保单质押贷款三大注意，关于保单质押贷款的规定

流动性是金融资产的基本属性之一，保单也不例外。

但是与其他金融资产不同的是，人寿保险保单具有长期性特点，它的主要作用是“保”，交了的保费，不是想随时把保费“取”出来就能取的，也不能像股票那样在二级市场交易。

但保单是投保人投入了真金白银的，也是投保人的财产，为了赋予保单一定的流动性和变现能力，于是保险公司就设计出了保单质押贷款。

保单质押贷款是投保人把所持有的保单直接质押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。

保单质押贷款与商业贷款的区别

一、 不用对贷款申请人进行资信审查

保单质押贷款是由保险公司根据保单的现金价值来审批贷款，因此不必对申请贷款的保单持有人进行资信审查。

二、 贷款申请手续简单，到账快

大多数保险公司的保单质押贷款在其官微或APP上就可申请，贷款快的话秒到账，慢的话一般几天之内也可到账。

三、 保单持有人没有偿还保单质押贷款的法定义务

因为保险公司支付的贷款实际上就是保单持有人自己保单的现金价值，拿回的是自己钱的一部分。

保单质押贷款的期限一般是6个月，6个月到期后，保单持有人并没有必须偿还保单质押贷款的义务。只是当保单质押贷款的本息加上其他各项欠款及应付利息达到保单的现金价值时，保险合同的效力即中止。

四、 保单质押期间，保险依然有效

在保单质押期间，并不影响到该份保单的效力，期间若发生保险事故,保险公司依然要将理赔款予以赔付，只不过需要扣除贷款本金和利息。

保单质押贷款适用范围

一、 只有具有现金价值的保单才能办理保单质押贷款

医疗险和意外伤害保险保单就不可以质押。

年金保险、终身寿险等人寿保险合同，只要投保人缴纳保费在1年以上，人寿保险单便具有了一定的现金价值。此时，无论被保险人是否发生保险事故，无论保单是否持续有效，已积累的该部分现金价值是不会丧失的，保单持有人可以随时要求保险公司返还该部分现金价值以实现债权。

二、 保单质押贷款适合于短期资金周转

保单质押贷款可解燃眉之急，贷款用途也不宜用于股票这类高风险投资。毕竟保单的保障作用是根本，不要因为贷款影响了保单效力。而且保单质押贷款是有成本的，也是需要付利息的，每个保险公司的贷款利率不同。

另外，要注意的是，如果投保人与被保险人不是同一人，且被保险人是成年人，投保人申请保单质押贷款要取得被保险人的同意。