一条银行的扣费记录引发的保险退保案件怎么处理?一条银行的扣费记录引发的保险退保案件

今天早上培训的时候,一位客户给我打电话,说有一个保险扣费了,330元。保的什么不知道,什么时候买的不知道,从哪买的不知道。就因为今天早上查了一下银行交易明细,在8月6日时候有一笔330元的保费被扣走了。问我,怎么办?我帮他们家梳理过保单,从...
一条银行的扣费记录引发的保险退保案件怎么处理?一条银行的扣费记录引发的保险退保案件


今天早上培训的时候,一位客户给我打电话,说有一个保险扣费了,330元。

保的什么不知道,什么时候买的不知道,从哪买的不知道。

就因为今天早上查了一下银行交易明细,在8月6日时候有一笔330元的保费被扣走了。

问我,怎么办?

我帮他们家梳理过保单,从未听他提起过也未见到过他家有330元的保险。

于是我让他先翻一下8月6日前后几天的短信,看有没有缴费提示。

他告诉我,没有短信。

接下来开始“破案”之路。

已知信息:

保险公司名字:xx人寿保险公司(银行代扣有标注)

客户身份证号:隐私

客户手机号:隐私

客户目标:找到这张保单,知道这张保单的具体信息,退保。

首先,我打这家公司的客服电话查询保单信息。

官方客服电话好办,网上一搜就出来了。

大公司就是不一样,寿险,财险,养老险,还有在线公司,品类这个全啊。

很耐心的听语音介绍完,然后几经转接,终~于,联系上了人工客服。

我前期问过客户,打过客服吗?他说打了,但没打通。

我以为他说的是客服没接呢,我操作之后才理解,他的意思应该是“没找到人工”。

有的保险公司为了“安全起见”,是必须要客户本人打电话的。

客服人员问我:是客户本人吗?

我一下就特别老实乖巧了,我说我是他的保险经纪人,然后对方态度就感觉到了变化:对不起,只能由客户本人来电查询”。

好吧,和对方沟通争取后,无果。

挂断。

然后我又重新打过去,客服人员问我是客户本人吗?

我说“是”。

验证身份信息后,终于“过关”了。

“老实人”不容易呀~!

从客服口中得到了以下信息:

保险名称:世纪xx个人住院医疗保险

投保时间:2016年8月6日

保险费:330元(投保时275元,按年龄段5年一涨费)

保障责任:住院日额50元/日,器官移植保险金10万,非器官移植手术医疗保险金6000元。

缴费方式:一年期保险,自动扣费。

退保方式:下载官方app,注册登录,实名认证,然后操作保全。

这个保全也很有意思,里面没有“退保”一项,要在“其他保全”里联系在线视频人工,由专人办理。可是直接打官方客服电话却不能办。

基本信息都掌握了以后,我自己首先下载app,要自己操作一下,要不然不知道在哪里处理。

我只能操作我自己的身份信息,需要本人视频认证,所以不能代客户操作。

最后把每个操作界面都截图保存,制作了一个小操作流程。

给客户回电,将这份保单的相关信息告知他。

他模糊想起来,在几年前(2016年)貌似是在网上买了一份保险,觉得200多块钱(当时)也不贵,就买了。

可是买过之后就把这件事给忘记了。

这几年一直在缴费自己也不知道,没有收到过保险公司的提示短信。(也可能给他发了但他手机有短信拦截没收到,不得而知),银行也没有小额提醒短信。

要不是今天早上因为有事查银行交易记录,而且正赶上刚缴费没几天,可能又稀里糊涂交了钱而不自知。

因为后期在我这里把保险已经配置很齐全了,这份保险的保障责任有重叠,所以他决定把这份保险退掉。

和他越聊他越生气。

一方面抱怨保险公司这么多年扣我保费,怎么连个短信都没有自己都不知道。

另一方面也是气自己,虽然一年几百元钱不多,怎么就马大哈的把这事忘的死死的!

我把退保的流程发给他,也只能安慰他,就当花钱保平安了,这几年无病无灾不是挺好的吗?要不还能怎么办。

也试探问他想争取把保费拿回来吗?

他想了想,不想因为这点事麻烦,就算了吧。

他开玩笑的说,估计保险公司就喜欢他这样的客户,只交钱不理赔,简直是给保险公司捐款做慈善啊。

然后他又感慨,幸亏其他所有的保险都是找你买的。

每年缴保费你都会提醒我,有不懂的或者要理赔的,可以直接找你。

最重要的是,每年都做一遍保单年检,重新梳理一遍保障内容,不然当时搞的再明白,过一段时间就又忘记了。

有人管,这多省心。

还鼓励我,一定要坚持干,周围好多人买了保险之后就找不到代理人了,没人给服务了。

现在人们的保险观念提高了,就缺少专业的人能给提供服务。

广阔天地,大有可为!

事情到这就结束了。

其实整个过程我记账式的描述很简单,打几个电话就能解决的事,但是你要说简单吧,整个过程却是挺糟心的。

耗费了我一上午的时间。

我这还是一个干了十多年的老保险人了,如果真是客户自己来完成整个过程,真的会抓瞎,并且骂娘的。

因为客户有了我,所以客户不用花精力花时间在这上面,尤其是不会因为这件事的“不顺”而影响情绪。

他只要给我一点时间,并等待我的结果反馈,就好。

我们内部也经常讨论,现在互联网这么发达,我们会被取代,会失业吗?

我认为,不会。

归根结底,我们属于服务行业。

我觉得有些服务行业的不可取代有三个特点:

  1. 这件事重要,我想拥有。
  2. 这件事复杂,我不想自己做。
  3. 我愿意为这事花钱,让别人替我完成。

我们的工作是满足这三点的。

搜索引擎发达,法律条文随时可查,也没取代律师。

在线医生发达,疾病和药品信息随时可查,还是得去医院就诊看病,也没取到医生。

同理,互联网发达,保险知识和产品条款随时可查,但如何配置适合自己的方案,保单整理,理赔协助,纠纷处理,难道希望自己独自面对?不希望找个内部人士帮助你可以少走很多弯路吗?

所以,有需求,就有我们的价值。


END

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