贷款年化利率怎么算？（贷款日利率和年利率怎么算）

随着金融普惠政策的进一步推进，我国的信贷规模也得到了进一步的扩大，而每每提及贷款，利率就是绝对绕不过去的一个话题。

尤其是我们在了解和比较一些贷款产品的时候，不同产品之间的年化、月利又或是日利很容易会让人陷入计算误区。毕竟，利率决定着利息的多少，特别是一些时间较长金额较大的贷款，任何一点微小的变动对于利息的影响都是不可估量的。

如何进行利率间的换算

借款利率，指的就是一定时期内利息额与所借本金之间的比率，通常会分为年利率、月利率、日利率三种。一般，准确的年利率会以百分比表示，月利率以千分比表示，而日利率则以万分比表示。

如果要对这三者之间进行换算，一般计算公式如下：

年利率=月利率×12（月）=日利率×360（天）

月利率=年利率÷12（月）=日利率×30（天）

日利率=年利率÷360（天）=月利率÷30（天）

需要提醒大家的是，根据央行的相关规定，在年利率转化为日利率时，是要除以360天，而不是除以365或闰年的实际天数366天。

“分”和“厘”代表的利息是多少

在贷款中，年化、月利是一种比较官方且严谨的说法，但在日常生活中，还有许多人在谈及利率时喜欢用“分和厘”来代替，譬如说一分利、五厘利。

那么，这“一分利”到底指的是多少利息呢？

“几分利”是自古以来就有的一种说法，尤其是在民间借贷中更为常见，通常指的是每一块钱所需支付的利息。在《现代汉语词典》中，分指的是利率，年利一分则按十分之一计算，月利一分则按百分之一计算。

由此可见，“年息一分”、“月息一分”和“日息一分”都代表着截然不同的含义。

打个比方，

“年息一分”，可以理解为借一元钱到年尾就需还利息一毛钱，换算过来就是年利率10%。

“月息一分”，可以理解为借一元钱到月底需还利息一分钱，换算过来就是月利率1%。

“日息一分”，可以理解为借一元钱，每天需要还利息一分，换算过来就是日利率 1%。

在这里稍微再提醒大家一下，如果是“日息一分”，换算成月利就是30%，再换算成年利就是360%了，是非常可怕的高利贷了。

早在2015年，最高法院就发布了《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，该文件指出：

借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持；借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。

换句话说，判断是否高利贷的标准就是看其贷款年利率是否超过了36%。换算过来，就是高于年息三分六（36%）、月息三分（30‰）、日息一厘（10‱）。

因此，在生活中虽然我们总能遇到以“分”或“厘”来计算利息，但在签订合同，或是一些正式的书面文件时最好将其改成规范的表达，以避免因为歧义而产生纠纷的可能。