lpr降了，以前房贷会降息吗？LPR又降了，5年期调至4.3%！越看越想提前还房贷

根据最新消息：

中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年8月22日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

这意味着，首套房贷利率将最低有可能调至4.1%!

越看越想提前还房贷。不过，关于提前还房贷这件事，其中的门道还是挺多的，今天来聊一聊。

先问一下最近你有没有和房价君一样，收到各种各样五花八门的贷款电话？

转贷的，装修贷的，消费贷的，各类贷款都在拼利息谁比谁更低，甚至有些给出了三点几的年化利率，就问你心动不？

在收入不确定的当下，央妈又各种花式放水，市场上的钱越来越多了，但相反的却是，普通老百姓开始想着，要不要提前把欠银行的那几十上百万房贷提前给还了。

为什么要提前还贷呢？以前都说房贷是普通人能够够得着的最大的一笔金融杠杆了，其实说起来都是泪，因为大多数人，都只为了想要省出那么一点利息。

比如前两天还贷的时候注意了一下自己所欠按揭的情况，2019年买的房子，贷款了126万，还了31期，每个月7000多，总还款金额还了将近24万多，结果一看，本金还有接近122万。2年多里光利息就还掉了20万

。

盯着当年5.88%贷下来的房贷，现在买个理财产品能稳定的达到这个收益率的，对于理财小白来讲也很难啊，你说能不想提前还款吗?

不过话说回来哈。如果你也要提前还款，一定要注意以下几点。

首先是违约金的情况。

在买房时你与银行签定的贷款合同上，通常都有一个关于违约条款的约定，当时买房因为觉得反正要贷款，合同也是制式的没有仔细看，就直接签字了。

这一点，希望还没买房的你，不要再重复踩小编踩过的坑，违约条*一定要认真看，接受不了是可以换银行贷款的嘛，毕竟大多数楼盘都不止一家合作银行。

关于违约条款中，其中有一条，是针对提前还款违约金约定的。这一点每个银行都不相同，比如农行，如果提前还房贷，需要提前30天申请，而且要一个月房贷金额作为违约金。

但之前房价君与建设银行的房贷合同中，约定的是未还本金的1%作为违约金。

招商银行的违约金，同样也是未还本金的1%，每个银行都有不同规定，这一点，如果你有提前还款的打算，一定要看清楚。

大家也可以在评论区说一下自己的提前还贷违约金，给其它人做个参考。

再来看第二点，你也很想提前还贷，但是又没有那么一大笔资金，灵活还贷，成为很多人的选择。

灵活还贷，顾名思议，你现在手里有10万，又不买房又不投资，存款利率又低到没眼看，那这个时候也可以向银行申请先还10万，这样一来，总的贷款金额减少了，利息自然就变少了。

这个时候，灵活还贷怎么还？也需要根据自身的情况进行考虑。

一般来讲，有两种选择：

一是贷款期数不变，比如同样贷款20年，但因为提前还了一笔钱，你每月的月供就变少了，如果在不确定的当下，你的收入浮动太大，未来可能收入依旧有影响，原来的月供有压力，那么可以用这种方式。

另一种是贷款年限缩短，比如原来贷款年限为20年，提前还掉一笔钱后，将贷款年限缩短为15年，但每月还款金额依旧不变，如果你收入稳定，可以尝试这种方式。

但无论是缩短还款年限，还是减少月供，因为提前还款后本金变少，因此利息都会有不同程度的减少。

最后，关于通过转贷的形式来降低利率，这一点慎重考虑哦。

很多人想提前还款，但是手里现金不够，房价君也曾收到过不少转贷的电话。那么所谓的转贷，是怎样操作的呢？

现在比较多的有两种：

抵押消费贷和抵押经营贷。但值得注意的是，这两种贷款类型，各大商业银行都有推出类似产品，但是从严格意义上来讲，资金都是不能用于购房或投资用途的。

但房价君也知道，总有艺高人胆大的，那我们就来看看具体怎么操作。

一种是自己有流动资金，可以先还完银行房贷欠款，接下来再将房屋抵押，进行抵押贷款，大概能贷出房子估值的7-8成做流动资金，利率大概率会比房贷低，多数都在3点几的利率，这样一来，相当于把房贷利率转成了抵押贷的利率。

另一种是，自己没有流动资金，则需要去找过桥公司进行资金垫付，同样向银行申请提前还贷，这样需要日息大概千分之一的利息。另外，如果找贷款公司办理抵押贷，还需要1-3%的手续费。

那能省钱吗？是能省一点点的。我们来算一笔账吧。为了方便，都以贷款100万、等额本金来算吧。

可以看到，房贷转为抵押贷之后，都会有不同程度的利息的减少。但是，上面表格中的计算方式，其实不是完全准确的，只能参考。

因为实际操作过程中，计算方式可能会有出入，比如贷款年限，抵押贷也许不能像房贷一下子贷那么久，再比如，经营贷的需要维持公司正常经营，费用也会有变化等等。最主要的是，不管哪种抵押贷，钱款用于购房，都是违规的，那这其中必然会产生违规风险。

至于用不用这样的方式去做转贷，就看个人的想法了。

不过有一种降低利率的方式，是安全及保险的，那就是符合公积金贷款政策的购房者，如果你是首套唯一住房，已经出红本的房产，还款满足要求年限，那么就可以申请商贷转公积金贷款，公积金贷款的利率，只有3.25%，远低于各种商业贷款哦。

好了，今天的文章就是这样，记得点赞点在看，下篇见。