银行怎样吸引客户?扒一扒银行吸引客户的低息套路

标准的银行贷款,应该都是讲年利率的。


当你听到某个客户经理或者贷款中介给你说,某某贷款月息只要3厘时,那一定就要长点心了。


月息3厘,对应的真实年化利率是0.3%*12=3.6%吗?


比如,成都某装修贷产品:

银行怎样吸引客户?扒一扒银行吸引客户的低息套路

月费率0.25%,很多朋友误把它当做月息,实际上呢,月利率远比0.25%高。


以贷款10万,分36期(3年)为例,在图中可看到:


银行怎样吸引客户?扒一扒银行吸引客户的低息套路


每期偿还利息:250元

每期偿还本金:2778元

每期月供金额:3028元


已知:月利率=月息÷当月剩余未还本金


①第一期的未还本金是10万,月利率为

250÷100000=0.0025=0.25%


②第二期先减去第一期已还本金,剩余97666元

250÷97666元≈0.00256≈0.256%

.......

③第36期同上计算,剩余未还本金为2778元

250÷2778元≈0.00263≈9%


通过计算我们可以发现,随着剩余未还本金的减少,实际月利率在不断增长。为什么呢?

因为每月固定利息和本金的还款方式下,我们一直在为已经还了的钱支付利息。

虽然该案例中实际年利率并不算高,但也没有客户经理口中说得那么低。


贷小二提醒:

月费率常出现于分期付款、消费金融、网贷等贷款产品之中。为了让客户觉得划算,还款方式上通常会引入等本等息来还款,也就是每月还固定的利息和固定的本金。

下次我们看到月费率、分期费率多少时,直接套用下面的公式可大致得出真实利率:

真实年利率≈月费率*12*1.83

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