银行喜欢什么样的贷款客户?如何成为银行最受欢迎的10类贷款客户

银行喜欢什么样的贷款客户?如何成为银行最受欢迎的10类贷款客户


贷款业务是银行和金融机构的主要业务。在目前的经济环境下,银行和金融机构既需要大量得发放贷款,但又要防范贷款风险。


为此,银行和金融机构会精选一些贷款目标客户。你如果是银行的贷款目标客户,那么你贷款就较为容易,如果你不是银行的贷款目标客户,那么贷款就较为困难。


那么,目前哪些人群是银行的贷款目标客户呢?分析来看,银行的贷款目标客户分为本行客户和非本行客户。


银行喜欢什么样的贷款客户?如何成为银行最受欢迎的10类贷款客户


下面,就具体地介绍当前银行的贷款目标客户群体:


一、银行自身的客户


1.在银行有较多金融资产的客户


为了培养客户的粘性和忠诚度,银行会想办法让客户办理更多的业务。其中,信贷业务就是银行稳固客户的主要业务。


因此,银行会将信贷资源向本行的优质客户倾斜。


什么是银行的优质客户?


银行衡量优质客户的方法多样,有的银行用银行卡的等级来分,例如钻石卡、白金卡、金卡、银卡;有的银行用星级来区别客户的等级,例如,三星客户、四星客户、五星客户、六星客户、七星客户等。


客户在银行的金融资产越多,等级就越高,优质程度也越高。需要说明的是,这里所说的金融资产不仅仅是指存款,还包括在银行购买的理财产品、基金、黄金、信托产品、保险等。


2.银行的信用卡客户


信用卡,从表面上看,它是一张卡片,但其实质是一种银行的短期信用货款。在银行有办理过信用卡的客户,银行对其信用状况就有一个较为明确的掌握。因此,银行对优质的信用卡客户,更容易给他发放贷款。


3.银行的房贷客户


住房贷款客户是银行的优质客户。对于住房贷款还款记录良好的客户,银行更愿意放款给他们。


银行喜欢什么样的贷款客户?如何成为银行最受欢迎的10类贷款客户


二、非银行自身的客户


银行会择优向目前还不是本银行的客户发放贷款。


从目前来看,列入银行目标之内的非本行客户主要有如下7类:


1.公务员和事业单位员工


公务员和事业单位员工是银行优质的目标客户群体,是银行发放贷款的非本行客户的重要群体。


2.其他银行的房贷客户


房贷客户是银行的优质客户,因此,银行也会将其他银行的住房贷款客户纳入贷款业务的重点目标客群。


3.大型国企和500强企业员工


大型国企和世界500强企业员工,因收入较高、职业较为稳定、有社会地位而深受银行喜欢。因此,他们是银行发放贷款的重点对象。


4.优质职业客户


优质职业客户是指所从事的职业是收入较高且稳定的、有社会地位的客户群体。例如,记者、律师、医生、会计师、教师等。



5.高学历客户


近几年来,银行越来越重视对高学历客户的拓展。在许多业务上,向高学历客户做出了倾斜。例如,许多银行提高了本科学历的客户的信用卡授信额度。因此,你如果是硕士生、博士生,那么也会是银行倾斜的发放贷款对象。


6.本地房产客户


如果你在本地拥有较大面积的房产,那么你也是银行贷款的主要对象。因为,就当前来说,房产是贷款最佳的,也是最主要的抵押品。有价值较高的房产,就拥有了良好的贷款资源。


7.可核收入客户


这是一类较为特殊的银行贷款客户。在实际生活中,有一些人很有钱,但却提供不了收入证明。对于此类客户,银行要求能提供可核对的收入证明。


例如,你经营一家茶叶店,你向银行或金融机构申请贷款,银行会要求你提供茶叶店对公账户流水,你本人的个人结算账户流水,或是支付宝及微信的收款记录。这些材料都被称为可核对的收入证明。


以上就是目前银行和金融机构较为欢迎的10类贷款客户。大家可以“对号入座”,看看自己是否在此范围之内。



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