银行个人交易限额监控，银行管控升级，个人线上交易每天限额1万？正常用户不受影响

最近几天有部分银行发布了关于网络金融渠道交易限额的相关公告，有个别银行甚至直接把网络交易日限额默认为1万块钱。

这里所谓的网络交易，简单来说就是通过银行系统以外其他网络渠道产生的交易，比如通过支付宝、微信或者其他平台转身的交易。

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截至目前有三家银行公布网络支付限额。

4月12日，浦发银行杭州分行发布了关于调整个人银行结算账户非柜面业务限额的公告。

公告内容提到，近期浦发银行将会根据客户预留的基本信息及账户使用情况，适当调整个人银行结算账户非柜面业务限额。

如果客户的账户交易时提示超过交易限额，而客户却有非柜面业务额度增加的需要，则需要持本人有效身份证原件、实名手机以及银行卡到杭州分行或者任一营业网点进行身份核实。

而在杭州分行之前，包括浦发银行福州分行，长沙分行，成都分行都发布了类似的公告。

只不过在公告当中，浦发银行并没有明确提到交易限额是多少。

但是根据浦发银行客服地表示，福州分行关于非柜面限额限制有两种情况：

第一、从 2021年9月28日起，各网点在新开个人银行账户后应立即通过交易将新开个人银行账户纳入非柜面交易单日限额5000元管控；

第二、福州分行全辖区网点半年以内长期无交易记录客户有交易且余额低于100元的V0等级客户及余额低于1000元的V1等级客户，他们的交易限额也会被限制。

除了浦发银行之外，之前包括光大银行和农业银行也发布了有关网络交易限额的公告。

3月24日，光大银行信用卡中心发布公告称：自2022年5月12日起，网上支付交易默认单笔限额及单日限额本次统一调整为1万元人民币。

而此前，光大银行信用卡网上支付选择手机动态密码验证方式限额为2万元/日，选择令牌动态密码验证方式为100万元/日。

另外在4月2日，农业银行发布《关于调降部分客户网络金融渠道交易限额的公告》，公告内容提到。

近期电信网络诈骗频发，为保障客户账户和资金安全，落实监管规定，我行会陆续对部分客户个人网银及掌银转账限额进行调整。

届时，如客户需要提升线上转账限额，请携带有效身份证件和银行卡，到农行任一网点办理。部分地区因当地监管要求，可能需要提供其他辅助证明材料。

至于农业银行调整后的限额是多少，他们在公告当中也没有明确指出。

但是根据农业银行客服人员表示，不同省份、不同地区的限额调整不同，同一省份涉及不同个人账户的具体调整情况也有所不同。

以杭州为例，个人存量客户电子渠道若12个月以上未有过交易清单，调整后的对外转账限额则可能为单日1万元；以福州为例，个人存量客户若2年内没有电子渠道交易及交易清单，则可能单日限额为5000元。

综合浦发银行、农业银行以及光大银行的限额来看，他们主要针对这些一些特殊的客户群体，而且限额普遍是在5000块钱到1万块钱之间。

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银行限额只针对特殊客户，正常客户不会有影响。

看到这几家银行发布网络支付限额之后，很多网友都担心以后自己的网络转账、理财、购物等各方面都会受到很大的影响。

其实这种担心完全没有必要。

首先大家要弄清楚，为什么银行要设定限额。

这次多家银行公布网络支付限额，其实最直接的原因就是为了配合打击电信诈骗活动。

最近几年我国网络电信诈骗比较活跃，电信诈骗给很多人造成了极大的损失，有的人被骗几千块钱，多的甚至被骗上百万。

对这些网络诈骗活动，从2019年开始，我国就加大对这种电信诈骗活动的打击力度，除了公安部门加大侦查力度，打击各种犯罪集团之外，为了配合打击各种电信诈骗，银行的交易也做出了很多调整。

早在2019年的时候，有很多银行就大幅提高新客户开卡的条件，以前大家只需要拿一个身份证在银行就可以开卡，但现在去银行开新卡，除了提供身份证之外，大家还是要提供实名认证半年以上的手机号、工作证明、住址证明，甚至是银行流水证明、水电交费清单才可以。

到了2021年下半年，各大银行又开始加大对长期不动户的清理力度。

很多银行都规定，截至2021年6月30日，除了社保卡等一些特殊金融卡之外，凡连续三年以上（含三年）未发生客户主动交易，账户余额为零，且未签订信用卡、个人贷款还款及其他代收代付协议的账户，其账户功能将调整为非柜面业务只收不付。

甚至有些银行直接将长期账户余额为0，而且没有任何交易的账户进行核销。

到了2022年1月26日，央行又发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。

《办法》要求，从2022年3月1日起，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

只不过到了3月1日之后，因为很多银行在落实这个政策的时候存在一些技术难度，所以这个政策暂缓实施。

这些政策的推出，其实都具有很强的连续性，其目的都是为了打击电信诈骗活动，截断电信诈骗的交易渠道。

但是这些政策的推出对于普通用户并不会造成任何影响，只要大家的收入来源合法合理，而且钱的用途也合法合理，自己的银行卡不存在租借、买卖等违法行为，那就不会产生什么影响。

虽然目前有些银行公告提到，部分客户网络支付限额会限制在一万以下，但这并不是强制性的规定。

从各大银行实际情况来看，这种限制一般主要针对特定的地区和那些账户异常的客户，比如那些电信诈骗发生频率比较高的地区才有可能面临这种限额。

对于大部分城市用户来说，如果大家日常网络支付限额超过1万块钱，大家可以自行通过银行的APP或者到银行的柜台提高限额就可以了，这并不影响大家日常的网络支付，所以大家没必要慌张。