工行抵押消费贷能贷10年吗？实测工行抵押：10年期3.4%，新房可贷「22年6月」

本文写于2022年6月。保鲜期3个月，政策如有变更详见评论区，适用地上海。

方案行：工商银行

利率指数： （名列前茅）

政策指数： （名列前茅）

收贷指数：↓（较上季度下降）

本方案适合：

1.长期利润率较高，经营良好的老板

2.短期资金压力较大，1年内急需降息降压的老板。

3.别墅想贷7成的老板

4.房龄较老，或产证上有老人

5.想要随借随还的老板

6.新产证、新入股的老板

7.借款金额超过1000万以上的老板

具体架构：

【利率政策】：优，实测利率3.4%，排名第3。同质方案利率3.7~4.2%。

【额度上限】：优，限额3000万，只有15%的他行方案能做到。

【抵押成数】：一般。上限7成，别墅7成。目前其他综合方案最高可做7~10成，别墅最高8成（上季度7成）。

【还款方式】：较优。随借随还授信10年，一年一循环。有方式规避抽贷风险，但本还是要还的。所以不太适合存货周转率低的老板，每年会有过桥成本。

【年龄要求】：优，主贷人18~65岁，权利人18岁以上即可。

【企业要求】：优，成立1年以上。新入股实际经营可沟通。多数他行方案新入股要求3~6个月以上。

【产证要求】：优，实际经营可沟通。多数他行方案要求6个月以上。

【流水政策】：正常。单倍覆盖负债。个别支行实际经营可降低要求。

【征信政策】：较优。权利人轻看。

综上，本方案比较适合经营良好、短期减压、二套法拍、实际经营单双新，老人老房，上限3000万的老板。本方案企业前景不好、经营收入大幅下降容易抽贷，这类老板建议做其他轻流水方案，如3.7~4.1%等额本息30年，或3.6~3.85%先息后本不回本3~5年期。

本方案2018年底诞生。除了2019年6月出现过出批不出款现象。其他年限放款基本正常。今年放款暂且稳定。

注意：同一银行不同支行、不同银行老师会存在准入条件、过件率、利率的不同。本文数据源于实测过的支行网点，如有疏漏还请补充指正。欢迎企业主、银行老师交流学习。

主流抵押方案优缺点一览

我是睦融智，一名一线的银贷策划师，企业经营者。

唯道、善贷、且成。