心亏本

在85岁保单周年日之前，一直有现金价值，可以应对临时的大额现金开支

不论是保单贷款或者还是减保、退保都可以把现金价值拿出来。

活到老，领到老，确保享有一个高品质晚年生活

03

福满满收益究竟有多卷？

我们配置养老年金的初衷，就是为了弥补社保养老金老的不足。

未来除了社保，还有商业养老金拿。

每年多领一些养老金，保证老年时期的生活质量。

所以领取金额高低是主要的关注点。

我们把目前市场上靠前梯队的高领取商业养老年金险放在一起比较一下

以40岁女性为例

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为了大家看得方便，我们整理出了下面的表格

从总领取金角度，得益于每10年一次的祝寿金

福满满在80岁后实现逆袭，在90岁、100岁时均位列靠前

现金价值方面，福满满位居这些产品的中游。

不过年金险的现金价值和增额终身寿不太一样，多数养老年金险开始领取后便不允许减保或者压根不允许减保

所以现金价值高低的重要性不及领取金

在从生存总收益角度，福满满走了一个波浪型。

在70岁和100岁的时候都排名靠前

而在80岁和90岁的时候，分别位列第五和第二

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可以看到福满满在总领取金、保证领取金、总生存收益方面都名列前茅

特别是在80岁之后，几个指标都数一数二

2020年我国的人均预期寿命已经是77.9岁，部分城市已经超过了80岁

等我们退休的时候预期寿命只会更高。

妥妥的进入福满满优势区域

说它是新卷王，没错吧？