为什么个人向银行贷款那么难?银行贷款有多难?个人贷款4种路径

很多人因为经营生意或者教育旅游等支出想去银行贷款,但不知道该怎么做?其实每个人跟银行业务息息相关,贷款是银行的主营业务之一,当然贷款的机会也非常多,因为信息不对称,银行不知道该放贷款给谁,个人也不知道该向谁申请贷款。根据用途分为消费类和经营...
为什么个人向银行贷款那么难?银行贷款有多难?个人贷款4种路径

很多人因为经营生意或者教育旅游等支出想去银行贷款,但不知道该怎么做?

其实每个人跟银行业务息息相关,贷款是银行的主营业务之一,当然贷款的机会也非常多,因为信息不对称,银行不知道该放贷款给谁,个人也不知道该向谁申请贷款。

为什么个人向银行贷款那么难?银行贷款有多难?个人贷款4种路径

根据用途分为消费类和经营类。

消费贷

为什么个人向银行贷款那么难?银行贷款有多难?个人贷款4种路径

目前通用的品种是个人消费贷款,可以在工资卡开户银行或者日常交易比较多的银行进行线上申请。

银行一般都是自动审批,主要依据公积金缴存额度、社保缴费记录来评估个人稳定收入,从而确定贷款额度和利率。

线上消费贷最大的特点是自动审批,省去跑银行的麻烦,同时额度和利率都是线上出结果,自己可以根据实际情况选择使用。

经营贷

为什么个人向银行贷款那么难?银行贷款有多难?个人贷款4种路径

一般指个体工商户和小微企业主,一般需要有营业执照对应的经营主体,主要依据经营收入流水来评估经营收入,给予一定贷款额度。

相对而言,经营贷额度一般较大但利率一般较高,因为不管哪个行业都存在金鹰失败的风险,所以通过相对高利率来抵补不可预见的风险。

因为企业财务信息的不对称性,一般银行对无抵押经营贷都卡得比较严,所以推出有“税贷通”,主要是依据税务缴纳信息推算企业经营收入,给予相应贷款额度。

房抵贷

为什么个人向银行贷款那么难?银行贷款有多难?个人贷款4种路径

最近几年兴起的贷款品类。

必备条件是需要房产作为抵押,可以办理消费用途贷款,也可以是经营类用途贷款。

虽然仍以第一收入为主要还款来源,但给予房产的居住属性及强流通资产属性,大部分银行审批贷款额度主要依据房产价值。

个人消费贷从30-100甚至更高不等,如果是经营贷还有银行可以分期10年-20年不等,且一般荡产抵押贷款利率较低,也给很多买房者预留较大腾挪空间。

按揭贷

为什么个人向银行贷款那么难?银行贷款有多难?个人贷款4种路径

买房一般都需要办理住房按揭贷款,利率4-6%不等,期限较长,一般是30年左右。

每月按期付月供,可以提前还款。

对于大多数市民来说,按揭贷款是最普遍的贷款,也因为每月还款额度小,贷款使用期限长而深受欢迎。

按揭贷其实是银行根据业主资质发放贷款,直接支付给房地产开发商,用于满足业主购房需要,同时以房屋作为抵押。

所以对于银行来说,按揭贷款虽然利率相对较低,但是长期稳定收益且有房产作为保障,风险较小,往往是各大银行争相竞争的领域。

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