年金保险犹豫期怎么退保?盘点最常见的年金险误区,每一条都有可能成为客户退保的理由

昨天给大家布置了份作业:《假如客户来退保,他给出这样的退保理由,你会如何处理》。但评论区并没见太多回复,可见保险同业们还是不够自信。理财类保险的销售难度,要大于健康险。健康险得病给赔,花销给报,讲清楚保的什么责任,以及赔付的标准,基本就能签...
年金保险犹豫期怎么退保?盘点最常见的年金险误区,每一条都有可能成为客户退保的理由


昨天给大家布置了份作业:《假如客户来退保,他给出这样的退保理由,你会如何处理》。但评论区并没见太多回复,可见保险同业们还是不够自信。


理财类保险的销售难度,要大于健康险。健康险得病给赔,花销给报,讲清楚保的什么责任,以及赔付的标准,基本就能签单了,毕竟健康也是刚需。


但理财险,特别是年金保险,与固定返还、利率、追加、领取年限、时间等因素息息相关,理解门槛高,卖保险的学起来都费劲,更别说买保险的了。


所以这两年,在退保黑产的鼓吹下,年金险退保的多,也就不难理解。甚至年金险在有些消费者眼中,就像《大内密探零零发》里的这招‘天外飞仙’让人看不懂,感觉自己被耍了。


本文盘点消费者眼中常见的年金险误区,旨为给大家科普一下相关的知识,还年金险一个‘清白’。


年金保险犹豫期怎么退保?盘点最常见的年金险误区,每一条都有可能成为客户退保的理由


1、交满期本金都领不回来,买它干嘛


股神巴菲特说过:‘投资第一准则就是保证本金安全,永远不要亏损;第二条,请参考第一条’。这句经典名言,也成了万千投资者奉行的投资理念。


注重本金安全,这并没错。但是这个理念用过度了,就成了反智。现在有很多消费者,根本分不清‘银行’与‘保险’的区别,总是拿银行的功能来衡量保险。


年金险最大的核心,是用现在确定的保费,换取与生命等长的现金流,通过账户时间+复利的运作,让年老的自己有笔不断增值且灵活的财富。


交满期能把本金领走的年金险,就是好产品?做不到这一点的,都是垃圾?那多数人要失望了,目前市面上年金险多数都做不到‘交满期就把累计所交保费一次性领出’,就算是加上退保的现金价值,离本金还是有些差距的。


就好比买了辆轿车,开了几年突然问‘怎么不能像别的货车那样一次性拉那么多货’一样荒谬。你买的是轿车,拉货的是货车,把自己的期待强加于产品之上,满足不了就怪产品?况且轿车销售时也不会告诉你:你是用它来拉货的。


2、年金险的收益,还不如存银行赚的多


我推荐的上期视频,想退保的丈夫是这样对比年金和银行的:一年交1.5万,交10年,保险公司返还年金3250元。我这15万放到银行,按3.5%利率算,光利息就5250元,买保险还是不划算。


听起来很合理对不对?仔细一想就知道这种对比没有意义。这15万是‘一次性’放到银行,才有5250元的利息,而保费是每年1.5万这样交的。


按照这种混乱的逻辑,把那15万追加到年金险自带的账户里,目前现行5%的万能账户很常见,收益能达到7500多,而且还是复利计息,它不更高?


把眼光放长远一点,将来银行利率能不能一直保持3.5%,谁也说不准,但保险就有保底的利率写进合同,保险理财的好处是长期锁定收益,复利增值。


想真正理解年金险的功能,就要放弃‘存款’思维,它并不像存银行那样把你交的保费存起来生息,而是用每年1.5万交10年作为代价,换取一辈子每年返3250元,这笔钱在不领的情况下进入专属账户复利生息。


年金保险犹豫期怎么退保?盘点最常见的年金险误区,每一条都有可能成为客户退保的理由


3、以后的钱会通货膨胀,钱都不当钱用了


因为‘通货膨胀’而退保的,目前还没见过,但总有人会时不时的提起:买保险不划算,就算复利收益不错,但以后钱都贬值了,还有什么用?


首先,不是买了保险钱才通涨,而是钱放在哪里都通胀。正是因为通货膨胀不可避免,所以我们才要选择能复利增值的年金险来对抗它。


为什么选择年金险对抗通胀?因为它比其他方式抗通胀要占优势。在利率方面,现在的银行利息快跑不赢通胀了,而且将来利息下行已成趋势,存银行抗通胀的方式,暂时Pass掉。


最好的抗通胀方式,其实就是投资。但高收益就伴随高风险,如果我们想在将来留一笔确定的钱,就不能选择收益高同时风险也高的方式来存。你身边有人用炒股的方式给自己留养老金的吗?几乎没有对吧。


最后,通货膨胀不可避免,将来我们通过年金有了更多的钱,钱虽然贬值了,但我们最起码有这笔钱。担心通胀却什么都不做,将来的这笔钱都不见得有。


4、年金险每年返的钱太少了,不够用


其实年金保险分为两部分,第一部分叫固定返还,这笔账是每个人都能算得清的。就像视频中的丈夫算的那样,每年才返3250元,够干嘛的。


年金险的另一个部分是浮动收益,这笔账就不是每个人能算清的了,简单来说就是产品附带的万能账户的责任,因为数值会上下浮动,只能算个大概范围,很难做到精确。


还是这个案例,每年交1.5万,交10年,5年后每年返还3250元至终身。假设产品现行利率5%,每年返还的3250元就按5%年化利率,复利增值。


假设这家公司经营不错,连续4年都是5%的结算利率,到第5年利率下降到4.8%了,那么每年返还的3250+账户里的钱,再按4.8%年化继续结息。(严格来说是按月,说年更容易理解)


如果想要让年金的雪球更快滚动起来,可以尝试‘追加’功能,甚至在投保当年就可以追加一笔钱进去,比如1万元,那么1万元在扣除手续费之后,也会按照现行利率来结算收益。


所以,我们单纯指望‘固定返还的钱’作基础让财富增值,只能拉长时间。好在年金保险雪球启动的速度可以通过‘追加’来把控,变相的减少财富积累周期。


年金保险犹豫期怎么退保?盘点最常见的年金险误区,每一条都有可能成为客户退保的理由


很多退保客户,把年金险的固定返还,当成了年金险的全部,那么我们就像文章开篇动图里的皇上一样,看了一幕平平无奇的‘天外飞仙’,觉得自己被耍。


实际上,零零发在皇宫练的那一系列动作,就是如假包括的‘天外飞仙’,他只是缺少内力把这套功夫发挥出来而已,看起来像耍猴一样。


而被多数人忽略的浮动收益(万能账户部分),才是能让人功力倍增的天外雷电,才能让‘天外飞仙’的招式,摆脱花拳秀腿的境界,真正的飞起来。


最近几年关于年金险的大单频出,百万千万甚至上亿保单都有,年金险并不像别人想的那样不堪,这毕竟是具备一定智慧的人才能驾驭得了的金融工具。


只希望那些已经退保了的用户,今后不要后悔吧。


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