信泰如意享,信泰人寿增额寿险如意尊

大家好,我是凹凸君。如意尊系列是信泰人寿主打的增额终身寿,从如意尊1.0到现在如意尊3.0,再者就是如意尊典藏版、星耀版,还有今天分享的星火版,备案名是信泰如意尊(星火版)终身寿险。增额终身寿是一种新型、刚性兑付的储蓄险,有绝对的安全性,哪...
信泰如意享,信泰人寿增额寿险如意尊


大家好,我是凹凸君。


如意尊系列是信泰人寿主打的增额终身寿,从如意尊1.0到现在如意尊3.0,再者就是如意尊典藏版、星耀版,还有今天分享的星火版,备案名是信泰如意尊(星火版)终身寿险。




信泰如意享,信泰人寿增额寿险如意尊


增额终身寿是一种新型、刚性兑付的储蓄险,有绝对的安全性,哪一年有多少钱,都以现金价值的形式,明确写进合同,精确到个位数。


增额终身寿的核心功能是可以中途取钱出来,实现教育金、婚嫁金、创业金、养老金、旅游金等全方位的财富规划。




信泰如意享,信泰人寿增额寿险如意尊


如意尊(星火版)的有效保额增速是3.5%,缴费期最长支持10年交。


除了基础的身故/全残保障,还有航空以及重大自然灾害意外身故/全残额外赔付。


科普:3.5%是增额终身寿的实际收益吗?


不同保险公司的保额增速会不一样,有的是3.2%。有的是3.3%,比较多的是3.5%,也有一些是3.6%、3.8%、4%。


那是不是保额增速越高,收益就越高呢?


并不是, 增额终身寿的核心功能是中途领取灵活,实现这个功能,靠的不是保额,而是现金价值。


可领取多少钱要看现金价值有多少,而不是保额有多少。所以保额的增速是多少不重要,终究保额不是我们可支配的财富。


现金价值,相当于我们的保单存款,研究它的走势和利率,才是买增额终身寿的关键。


敲重点:买增额终身寿(重要的事情说3次)


不看保额增速是多少,看现金价值有多少;

不看保额增速是多少,看现金价值有多少;

不看保额增速是多少,看现金价值有多少;


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配置增额终身寿险,除了有一定的身故杠杆,最主要是看中其现金价值的增长。现金价值的增长,可以实现长期储蓄、教育金、婚嫁金、创业金、养老金等实用性的规划。


接下来会分别计算出不同缴费期的封闭期、内部收益率IRR等(以下数据的计算统一为30岁,男性)


封闭期:这时间内,现金价值会低于已交保费,如果在这个时间内减保领取,本金会有损失,所以在现金价值差不多的情况下,越短越好,保单的灵活性会越高。


IRR内部收益率:是一种考虑了货币时间价值的分析指标,可以测算获利能力,简单来说IRR越高,代表着收益越高。


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在封闭期上,如意尊(星火版),趸交与3年交的封闭期要8年,5年交与10年交要9年,相较于其他增额终身寿的封闭期要长2-4年。


在现金价值的增长上,如意尊(星火版)的封闭期相对较长,但是经过10年的增长,内部收益率IRR已经超过3.3%,这个表现还是不错的。


可惜在中后期的内部收益率IRR并没有超过3.49%,整体收益仅次于第一梯队。




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(1)、全额领取—退保

如果需要把所有的现金价值一次性领取出来,可以选择退保,不过要注意现金价值回归的时间,太早退保,会有本金的损失。


(2)、部分领取—减保

这是增额终身寿险的魅力之一,可以中途把部分现金价值提取出来,用于教育金、婚嫁金、创业金、养老金的灵活规划。


而减保是否灵活,是否有限制,是我们目前选择增额终身寿要考虑的三大因素之一。


如意尊(星火版)的减保规则,是有20%的限制的,每年减保的金额不得超过总保费的20%


举个例子,10年交,每年交10万,总保费是100万,经过增长,现金价值增长到300万,这时想拿钱出来用,最多只能拿20万出来。想要拿更多?不行,只能等下一年,或者整份退保。


这是目前要求最严格的减保规则。


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(3)、现金价值贷款

如果是紧急需要钱周转,可以通过现金价值贷款向保险公司申请借用部分现金价值,且不影响现金价值的继续增长。


如意尊(星火版)最多可以贷80%的现金价值,最长可贷180天。




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优势:

1、收益确定,每年有多少钱都明确写进合同,虽然内部收益率IRR没有超过3.49%,仅次于第一梯队,但是IRR能超过3.48%,还是不错的。


2、支持加保并且写进合同,缴费期内均可申请加费,每年申请加保的限额是基本保额的20%。



不足:

1、不管是哪个缴费期,封闭期都偏长。


2、减保有20%的限制,每年减保金额不得超过已交保费的20%,这是目前要求最严格的减保规则。




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信泰人寿保险股份有限公司创立于2007年5月18日,注册地浙江杭州,注册资本50亿元,可经营各类人身保险业务,并持有兼业代理业务许可证,具备股权、不动产等多个领域的投资能力,年规模保费平台超500亿元。截至2022年一季度,公司总资产逾1600亿元,客户群体总数超560万人。


创立以来,信泰保险依托区位优势,积极吸纳优秀人才及战略资源,壮大公司实力。公司已先后开设浙江、江苏、北京、河北、福建、河南、山东、黑龙江、辽宁、上海、湖北、江西、宁波、广东、厦门、青岛、深圳、大连18家分公司,经营区域基本覆盖国内经济发展相对活跃的重点区域。


经营情况

成立时间:2007年

注册资本:50亿元

最新偿付能力:152.52%(2022年一季度)

2021年度原保费规模排行:第13名




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如意尊(星火版)虽然在封闭期上偏长,但是在现金价值的增长上还是不错的,能达到3.48%,可惜跟第一梯队还是有一定的差距,仅次于第一梯队。


另外如意尊(星火版)一个比较大的限制是减保规则要求高,每年减保金额不得超过已交保费的20%,这是目前要求最严格的减保规则。


今天就分享到这里,如果依然有关于如意尊(星火版)的疑问,可以私信凹凸君。


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