给缺钱女生的搞钱建议怎么说？给缺钱女生的搞钱建议
[浮云]
这篇文章我把它定义为：缺钱女孩教缺钱女孩一起来搞钱。
我是一个农村女孩，从小家境就不富裕，耳边经常听到的一句话就是“咱们家没钱，这个不能买，那个不能买。”
出社会后，因为学历不高，找的工作月薪也才3k+，刚好够自己生活，很难有结余，所以很长一段时间我都都是挣多少挥霍多少。
现在的我已婚，在房贷和养小孩的双重压力之下，每个月入不敷出，我突然意识到自己要努力搞钱了。
这一年为了改变自己的经济现状，我陆续看了一些财商书，像《小狗钱钱》《富爸爸穷爸爸》和《手把手教你买基金》。
前段时间看到一本《30岁，收获你的靠前个100万》，书名很是吸引我。（本人就快奔三了，还想在30岁之前挣扎一下哈哈哈）
我很快就看完了这本书，当然书里面并没有教你获得100万的方法，更多的是讲一些理财思维，对我来说受益颇多。
以下是我从书中学到的知识和方法结合自己的经历和理解一起分享给大家，希望对现在缺钱想搞钱的你有帮助。
一、树立正确的理财观
1）理财是慢慢变富的一个过程
有人曾问巴菲特：“你的投资体系这么简单，为什么别人不做和你一样的事情？”
巴菲特回答：“因为没有人愿意慢慢变富。”
不管是理财还是做其他任何事情，人们总是急功近利，急于求成，一时看不到成效就自暴自弃，很少有人能坚持到最后。
但理财打的就是一个持久战，坚持下来才会看到胜利的曙光，实现慢慢变富。
2）坚持记账和储蓄
总有人把存不下钱归结于收入不高，如果你也是这样以为的就要逼自己一把了，一是坚持记账，二是强制储蓄。
我坚持记账快一年了，它可以让我清晰地知道自己的金钱去向。
根据每个月的账单除开固定支出和日常生活开支再来看还有哪些消费，如果是不必要的下个月就可以避免这方面的支出，进而节省开支。
这样我们就可以给自己建立一个储蓄账户，将每个月节省下来的开支存进去。
而强制储蓄一般是按照“一九法则”，即收入的10%必须攒起来，另外的90%可自由支配。
3）减少提前消费
我老公的一个朋友，非常喜欢用信用卡提前消费，而且没有节制。
一到还款期有钱就还没钱就分期，然后现钱还完了又继续信用卡消费，如此循环反复。
当然他每个月都有收入，可以勉强地让自己的信用卡不逾期。但是如果有一天他失业了短时间内又没找到工作，又该怎么办呢？
大家都知道信用卡逾期是会影响征信报告的，所以一定要避免这样的过度负责，减少提前消费。
书中提到适度负债是可以的，可以用“28/36经验法则”（即指个人或家庭的房产相关支出不超过同期收入的28%，个人或家庭的总负债不超过同期收入的36%）来判断自己的负债是不是适度。
如果超出就要适当进行收缩调整，避免过度负债。
二、如何构建个人资产配置
书中明确提到要将个人/家庭资产分为4个账户：应急账户、开支账户、投资账户、保障账户。
1）应急账户：顾名思义，应急的账户，以备不时之需的，应对生病或失业后的各种开销，占收入的10%，且最少要预留三个月的。
比如我每个月的支出是8000，就至少要预留8000*3=2.4万的应急账户，这个钱可以放在余额宝或者零钱通这种有点收益的货币基金里面，灵活支取。
2）开支账户：每个月的固定支出比如房贷、车贷之类的，还有日常消费等，占收入的36%-50%。
因为这个账户关乎我们的还款信用，所以在资产配置的时候一定要先保证这个账户的资金充足再考虑其他账户的。
3）投资账户：即钱生钱账户，用于理财的资金，占收入的30%-44%。这个账户放的一般是闲钱，很长一段时间内用不到的钱。
这个账户里的钱就像是一只只会下金蛋的鹅，鹅越多下的金蛋越多，才能赚到更多的钱，所以千万不要杀死你的鹅。
4）保障账户：如社保、商业保险等，占收入的10%。
社保和医保是最基础的保障，即使没有工作，也要以自由职业的身份去交。资金充足的情况下可以为自己匹配商业保险，买一份保障。
我个人觉得这四个账户的钱，最先保证的应该是开支账户的资金充足，其次是应急账户，最后才是投资账户和保障账户。
三、女孩各个年龄段的理财重点
1）毕业前：把时间花在自我提升上
我在读大学的时候为了多一点生活费，周末和放长假的时候总喜欢找一些兼职来做，发传单，递盘子，辛苦不说挣的钱也很少，什么都没学到。
现在我认识的很多号主其实都是大学生，她们就比我明智很多，因为写公众号可以从各方面提升自己，挣了钱的同时还给毕业后找工作积累了经验，一举多得。
所以读书的这段时光你只要利用好了，把时间花在自我提升上面，就算找兼职也要找能学到技能的兼职，不做廉价劳动力，这对自己以后出社会是有很大帮助的。
2）初入职场：收入不多，也要学会攒钱
大家对理财最大的误区就是，有钱了才开始理财，其实并不是，就算你的收入不高也可以开始理财。
首先要学会记账，揪出自己的“拿铁因子”（即不必要的开销），增加可理财的金额。
其实现在记账很方便的，也不需要你天天记，3-5天记一次也是可以的。
因为我平常支出用的都是支付宝和微信，上面也有付款记录，两三天汇总一次就好了，我用的记账软件是鲨鱼记账，非常方便。
这里推荐两个网上比较火的存钱方法：
365天存钱法：每天递增存1元，即靠前天存1元，第二天存2元，第三天存3元……以此类推，365天后，可以存下66795元。
52周存钱法：靠前周存10元，第二周存20元，第三周存30元……以此类推，52周后，可以存下13780元。
这两种存钱方法并不是固定死的，你可以先制定一个表格，每个表格内标上要存多少钱。
比如说你今天刚发工资手头还很充裕你今天就可以存365元，然后在表格里把365这格打个√表示已存。
总之，一年365天可随意存钱进去，钱多就多存，钱少就少存。
3）尽可能短的时间内攒到100万
如果光靠打工，你每个月收入1万，每天不吃不喝没有消费，一年下来也才12万，10年后才有120万。
这还是在理想的状态下，现实生活却是一个月收入1万，结余可能就三五千甚至一两千，想要攒够100万只有花更长的时间。
所以想要在短时间内攒够100万，就要保证自己有稳定的比较可观的收益率，这就涉及到投资了，比如买基金买股票。
特别提醒：如果没系统的学过这类知识，千万不要入场。还是那句老话，投资有风险，理财需谨慎。
四、写在最后
看了以上内容，先给自己定个小目标吧。
如果你每月入不敷出，要靠花呗来支撑的，就先给自己定个坚持记账的小目标；
如果你每月收支平衡攒不下钱，就先给自己定个攒钱的小目标；
如果你已经攒了些钱，那就给自己定个每年收益率稳定在多少范围的目标吧。
理财是持久战，跟着自己的节奏一步一步来，终会变富。
以上，共勉！[加油]
作者介绍：虞小希，自由写作者，专注个人成长和自媒体运营干货，偶尔分享生活，欢迎关注我噢~
