退保的流程，退保成功案例

按照时间线说吧，可能清楚些，希望有过类似经验的朋友给一些建议：

2019年，我老公失眠大概有一周，就建议他去医院看看，于是在我的建议下他去了医院神经内科门诊，医生没让做任何检查只给开了三样药。回家后我看了药，发现有一个药上面写着精神类药品，治疗抑郁症，瞄了眼处方，上面写着头疼、睡眠障碍、抑郁、焦虑等的字眼。我还顺口说了句，怎么开的是这种药，我老公就把药塞进了抽屉也没吃，可能是好不容易休假在家，心情比较放松之后也没再出现失眠的情况。

2020年年中，我在亲戚那给我老公投了一份重疾险和附加的消费型保险（保险公司先不提），投保前我就把上述情况反馈了业务员（也就是亲戚），我说记得确实不太清楚，但处方上有抑郁、焦虑、睡眠障碍的字眼，还开了治疗抑郁症的药，药上面标注了“精神类药品”。我再三确认这种情况能不能投保，他说，每个人都有失眠的时候，医院也只开了这一次药，药没有吃，没有检查，没有住院治疗，也没有再复查，可以投。我问他用不用在合同上写明告知一下，他说不用。亲戚那也没让我提供当时的就医记录和药品的具体名称，于是我天真地以为我这就算进行了保险合同中规定的“如实进行健康告知”，交了14000多的保费，保费交了两次。

2021年年底，我跟刚开始做保险中介的校友聊天，聊到了这个情况，她说我们这种情况应该是不能投保的。她帮我问了一个应该是比较资深的经纪人，那人很明白明确地说，我老公的这种情况是买不了这款保险，现在补充告知也会被拒保只退现金价值，不告知以后一旦出险就会被拒赔，告知会被拒保不告知就只能赌一把。

得到这样的回复，我心里特别不踏实，猛然想起我同学也在保险公司工作，问了之后得到的回复是：没跟我买的保险产品的保险公司合作过，但是这种情况应该是不能投进去的。让我们想办法跟业务员、跟保险公司沟通，看能不能全额退保。

当晚，我联系了那个亲戚说了这种情况，他跟我说，我们这种情况肯定是没问题的，过了两年以后肯定得理赔，他还质疑我咨询的那两个人的专业能力。我表示有风险不放心看能不能退保，他告诉我现在退也只能退很少的现金价值，让我再考虑考虑。

我确实想给作为家里经济支柱的老公买份保险，因为敢保证我老公精神是没问题的，所以那时表示进行补充告知后，哪怕把精神类方面的责任除外也是可以接受的，但怕被拒保，一旦拒保，我老公也买不了其他的保险。这样的想法我告诉了亲戚，他说他也不敢保证补充告知会通过。

在纠结于是否进行补充告知的时候，我又咨询了一个做了很多年的保险经纪人，她给我的回复是，依据个人经验已经交了两年保费不告知也可以，一旦出险被拒赔那就起诉，胜诉的概率比较大；如果选择告知，她也无法确定会不会通过，因为每个审核的工作人员的审核尺度是不一样。也可以尝试补充告知，被拒保就找银保监会投诉。

经过咨询和与业务员（亲戚）的沟通，我得到这样的结论：补充告知会有被拒保的风险，一旦被拒保短期内不能投保其他保险；不补充告知，就会面临出险被拒赔的风险。我要交近20年的保费，这风险太大了，不能承受，

于是我们决定申请全额退保，退保后买其他的保险。但是亲戚那边表示公司不会同意全额退保的，一再让我做补充告知，还说，身体是健康的问题为什么怕做补充告知？这句话让我很恼火。我在投保前明明告知了相关情况，现在却面临着被拒保或者被拒赔的风险和实际的经济损失，而业务员却一副无所谓的样子。现实给我了一个教训，买保险不要找亲戚，不要找不专业的业务员。

业务员亲戚一再让我补充告知，我说告知也可以，但是我投保时尽了告知义务，不是我的责任，保险公司能不能给一个书面承诺，一旦被拒保保险公司承担经济损失，不给承诺的话我不告知。他说保险公司肯定不会给这样的承诺。

就这样反反复复的无效沟通一直到八月份。

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