保险利益判断的时间节点，买保险不可不知的几个时间节点（2）：保险合同的七个关键“期”

一份保险合同从生效到期满，时间跨度很长，可能10年、20年……这中间也会遇到很多情况，这一期，就带大家来认识保险合同中的七个关键“期”。

一、 犹豫期

为了防止投保人因一时冲动而购买保险，保险合同设定了犹豫期。

一般是指投保人签收保险合同回执之日起10天/15天内，如果投保人提交书面申请，保险公司全额退保，只收取10元左右的工本费。

犹豫期内，保单并没有启动保障作用。过了犹豫期退保的话，只能返还保费的现金价值。

二、 观察期

为了防止投保人带病投保等骗取保费的行为，保险合同设定在保险合同生效日（或复效日）后的一定时期内，如果出现合同约定的事故，保险公司是不承担保险责任的，这段时间就是观察期，也叫等待期/免责期。

观察期只适用于生效或者复效后的靠前个保险年度，续保没有观察期。险种不一样，观察期时间也是不一样的，一般医疗险30天，重疾险90-180天,意外险一般没有观察期。当然，对于客户来说观察期越短越好。

三、 缴费期

投保人与保险公司约定的一个缴纳保险费的期限，就是缴费期。通常有趸缴/3年缴/5年缴/10年缴/20年缴/30年缴可选。但是缴费期不一定等于有效期。比如终身寿险保单可以三年缴，有效期却是终身。

四、 有效期

保险合同从生效之日起到合同期满的时间段为有效期。这个期间客户都是受到保险合同保障的。

五、 宽限期

宽限期是专门针对分期交保费的长期险，首次交付完保险费后，到了第2年约定交保费的时间，没有交，那么从约定支付保费的次日零时起，到60日为宽限期。

宽限期对非故意拖欠保险费（比如经济陷入困境）的人是一种保护，提供一个较为宽裕的筹款时间，而且重点是，就算在宽限期出险，保单仍有效，保险公司仍然会承担保险责任并支付保险金，不过支付的保险金会扣除应缴的当期保险费。

六、 中止期/复效期

如果超过宽限期还没有交费，那么保单进入中止期。中止期一般为2年，这期间保单相当于失效了，没有保障，但是合同并未终止，如果2年内再补交保险费，那么保单就可以复效激活，所以中止期也称复效期。申请复效后，观察期需要重新计算。

七、 终止期

如果中止期内还没有补交保险费，那么保单就进入终止期了，此时客户只能被动退保，拿到保单的现金价值！

我们把这七个关键“期”做成了一个完整的时间轴，请收藏。