央行降准房贷会少还吗?央行降准后房贷会降多少

今年央行对楼市发大招了!8月20央行公布了新的LPR数据,其中与房贷利率相关的5年期LPR再次下降,从5月份的4.45%再降低15个基点,目前达到4.3%。但这已经不是央行在今年第一次下调房贷利率了,而是第三次,今年分别在1月20日,5月2...

今年央行对楼市发大招了!8月20央行公布了新的LPR数据,其中与房贷利率相关的5年期LPR再次下降,从5月份的4.45%再降低15个基点,目前达到4.3%。但这已经不是央行在今年第一次下调房贷利率了,而是第三次,今年分别在1月20日,5月20日都进行了下调,计算下来,从去年12月的4.65%到现在,房贷利率已经在今年总共降低了35个基点。

而对于首套房来说,利率目前最低可以低至4.1%,这个水平到底低到什么地步呢?2009年打七折后的房贷利率为4.156%,也就是说,目前首套房最低房贷利率已经跌回2009年以前的低水平。

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那么在央行3次下降房贷利率,利率最低在4.1%的水平后,对于购房者来说,最多买房能省下多少钱呢?网上有人分析说可以省24万的利息,这是真的吗?

我找到了这个数据的出处,是媒体举出的一个例子,但并不是说每个购房者都能少还24万元,而是必须按照300万元一套房的购买标准,属于30年等额本息还款,每个月少还669元,按照30年还款才能省下24万元的利息。但实际普通家庭很难买得起300万的房子,并且,相比百万元的房价,24万元要分摊在每个月,其实仍然要还不少钱。

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但不管怎么说,房贷利率下降这么大的水平,对于楼市的购房刺激信号不言而喻,那么,刚需们到底该不该趁此机会赶紧入市买房呢?我觉得要考虑2个条件:

第一,对房价的承受能力

只看房贷利率,目前下降的水平确实很高,尤其是一年连降三次,要知道,今年第一次在1月份下调房贷利率时,相距去年及以前房贷利率下降时间的间隔,已经过去了20个月,可是今年却能在8个月内连续三次下调房贷利率,可见国家对刺激楼市回温已经是迫在眉睫。但宏观来看,买越贵的房子,房贷利息越多,同时在房贷利率下调后,就会显得省下的钱越多,说明要想多省钱,你要花更多钱买房。

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但目前的商品房价格却不容小觑,因为经测算1月份-7月份全国商品住宅均价为10036元/平方米,而在1~6月的时候,房子均价还在9586.34元/平方米,房价已经重回万元时代。面对每平米破万的房价,购买一套中规中矩在100平米的房子,即使目前多省首付低至20%,也要负担20多万的首付,一般家庭要在保证生活开销,抵御意外等生活风险的基础上,拿出这笔存款,也是非常困难的,因此千万不要硬着头皮买房,一旦急需用钱,你将是处境艰难。

第二,房产增值和持房成本的消耗

房价高位横盘下,刚需买房已经是有心无力,房价再大幅度上涨,只会让更多人买不起,那只能是微涨。究其原因就是房子已经不是物以稀为贵,而是供大于求,今年贝壳研究院就调研了28个典型的大中城市,空置率处于12%,是高区间,大中城市原来是人口多,住房需求量大的地区;楼市状态尚且冷淡,小城市的住房需求量可想而知将更差。本身房价上涨,房子增值,看的就是供需,需求越多,房价才能稳定上涨,反之,只能是一路继续走低。

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从政策把控上,今年中央政治局会议上,对房地产再次强调了房住不炒,和三稳原则,房产增值空间仍然有限,那么,即便是有钱的投资客也不会再高价买房投资。现在买房只能用于自住,如果是想通过将存款变房子,等着房产升值全家致富,现在将是难以实现的梦想。并且,从成本来说,受公摊、契税、维护维修费、物业费、装修费等等买房附加投入,除了购房款之外,持房成本也是一笔不小的开销,每年要交物业费和使用公共设施的公摊费用,一边是难以大幅升值的房子,另一边是持续连年提高的持房成本,买房这件事,刚需还是要深思熟虑后再出手,会比较安全。

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