买保险地震赔吗？保险101：买了保险，地震伤亡赔不赔？

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前天佛山发生了3.2级地震，隔壁的广州、东莞和中山都有震感。

虽然只持续了短短几秒，但朋友圈却热闹了一整天，大家都兴奋地晒出自己的地震初体验。

毕竟地震这种事，在珠三角地区比下雪还难碰到。

虽然地震强度很低，没有造成任何人命伤亡，不过还是引起了一些人的担忧。

这几天就很多朋友问我，如果地震受伤甚至死亡，自己买的保险能不能赔？

关于这个问题，我们可以从医疗、残疾和死亡三种不同的后果去分析。

01. 医疗费容易，但康复费难赔

在地震中受伤，首要面对的就是医疗问题。

由于地震属于自然灾害，通常国家会提供免费救治，从救援直到出院都花不了什么钱。

不过话虽如此，有的人出院后可能还要经历漫长的康复治疗，这笔费用就未必有政府兜底。

比如早几年就有公益组织探访当年汶川地震的伤员，得知许多人因为没钱而放弃了康复治疗，有疼也只能自己强忍。

虽然珠三角地区经济实力更好，但长期治疗也是一笔不小的负担。

要报销这些费用，恐怕就连百万医疗险也搞不定。

因为百万医疗险主要针对大病住院，这类常规性的康复治疗很可能被排除在外，甚至直接写在免责条款里。

因此，要解决长期的康复费用，可能只有靠医保和政府救助，商业保险应该帮不了什么忙。

02. 残疾要靠意外险赔偿

根据经验，地震最容易被倒塌的房屋压伤甚至掩埋，造成不少人落下终身残疾。

如果真的这样，恐怕日后都难以找到工作，失去生活来源。

虽然地震过后国家和社会都会有一定的经济援助，但金额多少就是别人说了算。

如果自己买了意外险，就可以获得一笔较确定的经济补偿。

因为意外险一般都带有意外伤残责任，按照伤残程度赔偿10%至100%不等。

比如你买了100万意外险，不幸地震致3级伤残，就可以获得80%，即80万元的赔偿。

有的产品还会针对地震等自然灾害增加几倍赔偿，像上面的例子就可以拿到几百万保险金，后半生就基本无忧了。

但大家要注意某些产品可能对地震纳入了免责条款，买之前一定要看清楚。

特别是那些100元左右的保险卡，或承保的是财产险公司，都经常这样做。

买了重疾险的朋友，也有多种情况可能触发理赔，比如肢体缺失、昏迷、瘫痪或主动脉手术等。

不过由于重疾险普遍保额不高，因此面对地震造成的伤害作用非常有限，所以还是要买意外险才稳妥。

03. 死亡最容易理赔

不幸在地震中死亡的话，很多保险都可以赔偿。

赔得较多的一般也是意外险，因为杠杆最高，几百元就可以买到100万保额。

其次是寿险，无论是定期还是终身寿险，意外死亡都可以获得赔偿。

定期寿险的杠杆更高，所以通常比终身寿险赔得更多。

如果买了带身故责任的重疾险，同样可以获得赔偿。

不过重疾险应该也是赔得最少的，因为它侧重保障疾病，杠杆较低。

有朋友就问，究竟地震死亡的机会大不大？

光看近10年的地震伤亡数据，其实机会并不大，总共139次地震，大约1000人为此丧生，平均每次不到10人。

但需要注意的是中国近10年只发生过4次7级以上的大地震，这是死亡人数低的一个重要原因。

如果半夜突发大地震，死亡人数可能就数以万计。

比如土耳其刚发生的2次7.8级大地震，世卫就估计死亡人数可能超过2万人。

我国2008年的汶川地震，最终官方公布的遇难人数是69227人。

所以，我们还是不能低估地震带来的伤亡威胁。

04. 结语

通过以上分析我们发现，应对地震较好的产品必然是意外险。

无论是地震造成的医疗费，还是不幸残疾甚至死亡，它都有得赔。

尤其生活在地震频繁地区的朋友，比如四川、云南、贵州、新疆和西藏，较好买自然灾害加倍赔付的产品。

珠三角的朋友，一般的意外险就足矣，无需过于担心。

衷心希望土耳其尽快救出更多人，早日重建家园。

好啦，关于地震赔不赔的话题，今天就聊到这里。

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谢谢大家！

我们下期再会！