60岁以上买什么医疗保险最好？老人应该配置什么保险？

*发：文文大保贝儿

一个能联系上公号主的保险自媒体

大家好，我是文文大保贝儿，你的脚后跟部保险博主。

咱们普通人买保险，因为预算都有限，一定要把钱花在刀刃上。

其实关于“怎么给父母买保险”这个问题，之前文文大保贝儿的文章里已经写了很多。

今天再来给大家写一个简易版本的，一次性说清：父母都需要哪些保险？怎么投保保障最全面、性价比最高？

直接说答案简易版——

一般来说，父母需要的保险其实就这么几类：

国家医保+重疾险/防癌险+医疗险（小额医疗险/百万医疗险/防癌医疗险）+意外险+住院津贴险+储蓄险（养老年金/增额终身寿）。

这些保障都配置上之后，保障就非常完善了，大家就这么投保，肯定不会踩坑。

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靠前部分：国家医保

这个是最基础的保障，是国家给咱们每个人的福利。

上班的打工人，每个月公司会给咱们缴纳五险一金，这其中就有“医疗保险”，也就是“城镇职工医保”；

如果父母没有上班，或者在老家生活的话，可以选择缴纳“城镇居民医保”，以前叫“新农合”。

在给自己配置商业保险之前，一定要先把国家医保给配置好。

一方面，如果因为疾病住院，那么社保范围内部分的用药，国家医保可以报销一部分；

另一方面，咱们在投保商业保险时，如果已经有了国家医保，不仅报销比例可以更高，而且“有医保”的保费价格也会比“无医保”版更便宜。

这样，咱们最终看病的医疗花费，就能尽可能的更少。

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第二部分：重疾险/防癌险

重疾险就是得了重大疾病，保险公司一次性给一笔钱的保险。

防癌险是mini版的重疾险，只保障癌症，如果罹患了癌症，保险公司辉一次性的给一笔钱。

无论是重疾险还是防癌险，在出险的时候，都是按照投保时候的保额进行赔付的，买30万就给30万，买50万就给50万。

不过，对于父母这辈人来说，无论是重疾险还是防癌险，都不算非常刚需的险种了。

一方面是缴费期短，可能只能5-10年交了；另外一方面就是保费很贵，总保费可能跟保额都差不多了，杠杆不算高。

但是，如果预算ok、父母的身体状况也ok的话，还是建议大家考虑给父母配置上重疾险或者防癌险，确实保障更好。

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第三部分：医疗险

医疗险报销的是【住院期间】所产生的医疗费用，凭住院发票实报实销的，报销的费用不会超过实际看病花费。

对于父母来说，医疗险可以分为三部分，一部分是小额住院医疗险，一部分是百万医疗险，还有一部分是防癌医疗险。

我们先来说百万医疗险。

百万医疗险最大的特点，有两个：

靠前是不限疾病种类，不管什么疾病住院，不管是意外还是疾病，只要医保报销后，自己花的钱超过1万，剩下的费用，百万医疗险都能报销；

第二是不限社保范围，不管是社保内的费用，社保报销完没赔的地方，还是社保范围外那些昂贵的自费药、进口药、特效药，都可以报销。

而且，百万医疗险的杠杆特别高，50岁的父母投保的话，一年保费也就一千块钱上下，就能买到二百万以上的医疗险保额。

大病的治疗周期更长、需要的医疗费也更高，百万医疗险的存在，可以很好的转移大病支出所造成的经济压力。

不过，大家需要特别注意了，百万医疗险之所以这么便宜，是建立在“1万块钱免赔额”的基础上的。

也就是说，万不幸罹患了重大疾病，实际住院的医疗花费必须要超过1万块钱，才可以获得百万医疗险的赔付。

那就要说一下小额住院医疗险了。

其实咱们日常小病小痛的情况更多，比如说阑甲状腺结节切除、痔疮切除住院，往往花费不多，可能只需要几千块钱，没有办法用百万医疗险进行报销。

这个时候，我们就可以选择为自己投保小额住院医疗险，补充百万医疗险的1万元免赔额。

此外，还有门诊险产品，以及就医体验更好、可以去私立医院昂贵医院的高端医疗险产品，大家可以按需进行选择。

但是！

很多父母辈的人，因为健康原因，很难投保到小额住院医疗险和百万医疗险，那我们可以考虑下——防癌医疗险。

正如防癌险可以看做是mini版的重疾险，防癌医疗险也可以看做mini版的百万医疗险，只保障因为癌症住院期间产生的医疗费用，保障针对性更强。

目前市面上已经有【保证续保终身】的防癌医疗险了，保障非常强劲。

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第四部分：意外险

意外险就比较简单了，比如说走路滑倒，磕伤碰伤了；逗路边的猫猫狗狗，被抓伤咬伤了；切菜的时候切着手了，需要紧急就医等等......这些情况都属于意外。

意外险的保障主要包括“意外身故、意外伤残、意外医疗”三个部分。

如果因为意外导致了身故或者伤残，会一次性给付一笔钱；

如果因为意外去门诊或者住院进行治疗了，可以报销看病的医疗费用。

对老年人来说，年纪渐大、日渐行动不便，意外受伤的情况就会比较多。

因此在选择意外险的时候，重点要关注的就是意外门诊和意外住院医疗的保障。

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第五部分：住院津贴险

“住院津贴险”就是住院了之后，一天给一点补贴的保险，不算刚需险种。

住院津贴险的理赔金额是不受具体损失、花费的影响的，只与我们所购买的额度及住院天数有关。

不论是因为疾病还是意外，只要住院，就按天给发钱。

比如说住院津贴险的额度是300元/天，那么因为生病住院7天，就可以获得300x7=2100元的住院津贴；

再比如说因为意外车祸住院，一共住院了30天，就可以获得300x30=9000元的住院津贴。

如果前面的重疾险、医疗险、意外险保障都已经配置齐全，想要进一步完善保障，可以考虑一下投保住院津贴险产品。

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第六部分：储蓄险（养老年金/增额终身寿）

如果保障类的保险都齐全之后，还有预算的话，可以再考虑用保险给父母存一笔钱，或者配置一份养老金产品。

说起来，“养老”确实是一件需要提前规划的事情，如果从投保到领取间隔的时间短的话，增值效果会十分有限。

但是这不等于说，给父母规划一份年金险就没有意义。

有很多事情，是不能用“意义”去衡量的。

做这件事情本身，就是意义。

随着经济的快速发展、生活条件的改善和医疗水平的进步，人均预期寿命也在显著提高。

根据卫健委的最新统计，中国人均预期寿命是77岁，在一线城市已经突破了80岁；

北京居民人均预期寿命已经达到了82.43岁；

连“年轻的”深圳，都达到了81.54岁。

用保险的方式，为父母准备一笔安全稳定、细水长流的养老年金/增额终身寿，也可以让父母以后的生活更加安心有保障。

给爸爸妈妈的养老年金，是给他们的生活“托底”的，保证的是基本的养老生活安稳、无忧。

不用担心自己会拖累子女，也不担心未来的生活没有保障，这份安全感，保险可以给的足足的。

每个月到了时间，就会有一笔钱自动到账，也不需要老人额外做什么操作，非常简单。

当然，买年金险也只是我们为父母表达心意的方式之一，直接给钱、送礼，也是ok的~

不过我自己，确实是很佩服能给父母买养老金的人的。

一方面，是真的有实力，赚钱的速度赶上了父母老去的速度；

另一方面，买养老金、做一个养老金的计划、去思考这每一期现金流的使用和意义，这背后的思考和纠结，都是智慧。

当你想看得更远，希望在当下就考虑更多未来的问题，那么养老金就是非常合适的。

写在最后

文章的最后，文文大保贝儿想跟大家聊一聊，咱们买保险，到底应该花多少钱？

首先，全家保障型保险（重疾险+医疗险+意外险）的预算，一般建议控制在家庭年收入的15%以内。

不要让“交保费”这件事，成为家庭经济的负担。

如果预算更高，也可以适当的做高保额、拉长保障期限，或者附加其他的保障。

以上这些投保思路，大家可以做个参考。

最终买什么，怎么买，还是要根据我们的预算和个人情况来决定。