征信三个月查询12次严重吗?征信查询要谨慎,最近3个月查询超过8次,等于进了贷款黑名单

Q: 查询征信太频繁,对申请贷款有什么影响吗?A: 会!而且,影响还比较大!征信查询太多,相当于上了黑名单!个人征信报告上最后一条公共信息是 「查询记录」 ,这个就是记录贷款 (信用卡) 申请人在金融机构申请时的查询日期、查询机构和查询原因...

Q: 查询征信太频繁,对申请贷款有什么影响吗?

A: 会!而且,影响还比较大!征信查询太多,相当于上了黑名单!

个人征信报告上最后一条公共信息是 「查询记录」 ,这个就是记录贷款 (信用卡) 申请人在金融机构申请时的查询日期、查询机构和查询原因。

查询分为这几大类:

本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。

那么问题来了:

1、征信报告上哪些是 「硬查询」 ?

2、被查多少次不能贷款?

3、如何避免征信查询过多?

什么是硬查询?

信用卡审批、贷款审批、担保资格审查。这类查询记录过多会产生不利影响。

如果征信报告上显示用户多次进行 「硬查询」 ,但是却没有放款或者信用卡审批通过的记录,这个就说明该用户信用不良或者财务状况不佳,贷款风险较大,90%以上的银行和金融机构会拒绝贷款下卡。

硬查询定义

作为贷款的重要参考因素――征信「硬查询」 ,金融机构会设置一个标准次数,超过这个次数的人,金融机构会筛选出来,很有可能不能申请贷款或者信用卡。有的人还以为自己只是不适合当下被拒的金融机构产品,打算换一家申请,结果就是查询记录: +1,拒绝 +1, 恶性循环。那么,金融机构对「硬查询」 有什么定义呢?

银行定义给出的标准是 「连三累六」 : 就是一个月内查询累计达到3次,3个月内累计达到6次;

民间定义「连五累十」 : 1个月不超过5次,3个月不要超过10次;

风控定义: 1月内有关贷款和信用卡查询不超过4次,酌情通过,但是超过4次以上,就不给通过了。

为什么硬查询过多会被拒

有人觉得,我只是多查询了两次征信,又没有做其他操作,为什么只是查询多了,金融机构就要拒绝我的贷款呢?

其实,金融机构看的不是你查询征信这个操作,而是你查询征信背后的动机。征信查询过多,说明:

1、最近你非常缺钱,找了很多金融机构,所以才会频繁查询征信。

2、查询次数对应着金融机构数量,根据评估,你可能存在着较大的风险,更换了多家金融机构。

3、你目前有可能身上有很多家贷款机构的贷款,负债高,还款风险大。

4、你的征信不好,想采用 「散网捕鱼」 的方式,跟多家金融机构批量申请,看看哪家通过就去哪家。

如何避免硬查询过多

有 「硬查询」相应的,就有 「软查询」 。「软查询」 指的是用户本人进行的查询,这种情况一般不会列入贷款机构参考的因素。但是,「硬查询」过多情况严重者,千万不要抱有侥幸心理。这类用户等同于上了各大金融机构和银行的贷款黑名单,拒贷没商量!

避免查询过多,你应该知道:

1、管住手

针对征信的每一次查询操作都是可以被体现的,你想申请某家银行的信用卡、或者想在不同的贷款机构办理贷款,这些都需要查询征信,都会留下痕迹。办理贷款和信用卡并不能带着 「试一试」 的态度,这是极其影响你的个人征信的。防止硬查询过多,应该要管住你的手!

2、看条例

有些人觉得,目前只有银行的贷款申请查询征信是上征信记录的,其他信贷机构、金融公司的查询都不会被记录,要是这样想,就完蛋了!小心驶得万年船,现在征信系统正在不断完善中,每个小额贷款都会有《用户协议》,这个大家一定要注意看。同时,还需要向你的信贷经理再三确认,本次办理贷款是否会被记录到征信记录中。

3、沉住气

如果你要申请贷款,请提前做好准备。无论你是主动查询还是被动查询,一定要记得避开 「硬查询」较多的月份,给自己留有余地。不然不仅本次贷款被拒,还会增加一次征信 「硬查询」记录,雪上加霜,进入贷款被拒绝的死循环出不来。

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