贷款时哪些问题需弄清楚？申请贷款时常见的五大误区
随着金融业务对我们日常生活的渗透，有很大一波朋友可能正要开始或者已经办理过贷款业务，但是其中不少人因为缺乏贷款相关知识，所以常常走入一些贷款误区。为了帮助大家对贷款有个正确的认识，致享融汇总整理出五个最常见的误区来一一说明。
【误区一】放款金额等于需求金额
每个人对于资金的需求，肯定是结合实际情况而定的，有些人可能只需要10万，有些人却可能需要100万，也许更多，但是有不少人在办理贷款时，会有一个错误的理解，就是只要我需要多少，就能贷多少！
但现实却是，当我们在申请贷款时，会提出自己的需求金额，但是银行却会根据借款人的具体资质来评估，最后给出一个贷款额度。比如一个资质普通的工薪人士，月薪只有5000元，当他向银行申请30万的贷款，但是由于银行在综合评估以后，发现该借款人资质一般，所以只能给出10万的贷款金额，那么该借款人就只能从该银行获得10万的贷款。
而且不同产品的贷款金额也是有上限的，比如信用贷款最高一般是50万，而抵押消费贷款一般不超过100万，而抵押经营贷款可以做到5000万以上。不过不要以为抵押经营贷款的额度高，就直接申请了抵押经营贷款，要知道抵押经营贷除了需要提供房产证明以外，还需要提供企业资料、供销合同等材料，而对于审核比较严格的银行，还对要求企业有真实经营，有实际办公地点等，可见贷款并非借款人想贷多少就能贷多少的。
【误区二】任何条件都能贷款
在户外，我们经常可以看见一些贷款广告，有些广告告诉我们贷款是一件很简单的事，甚至给不少人一种感觉，只要是个人就能获得贷款，致享融曾遇到有客户认为只要带上身份证就能办到20多万的贷款，可结果却是让他们失望的。
因为就算是信用贷款不要求提供抵押物，但是除了需要借款人提供身份证明以外，信用贷款依然需要借款人有还款能力和还款意愿。还款能力是指有一定收入来源，能偿还贷款，这其中重要的参考指标就是负债比和收入流水，而还款意愿则是指借款人是否愿意还款，目前市场上总是存在一些老赖，即使有还款能力依然不愿意还款或者拖延还款时间，贷款机构往往会参考征信报告的记录来进行评估，不但如此，现在越来越多的贷款机构还会调取大数据进行评估，所以征信不好或者资质不好的朋友，一定不要贸然进行盲目申请，除了贷款会大打折扣外，征信也容易被搞花。
还有一点需要提醒，就算办理不上征信的小贷，依然需要被查大数据，甚至以通讯录做背书，大家以后千万别轻易相信的无条件贷款的套路。
【误区三】白户就是征信良好
所谓白户是指从来没有办理过贷款或信贷业务的客户，而这些客户中有不少人认为自己从来没有向银行贷过款，所以自己的征信一定非常良好，随便办个贷款都是小事。
这个认知其实也是错误的，正是因为从来没有办理过贷款或信贷业务，那么征信记录中就是一片空白，贷款机构根本不知道你的信用度是好还是差，所以这也是不少银行贷款产品拒绝白户的原因。
即使是有些银行愿意为白户提供贷款，往往也是针对比较优质的单位或者能提供抵押物的客户，所以建议很多白户朋友赶紧转变这个认识，如果要想让自己的征信好起来，最简单的办法就是办理一些信用卡，然后养成良好的刷卡还款的习惯，这样你的征信才是真正良好。
【误区四】资质好就能贷款
这个误区对于个人资质特别好的朋友就容易犯。致享融就曾遇到这样的客户：国营企业管理层，打卡年薪20多万，他个人对于贷款这件事特别自信，于是不重视查询次数和信用卡逾期，认为这都是小事，只要自己的单位好，公积金高，所有银行都能买账，可结果真去银行办理时，所有的银行都拒绝了他，其主要是因为他近一个月的征信查询次数就有16次，而且还有使用了不少网贷产品。
之前也说过，贷款不仅仅是看资质，还需要考察其他很多方面。资质好只能代表工作稳定，收入较高，但如果负债已经很高，或者没有还款意愿，那么银行借款的风险就太大，所以即使这种情况下资质再好，银行也极有可能会拒贷。
对于这类的客户，致享融建议能修养一段时间的征信，或者减少已有负债，这样才能持续地进行融资。
【误区五】贷款利率是固定的
在贷款产品的宣传中，往往只写了贷款产品的最低利率，而不少人就会认为贷款产品就应该是这个利率，但实际办理后却发现批款利率和宣传广告不一样。
这其实大家误解了贷款产品的利率规则，对于一款贷款产品，贷款机构往往会根据个人情况的不同而进行评级，比如三星、四星等，不同等级也对应着不同的贷款风险，而为了应对不同风险，银行会给出不同的利率标准，所以同样的贷款产品，有人利率高，有人利率低，就是因为这样。
当然也有一些贷款产品是固定利率，比如有些分期产品、有些随借随还的产品等等，只是这类产品相对较少，而且对于大额的贷款，利率往往都是根据评估得出的。
综上来看，这些认识的误区主要还是因为没有完全理解贷款的规则，所以建议大家在办理贷款时，一定要具备一定的专业知识，提前做好资金方案，不仅可以保护自己的征信不受损，也能将自己的融资规模发挥到最大程度。
