支付宝的健康福终身重疾险值得买吗?支付宝健康福终身重疾险(升级版),值不值得买?

想了很久,新年靠前篇测评,就献给流量之王 — 支付宝蚂蚁保险吧。春节前上市不久的健康福终身重疾险(升级版),是支付宝非常具有里程碑意义的产品。在这之前,支付宝成人终身重疾险,没有一个能打,而这次,他们想做的是挑战达尔文、超级玛丽这类性价比之...

想了很久,新年靠前篇测评,就献给流量之王 — 支付宝蚂蚁保险吧。

春节前上市不久的健康福终身重疾险(升级版),是支付宝非常具有里程碑意义的产品。

支付宝的健康福终身重疾险值得买吗?支付宝健康福终身重疾险(升级版),值不值得买?

在这之前,支付宝成人终身重疾险,没有一个能打,而这次,他们想做的是挑战达尔文、超级玛丽这类性价比之王。

借着这篇文章,京哥给大家分析一下这款产品值不值得买。

一、形态分析

如下图,是健康福终身重疾险(升级版)的必选责任和可选责任。

必选1-4项责任,属于常规保障,第5项老年特定疾病保险金,包含的具体病种如下:

基于精算协会公布的重疾理赔分布(如下图),以上特定疾病并非老年时理赔重灾区,故此项保障价值较为一般,属于锦上添花。

在可选责任上,可以说健康福终身重疾险(升级版)下了很大功夫。

可选责任1:身故保险金,我一直不建议附加。

具体大家可参考文章:复习升华 | 再来聊聊为什么我不想你们买含身故的重疾险吧

可选责任2-4,是目前主流重疾险均有的设计。

可选责任2 — 疾病关爱保险金。阿波罗2号、达尔文7号、超级玛丽7号等已是标配;

可选责任3 — 特定心脑血管疾病。和超级玛丽7号(暖男版)几乎一模一样;

可选责任4 — 癌症医疗保险金。在超级玛丽7号(经典版)的基础上,新增加了原位癌额外赔付的小保障。

可选责任5:轻中度疾病持续保险金。是今年较为流行的重疾理赔后,非重疾对应中轻症责任不终止保障,类似于达尔文7号。

健康福终身重疾险(升级版)将其做成了可附加保障,提高了产品灵活性。

整体来说,健康福已经放手与达尔文、超级玛丽、阿波罗系列竞争了。

二、性价比分析

目前,京哥测评的一梯队重疾分别是:阿波罗2号达尔文7号超级玛丽7号经典版和暖男版

我们直接将健康福终身重疾险(升级版)与这4款产品进行对比。

健康福的附加保障—重疾之后中轻症继续有效,加上后几乎没有什么溢价。因此,下文对比中,我们直接将其附加上进行分析。

方案1:基础保障+重疾之后中轻症持续赔付

对女性而言,阿波罗2号仍属于最优选,相比其他产品,几乎没有多少溢价,但重疾可多赔付一次。

对男性而言,健康福终身重疾险(升级版)阿波罗2号均属于比较优质的选择。

与单次的达尔文7号相比,健康福终身重疾险(升级版)价格几乎与之持平,多了老年特定疾病额外赔付责任,整体更值得选择。

阿波罗2号属于溢价很合理的多次赔付产品,同样适合男性选择。

方案2:方案1+癌症2次赔付

在这种方案之下,健康福终身重疾险(升级版)没有任何竞争优势。

虽然溢价不高,但如果靠前次重疾非癌症,那么重度癌症的2次津贴将直接失效(如下图条款所示)。

可以说这一点是健康福最大的槽点,也同样验证了京哥曾经说过的一句话,很多产品用主险做口碑,用附加险做利润。

达尔文7号依旧属于附加癌症2次的选择,其次是超级玛丽7号经典版暖男版。

方案3:方案1+疾病关爱保险金

疾病关爱保险金这一项责任,如果不仔细比较,猫腻也很多。

结合保障责任和溢价来看,目前这项保障只有阿波罗2号的性价比最高。

以对比表30岁年龄为例,在保障责任上,阿波罗2号的疾病关爱金保障大约为健康福终身重疾险(升级版)的8.5折,理论上价格也应该是健康福的8.5折。

而实际上阿波罗2号男性价格是6.8折(1005/1470);女性价格也同样是6.8折(1130/1660)。(ps:同样的定价假设,同样的折扣就不足为奇)

方案4:方案1+心脑血管2次

相比较疾病关爱保险金和癌症2次,心脑血管2次的实用性会低不少。

癌症最为高发,每个人都建议附加;心脑血管2次,则更多的是基于家庭成员疾病史来看。

健康福终身重疾险(升级版)的心脑血管2次保障责任与超级玛丽7号暖男版几乎一致。

这两款产品打破了以前特定心脑血管疾病只保复发的窘境(达尔文7号还是这样,所以价格更便宜)。

如果靠前次为特定心脑血管疾病,第二次为靠前次之外的其他特定心脑血管疾病,也同样可赔付。

在目前的产品中,健康福终身重疾险(升级版)的心脑血管2次属于比较不错的。

三、最后建议

总结一下,健康福终身重疾险(升级版),可以说是支付宝成人重疾险的一次大突破,整体性价比非常不错。

阿波罗2号、达尔文7号、超级玛丽7号这些京哥推荐的产品相比:

健康福终身重疾险(升级版)的定位在男性投保,而且仅投保基础责任(附加轻中度疾病持续保险金)性价比较高;其次是男女性附加心脑血管2次投保。

但凡是附加癌症2次、或者疾病关爱金,这款产品均不合适,特别是癌症2次,坑比较大。

而恰巧这2项保障,又非常实用,很多粉丝朋友都会选择,这一点较为美中不足。

如果需要附加癌症2次和疾病关爱金,建议大家参考文章:

以上就是今天的主要内容了,如果对大家有帮助,记得给京哥点个赞。如果我的分析还是不能帮助你系统梳理如何配置好保险,大家可以私信我,看到后京哥会靠前时间给予大家答复。

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